Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-159/2019 ~ М-111/2019 от 16.04.2019

Дело № 2-159/2019

13RS0015-01-2019-000202-70

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснослободск 23 мая 2019 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Бурмистрова А.Н.,

при секретаре Пупковой А.И.,

с участием:

истца – Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк»),

ответчика – Степнова М. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Степнову М. В. о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению, пеней, процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с указанным иском к Степнову М.В., указав в обоснование, что АО «Россельхозбанк» (далее банк/истец) заключило со Степновым М.В. (далее ответчик/заемщик) соглашение № 1820071/0134 (далее - соглашение) от 16 апреля 2018 г., в соответствии с которым заемщик получил кредит в размере 161 100 руб. на условиях его возврата не позднее 16 апреля 2021 г. с процентной ставкой за пользование кредитом при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования 18 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, установленных соглашением, правилами кредитования физических лиц и графиком погашения кредита, согласованным сторонами соглашения. Обязательства по договору банк исполнил, денежные средства перечислил на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № 7377 от 16 апреля 2018 г. Между тем свои обязательства заемщик не исполнил и общая сумма задолженности составила 182 362 руб. 44 коп., из которых: основной долг – 126 221 руб. 91 коп., просроченный основной долг – 31 257 руб. 49 коп.; проценты за пользование кредитом – 21 201 руб. 47 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2 276 руб. 14 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 405 руб. 43 коп. Заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем банк полагает, что заемщик существенно нарушил заключенное соглашение и данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора.

Направленное банком в адрес заемщика требование о погашении задолженности и предупреждение об обращении в суд с заявлением о взыскании задолженности и расторжении договора оставлено без ответа.

В связи с изменениями гражданского законодательства, касающегося правового статуса юридических лиц, определен статус ОАО «Россельхозбанк» как непубличного – АО «Россельхозбанк».

На основании вышеизложенного, банк просит взыскать со Степнова М.В. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №1820071/0134 от 16 апреля 2018 г. в размере 182 362 руб. 44 коп., из которых: основной долг – 126 221 руб. 91 коп., просроченный основной долг – 31 257 руб. 49 коп.; проценты за пользование кредитом – 21 201 руб. 47 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2 276 руб. 14 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 405 руб. 43 коп.; проценты за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по кредиту, начиная с 26 марта 2019 г. по дату вынесения решения суда; расторгнуть соглашение № 1820071/0134 от 16 апреля 2018 г. со Степновым М.В., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 847 руб.

Представитель Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, в предоставленном суду письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик Степнов М.В. не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Согласно пункту 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2018 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

На основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим мотивам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из имеющихся в деле письменных доказательств, 16 апреля 2018 г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительным офиса № 3349/20/07 г. Краснослободска Мордовского РФ АО «Россельхозбанк» и Степновым М.В. заключено соглашение № 1820071/0134, в соответствии с пунктом 2.2 раздел 2 соглашения, подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

Согласно пунктами 1. и 2. раздела 1 соглашения, кредит предоставляется в сумме 161 100 рублей на срок возврата кредита – не позднее 16 апреля 2021 г., процентная ставка за пользование кредитом, в соответствии с пунктом 4.1. при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 18% годовых. В качестве представителя заемщика выступает Степнов М.В. (пункт 19.).

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика (пункт 17 правил), потребительский кредит является нецелевым (пункт 11. соглашения), стороны договорились, что периодичность платежей – ежемесячно, способ платежа – аннуитентными платежами, дата платежа – по 25-м числам (пункт 6. (6.1, 6.2, 6.3) соглашения), график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения (пункт 2.1 раздел 2 соглашения).

По пункту 12. соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам (пункт 12.1): В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых (пункт 12.1.1.). В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12.1.2.). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 1000 (одна тысяча) рублей за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства (пункт 12.2).

