Решение по делу № 2-1064/2016 ~ М-391/2016 от 11.01.2016

Дело № 2-1064-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводский районный суд <адрес>

В составе председательствующего Иванова С.В.

При секретаре Астафьевой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <данные изъяты> 10.03.2016 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АКБ «<данные изъяты>» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АКБ «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировал тем, что ФИО1 18.06.2014г. заключил с ПАО «АКБ «<данные изъяты>» кредитный договор № в сумме <данные изъяты> со сроком погашения 04.06.2019г. кредит был предоставлен для приобретения недвижимого имущества. За пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора начислялись проценты из расчета 17% годовых, которые до ноября 2014г. уплачивались ответчиком своевременно. С ноября 2014г. ответчик прекратил оплачивать проценты за пользование кредитом. Сумма процентов по состоянию на 01.12.2015г. составила <данные изъяты> В качестве обеспечения возврата кредита и уплаты процентов был заключен договор поручительства с ФИО2. Обеспечением по вышеуказанному кредитному договору также является недвижимое имущество, приобретенное ответчиком ФИО1 по договору купли-продажи от 18.06.2014г., а именно помещение, назначение: нежилое, общей площадью 125.9 кв.м., 2 этаж, расположенное по адресу: <адрес>, Кемеровский городской округ, <адрес>, кадастровый №; помещение, назначение: нежилое, общей площадью 101.9 кв.м, 1 этаж, расположенное по адресу: <адрес>, Кемеровский городской округ, <адрес>, кадастровый №. Поскольку недвижимое имущество было приобретено за счет кредита, выданного банком, то 16.07.2014г. была зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АКБ «<данные изъяты>». В связи с тем, что ответчик имеет задолженность по уплате процентов, руководствуясь п.2.1.5 кредитного договора №, кредитор имеет право досрочно предъявить к взысканию сумму кредита и причитающихся процентов. Поручитель своих обязательств по погашению задолженности по кредиту и процентам не выполнил. 26.02.2015г. в связи со сменой наименования банка в ЕГРЮЛ была внесена запись о новом наименовании – ПАО «Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>».

С учетом уточнения просит расторгнуть досрочно кредитный договор № от 18.06.2014г.; взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 солидарно сумму кредита <данные изъяты>, проценты в сумме <данные изъяты>, начисленные за период с ноября 2014г. по дату расторжения договора в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, а именно помещение, назначение: нежилое, общей площадью 125.9 кв.м., 2 этаж, расположенное по адресу: <адрес>, Кемеровский городской округ, <адрес>, кадастровый №; помещение, назначение: нежилое, общей площадью 101.9 кв.м, 1 этаж, расположенное по адресу: <адрес>, Кемеровский городской округ, <адрес>, кадастровый №; установить продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Истец ПАО «АКБ «<данные изъяты>» ФИО4, действующая на основании доверенности от 18.01.2016г. (л.д.30), в судебном заседании доводы, изложенные в заявлении, поддержала, настаивала на удовлетворении исковых требований с учетом уточнения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, вместе с тем, предъявленные к взысканию суммы с учетом их уточнения, а также факт неисполнения обязательств по кредитному договору, не оспаривал. Возражал против предложенной стороной истца начальной продажной стоимости заложенного имущества, представив справку о его действительной рыночной стоимости.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО5, действующий на основании устного ходатайства, возражал против удовлетворения требований истца, указав, что начальная продажная стоимость заложенного имущества при обращении взыскания должна быть не ниже предъявленных к взысканию сумм, включая основанной долг по кредиту и начисленные проценты.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещался судом о дате и времени судебного заседания. Ранее, в поступившей в адрес суда повестке, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.31).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

Выслушав пояснения явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «АКБ «<данные изъяты>» подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу п.п. 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО1 (заемщик) 18.06.2014г. заключил с ПАО «АКБ «<данные изъяты>» (кредитор) (л.д.17-19) кредитный договор № (л.д.5) на сумму <данные изъяты> со сроком погашения 04.06.2019г., при этом кредит был предоставлен для приобретения недвижимого имущества, проценты установлены из расчета 17% годовых.

Выдача кредитных денежных средств в размере <данные изъяты> подтверждается расходно-кассовым ордером № от 18.06.2014г. (л.д.13), и свидетельствует о том, что обязанности ПАО «АКБ «<данные изъяты>» по выдачи кредита исполнены в полном объеме.

Представитель истца указывает, что до ноября 2014г. плата за кредитный договор вносилась ФИО1 своевременно, однако с ноября 2014г. ФИО1 прекратил возвращать кредит и оплачивать проценты за пользование кредитом.

Установлено, что в качестве обеспечения возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору № (л.д.5) был заключен договор поручительства с ФИО2 (поручитель) (л.д.6), который обязался отвечать за исполнение обязательств в полном объеме, п.1 договора.

Также установлено, что поручитель ФИО2 своих обязательств по погашению задолженности по кредиту и процентам № также не выполняет, при этом ответчики на уведомления от 14.10.2015г. (л.д.15) исполнением обязательств не реагируют.

