Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2883/2016 ~ М-2182/2016 от 25.04.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18.07.2016 года                                  г. Самара

Октябрьский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи                 Лобановой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания             Нахапетян И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2883/16 по иску КБ «Спутник» (ПАО) к С.Н.И., С.Р.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Спутник» (ПАО) обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что согласно кредитного договора №... от дата. С.Н.И. получил кредит в сумме *** на срок до дата. под 18% годовых. В обеспечении возврата кредита по кредитному договору и процентов по нему были заключены: договор об ипотеке №... от дата. о залоге принадлежащих С.Н.И. объектов недвижимости имущества: земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, площадь *** кв.м., адрес: адрес. кадастровый номер объекта: №... Земельный участок по соглашению сторон оценен на ***) рублей. Согласно п. 4.2. договора об ипотеке начальная продажная цена указанного предмета ипотеки устанавливается по соглашению сторон в размере ? от вышеуказанной рыночной стоимости предмета ипотеки. Земельный участок для индивидуального жилищного строительства, назначение: земли населенных пунктов, площадь *** кв.м., адрес: адрес, кадастровый №.... Земельный участок по соглашению сторон оценен на сумму ***) рублей. Согласно п. 4.2. договора об ипотеке начальная продажная цена указанного предмета ипотеки устанавливается по соглашению сторон в размере ? от вышеуказанной рыночной стоимости предмета ипотеки. Жилой дом, площадь: общая *** кв.м., жилая - *** кв.м., адрес: адрес. Условный номер объекта: №.... Жилой по соглашению сторон оценен на сумму *** рублей. Согласно п. 4.2. договора об ипотеке начальная продажная цена указанного предмета ипотеки устанавливается по соглашению сторон в размере ? от вышеуказанной рыночной стоимости предмета ипотеки. Права требования по указанным договорам в полном объеме были переданы от ОАО «Межрегиональный банк реконструкции и развития » к ОАО КБ «Спутник» согласно соглашению №... о представлении отступного передачей прав требования от дата дата между ОАО КБ «Спутник» и С.Р.Д. был заключен договор поручительства, согласно которому С.Р.Д. приняла на себя обязательства отвечать солидарно с заемщиком - С.Н.И. за исполнение последним обязанностей по кредитному договору №... от дата Решением Железнодорожного суда адрес от дата по делу №... по иску КБ «Спутник» (ПАО) решено взыскать солидарно с заемщика и поручителя задолженность по кредитному договору исчисленную по состоянию на дата и обратить взыскание в погашение задолженности на заложенное в обеспечение кредитного договора недвижимое имущество, принадлежащее С.Н.И. Решением суда и соглашением с заемщиком кредитный договор расторгнут, не был. Начисление процентов и штрафных санкций на остаток задолженности продолжается в настоящее время. В рамках исполнительного производства имущество С.Н.И. передано на реализацию. У истца имеются обоснованные сомнения в том, что начисленная с момента вынесения решения суда задолженность будет оплачена ответчиком добровольно. Между тем, указанная доначисленная задолженность также обеспечена залогом имущества выставленного на реализацию. В результате нарушения условий договора в период с дата по дата образовалась просроченная задолженность, не вошедшая в указанное выше решение суда о взыскании задолженности: задолженность по просроченным процентам – *** руб., неустойка по просроченным процентам – *** руб., неустойка по просроченному основному долгу – *** руб.; итого: *** руб. С учетом уточненных исковых требований просят расторгнуть договор о предоставлении кредита №... от дата., взыскать с С.Н.И., С.Р.Д. солидарно задолженность по договору о предоставлении кредита индивидуальному заемщику №... от дата. за период с дата., просроченную задолженность, не вошедшую в ранее принятое решение суда о взыскании задолженности: задолженность по просроченным процентам - *** копейка, неустойка по просроченным процентам - *** копейка, неустойка по просроченному основному долгу - *** *** копеек; итого: *** копейка. Признать задолженность в размере *** копейка обеспеченной залогом недвижимого имущества, принадлежащего С.Н.И., подлежащей взысканию за счет денежных средств вырученных от реализации заложенного имущества в ходе исполнения решения Железнодорожного суда адрес от дата по делу №... по иску КБ «Спутник» (ПАО), а именно: земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, площадь *** кв.м., адрес: адрес, кадастровый номер объекта: №.... Земельный участок для индивидуального жилищного строительства, назначение: земли населенных пунктов, площадь *** кв.м., адрес: адрес, кадастровый №.... Жилой дом. площадь: общая *** кв.м., жилая - *** кв.м., адрес: адрес. Условный номер объекта: №.... Взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере *** руб.

В судебном заседании представитель истца КБ «Спутник» (ПАО) М.О.М. уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчики С.Н.И., С.Р.Д. исковые требования признали, пояснили, что основной долг ими погашен, просили применить ст. 333 ГК РФ, в связи с тяжелым финансовым положением.

Исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата. между ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» и С.Н.И. заключен кредитный договор №... на сумму ***, на срок до дата. под 18% годовых.

В обеспечение возврата кредита по кредитному договору и процентов по нему были заключены: договор об ипотеке №... от дата. о залоге принадлежащих С.Н.И. объектов недвижимости имущества.

Права требования по указанным договорам в полном объеме были переданы от ОАО «Межрегиональный банк реконструкции и развития » к ОАО КБ «Спутник» согласно соглашению №... о представлении отступного передачей прав требования от дата.

дата между ОАО КБ «Спутник» и С.Р.Д. был заключен договор поручительства, согласно которому С.Р.Д. приняла на себя обязательства отвечать солидарно с заемщиком - С.Н.И. за исполнение последним обязанностей по кредитному договору №... от дата

Решением Железнодорожного суда адрес от дата по делу №... по иску КБ «Спутник» (ПАО) решено взыскать солидарно с заемщика и поручителя задолженность по кредитному договору исчисленную по состоянию на дата и обратить взыскание в погашение задолженности на заложенное в обеспечение кредитного договора недвижимое имущество, принадлежащее С.Н.И. Решением суда и соглашением с заемщиком кредитный договор расторгнут не был. Начисление процентов и штрафных санкций на остаток задолженности продолжается в настоящее время.

В рамках исполнительного производства имущество С.Н.И. передано на реализацию.

Согласно п. 2 Кредитного договора для учета кредитной задолженности банк открывает заемщику ссудный счет №....

Днем предоставления кредита считается день получения Заемщиком суммы кредита наличными денежными средствами в кассе ОАО «Волго-Камский банк».

Согласно Условиям кредита кредит п.3.3.1 исполнение обязательств Заемщика по настоящему договору обеспечивается всем имуществом Заемщика, а также залогом, в соответствии с Договором об ипотеке (залоге недвижимости) №... от дата.

П.4.4.4 Кредитного договора уплата процентов заемщиком банку производится ежемесячными платежами, не позднее рабочего дня текущего месяца на счет №..., при полном возврате кредита – в день возврата кредита.

Согласно ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. дата Договора об ипотеке при несвоевременном возврате кредита или уплате процентов за его пользование в сроки, установленные кредитным договором, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 36% годовых от суммы просроченного платежа, начисляемую за каждый день просрочки. В период со дня возникновения просроченной задолженности по день полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно чеку-ордеру Самарского отделения ОАО Сбербанка России дата С.Н.И. была оплачена задолженность по кредитному договору от дата в размере *** руб.

Согласно расчету, предоставленному банком проценты за период с дата по дата составляют *** руб.

Суд считает, что исковые требования в части взыскания процентов подлежат взысканию именно за указанный период в размере *** руб.

Также истцом согласно представленному расчету заявлена ко взысканию неустойка в размере: неустойки по просроченным процентам *** руб., суммы неустойки просроченному основному долгу в размере *** рублей;

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчики, реализуя свое процессуальное право, признали заявленные исковые требования в части размера процентов. Вместе с тем, в судебном заседании они просил снизить размер неустойки в связи с трудным материальным положением, несоразмерностью последствиям нарушения им обязательств, погашением основного долга.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от дата №...-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Неустойка, о взыскании которой заявлено истцом, по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должен служить средством обогащения, должно быть направлено на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств.

Учитывая принцип соразмерности штрафных санкций последствиям нарушения, исходя из характера правоотношения сторон, степени вины ответчика, погашением основного долга, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения неустойки и взыскания ее в пользу истца в размере неустойки по просроченным процентам *** руб., неустойки просроченному основному долгу в размере *** рублей.

Истцом также заявлены требования о признании задолженности в размере *** копейка обеспеченной залогом недвижимого имущества, принадлежащего С.Н.И., подлежащей взысканию за счет денежных средств вырученных от реализации заложенного имущества в ходе исполнения решения Железнодорожного суда адрес от дата по делу №... по иску КБ «Спутник» (ПАО).

Согласно ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены условия. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В настоящее время остаток задолженности в размере *** руб. погашен.

Таким образом, у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований в данной части.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, чем существенно нарушил договор, в связи, с чем исковые требования о расторжении кредитного договора заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям истца в размере *** рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КБ «Спутник» (ПАО) удовлетворить частично.

Расторгнуть договор о предоставлении кредита №... от дата., заключенный между С.Н.И. и КБ «Спутник» (ПАО).

Взыскать с С.Н.И., С.Р.Д. солидарно в пользу КБ «Спутник» (ПАО) задолженность по просроченным процентам в размере *** руб., неустойку по просроченным процентам в размере *** руб., неустойку по просроченному основному долгу в размере *** рублей, а всего *** копеек.

Взыскать с С.Н.И., С.Р.Д. в пользу КБ «Спутник» (ПАО) расходы на оплату госпошлины в размере *** рубля в равных долях по *** рублей с каждого.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено дата.

Судья                                  Ю.В. Лобанова