По соглашению полная стоимость кредита составляет 18,848 % годовых. По пункту 2.3 раздела 2 соглашения подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Согласно пункту 4.9 правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

В соответствии с пунктом 5.5 заемщик обязуется, не позднее 3 календарных дней после наступления события (наложение ареста на имущество заемщика; возбуждение в отношении него дела особого производства; заключение или расторжение заемщиком брачного договора в соответствии со статьей 46 Семейного кодекса Российской Федерации; раздел имущества, находящегося в общей совместной собственности; изменение паспортных данных и т.д.) письменно посредством заказного письма с уведомлением о вручении информировать банк о наступлении какого-либо из событий.В соответствии с пунктом 4.7. правил, стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. Согласно пункту 6.1 правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих правил. По пункту 6.2. правил при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 4.9 и 5.5. кредитор вправе согласно пункту 6.2.3. предъявить заемщику требование об уплате неустойки (при невыполнении обязательств, предусмотренных пунктом 5.5. настоящих правил) в размере, установленном Индивидуальными условиями кредитования, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по соглашению № 1820071/0134 от 16 апреля 2018 г., предоставив ответчику Степнову М.В. кредит в размере 161 100 рублей путем перечисления данной суммы на счет заемщика Степнова М.В. (банковский ордер №7377 от 16 апреля 2018 г.). В связи с несвоевременным непогашением суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту истец направлял в адрес Степнова М.В. требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако требование истца о досрочном погашении кредита, уплаты начисленных процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора заемщиком не выполнено.Таким образом, установлено, что ответчик Степнов М.В. в нарушение взятых на себя обязательств, установленных правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и соглашением № 1820071/0134 сроки, не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. В результате чего неуплаченная сумма денежных средств Степновым М.В. перед истцом составила 182 362 руб. 44 коп., из которых: основной долг – 126 221 руб. 91 коп., просроченный основной долг – 31 257 руб. 49 коп.; проценты за пользование кредитом – 21 201 руб. 47 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2 276 руб. 14 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 405 руб. 43 коп.Расчет суммы денежных средств по кредитному договору, подлежащей взысканию, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора. При этом, суд не находит предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для снижения размера взыскиваемых пени. Согласно пункту второму статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Суд считает, что имеется основание для расторжения кредитного договора между истцом и ответчиком Степновым М.В., установленное подпунктом первым пункта второго статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик не исполнил свои обязательства в срок, установленный соглашением, допускал нарушения сроков возврата суммы кредита и процентов по нему, что относится к существенному нарушению условий кредитного договора согласно положениям статьи 309, пункта первого статьи 807, пункта первого статьи 809, пункта первого статьи 810, пункта первого статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Также истцом заявлено требование о взыскании со Степнова М.В., начиная с 26 марта 2019 г. по дату вынесения решения суда, процентов за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по кредиту, а также расходы по уплате госпошлины. В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 15, 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.В связи с изложенным усматриваются основания для удовлетворения требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, начисляемые начиная с 26 марта 2019 г. по дату вынесения решения суда на остаток задолженности по кредиту, рассчитанные по формуле: просроченная сумма долга, умноженная на процентную ставку по кредитному договору, умноженная на фактическое количество дней в периоде, поделенная на количество календарных дней в году (157 479,40 x 18 % x 59 / 365 = 4582 рубля). В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы денежных средств по соглашению.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала оплачено государственной пошлиной в размере 10 847 руб. 00 коп. При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктами 1,3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации со Степнова М.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 847 руб. 00 коп.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Степнову М. В. о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению, пеней, процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать со Степнова М. В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №1820071/0134 от 16 апреля 2018 г. в сумме 182 362 (сто восемьдесят две тысячи триста шестьдесят два) рубля 44 копейки, из которых: основной долг – 126 221 рубль 91 копейки, просроченный основной долг – 31 257 рублей 49 копеек, проценты за пользование кредитом – 21 201 рубль 47 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2 276 рублей 14 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 405 рублей 43 копейки.

Взыскать со Степнова М. В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами в сумме 4 582 (четыре тысячи пятьсот восемьдесят два) рубля 00 копеек, начисленные на остаток задолженности по кредиту в размере 157 479 рублей 40 копеек за период с 26 марта 2019 г. по дату вынесения решения суда.

Расторгнуть соглашение №1820071/0134 от 16 апреля 2018 г. заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Степновым М. В..

Взыскать со Степнова М. В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк 10 847 ( десять тысяч восемьсот сорок семь) рублей, в возмещение расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Краснослободский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья А.Н.Бурмистров