В связи с тем, что ФИО1 имеет задолженность по уплате процентов, руководствуясь п.2.1.5 кредитного договора №, суд считает, что кредитор ПАО «АКБ «<данные изъяты>» имеет право досрочно предъявить к взысканию сумму кредита и причитающихся процентов.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В силу приведенных норм закона и положений п.2.1.5 кредитного договора, в связи с нарушением заемщиком сроков оплаты кредита, суд считает, что кредитный договор №, заключенный между ПАО «АКБ «<данные изъяты>» и ФИО1 и ФИО2, подлежит расторжению досрочно.

Согласно прилагаемому уточненному расчету, задолженность по кредитному договору № от 18.06.2014г. с учетом внесенных заемщиком сумм (<данные изъяты>) составляет – <данные изъяты>, задолженность по процентам на 10.03.2016г. составляет <данные изъяты> Указанные суммы по кредитному договору № подлежат взысканию в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2

Кроме этого, ПАО «АКБ «<данные изъяты>» просит обратить взыскание на заложенное имущество – недвижимое имущество.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством, либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно нормам ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Пунктом 1 ст.69.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, приобретенные либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодержателями по данному залогу являются указанные в части первой настоящей статьи банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо.

Как указывает сторона истца и следует из представленных в материалы дела документов, недвижимое имущество, а именно помещение, назначение: нежилое, общей площадью 125.9 кв.м., 2 этаж, расположенное по адресу: <адрес>, Кемеровский городской округ, <адрес>, кадастровый №; помещение, назначение: нежилое, общей площадью 101.9 кв.м, 1 этаж, расположенное по адресу: <адрес>, Кемеровский городской округ, <адрес>, кадастровый №, - приобретено ФИО1 по договору купли-продажи от 18.06.2014г. (л.д.7-10) с использованием целевого займа, предоставленного по кредитному договору от 18.06.2014г., и находится в залоге у банка в силу закона, о чем в ЕГРП сделана запись о государственной регистрации ипотеки (л.д.11,12).

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Учитывая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что ФИО1 и ФИО2 нарушили обязательства по кредитному договору №, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>, ссылаясь на цену этого имущества в соответствии с договором купли-продажи от 18.06.2014г.

Ответчик ФИО1 и его представитель, возражая против предложенной стороной истца начальной продажной стоимостью, полагают, что продажная стоимость занижена и должна соответствовать сумме задолженности, включая начисленные проценты за пользование кредитом, в обеспечение обязательств по уплате которой имущество было передано в залог.

Из представленного стороной ответчика предварительного расчета рыночной стоимости заложенного имущества, выполненного по состоянию на 09.03.2016г. ООО «ЦНО «Эксперт», стоимость помещения, назначение: нежилое, общей площадью 125.9 кв.м., 2 этаж, расположенное по адресу: <адрес>, Кемеровский городской округ, <адрес>, кадастровый № составляет <данные изъяты>; помещения, назначение: нежилое, общей площадью 101.9 кв.м, 1 этаж, расположенное по адресу: <адрес>, Кемеровский городской округ, <адрес>, кадастровый №, - <данные изъяты>

Представленные результаты оценки стороной истца не оспорены, предварительная оценка выполнена квалифицированным специалистом и наиболее объективно отражает действительную рыночную стоимость заложенного имущества. Ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения действительной рыночной стоимости указанного имущества, истцом перед судом заявлено не было.

С учетом изложенного, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из расчета рыночной стоимости заложенного имущества, выполненного по состоянию на 09.03.2016г. ООО «ЦНО «Эксперт», что в полной мере будет способствовать защите законных прав и интересов, как истца, так и ответчиков.

При этом, предложенная стороной ответчика начальная продажная стоимость заложенного имущества определена на основании справки, которая хотя и составлена квалифицированным оценщиком ООО «ЦНО «Эксперт», однако не является Отчетом об определении рыночной стоимости. В связи с этим, суд не находит оснований для применения положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в части определения начальной продажной цены заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО «АКБ «<данные изъяты>» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д.16). Учитывая, что договором не установлена солидарная ответственность по уплате судебных расходов в случае предъявления иска кредитором, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в равных частях, т.е. по <данные изъяты> с ФИО1 и ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «АКБ «<данные изъяты>» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «АКБ «<данные изъяты>» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, пгт.Промышленная) в пользу публичного акционерного общества «АКБ «<данные изъяты>» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>, дата регистрации 03.06.1994г.) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество:

- нежилое помещение общей площадью 125.9 квадратных метров, 2 этаж, расположенное по адресу: <адрес>, Кемеровский городской округ, <адрес>, кадастровый №. Определить способ реализации имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость – в размере <данные изъяты>.

- нежилое помещение общей площадью 101.9 квадратных метров, 1 этаж, расположенное по адресу: <адрес>, Кемеровский городской округ, <адрес>, кадастровый №; Определить способ реализации имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость - в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «АКБ «<данные изъяты>» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ.) расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, пгт.Промышленная) в пользу публичного акционерного общества «АКБ «<данные изъяты>» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ.) расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:

<данные изъяты>