Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2590/2021 ~ М-2442/2021 от 11.10.2021

Дело № 2-2590/2021

УИД: 26RS0023-01-2021-006450-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 декабря 2021 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи Драчевой О.С.,

при секретаре Лукьяница И.И.,

с участием представителя ответчика Апкарян Р.А. – адвоката Аббасова З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Апкарян Р. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Апкарян Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указывая следующее.

08 октября 2013 года «ТРАСТ» (ПАО) и Апкарян Р.А. заключили кредитный договор .............., по условиям которого ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 359497,07 рубля в период с 08.08.2014 по 20.02.2019, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

На момент подачи данного заявления задолженность ответчиком не погашена.

20 февраля 2019 года Банк уступил права требования задолженности с ответчика по договору .............. ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования ..............-УПТ.

20 февраля 2019 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. При этом должник также была уведомлена о состоявшейся Обществу уступке прав требований.

Просит взыскать с Апкарян Р.А. задолженность по кредитному договору .............. от 08.10.2013, образовавшуюся в период с 08.08.2014 по 20.02.2019 включительно, в размере 359497,07 рубля, в том числе: 167834,48 рубля - основной долг; 191662,59 рубля - проценты на непросроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6794,97 рубля, а всего взыскать 366292,04 рубля.

Представитель истца - ООО «Феникс», извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в его отсутствие.

Ответчик Апкарян Р.А., надлежаще извещенная судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ранее направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием представителя – адвоката Аббасова З.М.

Представитель ответчика Аббасов З.М. в судебном заседании представил письменные возражения, в которых указал, что возражает против заявленных требований истца, просит суд применить срок исковой давности, в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

При принятии искового заявления к производству суда определением от 12.10.2021 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен НБ «ТРАСТ» (ОАО), которые надлежаще извещены судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представитель не явился, уважительности свое неявки суду не представил, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявлял.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлений им копий решения суда.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца - ООО «Феникс», ответчика Апкарян Р.А., представителя третьего лица – НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности суд пришел к выводу о том, что требования ООО «Феникс» о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитному договору не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта об ее принятии.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, предъявляя требование о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в пункте 2 статьи 811 ГК РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела 08.10.2013 между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и Апкарян Р.А. заключен кредитный договор .............. путем акцепта банком оферты, изложенной в заявлении ответчика.

По условиям договора Апкарян Р.А. обязалась оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифами НБ «ТРАСТ» (ПАО), условиями предоставления и обслуживания кредитов, условиями тарифов по банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта.

При этом ответчиком собственноручно подписаны заявление, анкета на заключение договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, а также согласие быть застрахованным по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. При подписании заявления ответчик была ознакомлена с общими условиями предоставления кредита на неотложные нужды, тарифами по кредиту, согласилась с ними, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении, анкете.

В заявлении ответчик согласилась с тем, что в случае акцепта банком его предложения Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, тарифы банка и график платежей будут являться составной и неотъемлемой частью кредитного договора, а также подтвердила своей подписью, что с данными документами ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать.

Истец исполнил взятые на себя обязательства, открыл на имя ответчика Апкарян Р.А. спецкартсчет .............., совершив тем самым действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от 08.10.2013, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Во исполнение условий договора .............. банк зачислил на счет ответчика .............. сумму кредита в размере 200000 рублей. Таким образом, сторонами были совершены все действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении кредитного договора .............. на указанных выше условиях.

В соответствии с пунктом 4.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и пунктом 8.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов, банк вправе уступать, передавать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), при этом возможно изменение очередности и порядка погашения задолженности.

Ответчик неоднократно допускала нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, что следует из расчета задолженности за период с 08.08.2014 по 20.02.2019, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 359 497,07 рублей.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В статье 384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

20 февраля 2019 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по данному договору.

Согласно реестру заемщиков (Приложение .............. к договору уступке прав требований ..............-УПТ от 15.02.2019, задолженность по договору на дату перехода прав требования составляла 359 497,07 рублей (пункт 42134). Таким образом, к ООО «Феникс» в порядке статьи 382 ГК РФ перешло право требования к Апкарян Р.А. об исполнении денежных обязательств, возникших у ответчика перед НБ «ТРАСТ» (ПАО) по кредитному договору .............. от 08.10.2013.

Право банка на передачу полностью или в части права требования по кредитному договору предусмотрено условиями кредитного договора, содержащимися в заявлении ответчика о получении кредита.

О замене кредитора ответчик был извещен уведомлением, направленным ООО «Феникс» в адрес Апкарян Р.А., также истец направил в адрес должника претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору .............. от 08.10.2013 новому кредитору - ООО «Феникс» по указанным в уведомлении реквизитам. Однако сведений о том, что уведомление и требование были действительно направлены ответчику и им получены ни истцом, ни третьим лицом, являющимся первоначальным кредитором, суду не представлено.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «Феникс» ссылалось на наличие у ответчика задолженности по кредитному договору .............. от 08.10.2013 в вышеуказанном размере в сумме 359497,07 рубля, которая несмотря на досудебное требование не погашена.

Между тем, при рассмотрении настоящего спора от представителя ответчика Апкарян Р.А. – Аббасова З.М. поступило ходатайство о применении срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Следовательно, уступка банком права требования по кредитному договору .............. от 08.10.2013, заключенному с Апкарян Р.А., не влечет изменения начала течения срока исковой давности.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьи 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24 - 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено о том, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 26 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из материалов дела не следует, что стороны договорились о том, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита. По условиям договора задолженность (основной доли и проценты за пользование кредитом) должна была погашаться ответчику в соответствии с графиком платежей.

Как следует из графика платежей последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен ответчиком в период с 30.09.2016 по 10.10.2016. В данном случае срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности по последнему платежу истекал 10.10.2019.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Кредитный договор .............. между Апкарян Р.А. и Банком «ТРАСТ» (ПАО) был заключен 08.10.2013, по условиям которого срок пользования кредитом составляет 36 месяцев, то есть до 08.10.2016.

Как следует из представленных в материалы дела копий заявления ООО «Феникс» и почтового конверта, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Апкарян Р.А. задолженности по кредитному договору .............. от 08.10.2013 – 30.08.2019, то есть, в пределах срока исковой давности по двум последним платежам, которые должны быть внесены в соответствии с графиком платежей 30.08.2016 до 10.10.2016.

09 сентября 2019 года мировым судьей судебного участка № 6 города Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края выдан судебный приказ, который по заявлению Апкарян Р.А. определением того же мирового судьи от 30 сентября 2019 года отменен.

Таким образом, течение срока давности по 2 последним платежам, которые должны быть внесены с 30.08.2016 до 08.09.2016 – 9183 рубля, с 30.09.2016 до 10.10.2016 – 9167,64 рубля, приостановилось с момента обращения за судебной защитой 30.08.2019 и продолжилось после отмены судебного приказа 30.09.2019.

Течение срока исковой давности по заявленным требованиям началось с 09.10.2016 (следующий день после окончания срока кредитного договора) и приостановилось 30.08.2019 при направлении мировому судье заявления ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 18 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

30 сентября 2019 года после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось.

С учетом срока на судебную защиту (01 месяц), срок исковой давности по платежам, которые должны быть внесены в период с 30.08.2016 до 08.09.2016 истек 30.09.2019, в период с 30.09.2016 до 10.10.2016 – истек 10.11.2019.

Настоящее исковое заявление ООО «Феникс» предъявлено в суд 04.10.2021, что подтверждается почтовым штампом на конверте, то есть по истечении срока исковой давности уже по всем платежам, предусмотренным кредитным договором и графиком платежей.

В обоснование заявленных требований истцом в материалы дела представлено требование о полном погашении долга рассчитанного в сумме 359497,07 рубля.

В то же время, приложенное истцом к материалам дела требование о полном погашении долга, не влияет на срок возврата кредита, поскольку доказательств надлежащей отправки в адрес ответчика указанного требования истцом в суд не представлено. В данном случае, следует исходить из того, что в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) право возврата задолженности в полном объеме по договору возникает у Банка после направления Клиенту требования (пункт 4.2)

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

В связи с изложенным пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору является основанием для отказа в удовлетворении иска.

При этом, в соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Срок для обращения в суд с требованиями о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору для нового кредитора является таким же, как и для прежнего кредитора.

Исследованные в судебном заседании доказательства, объективно свидетельствуют о том, что на момент обращения ООО «Феникс» в суд с настоящим иском 04.10.2021 срок исковой давности по требованию возврата основной задолженности по кредитному договору истек, в связи с чем, оснований для его взыскания с учетом заявленного ответчиком ходатайства, у суда не имеется.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных на нее процентов, штрафов и пени.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных ООО «Феникс» требований, не имеется по причине пропуска истцом сроков исковой давности для обращения в суд.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» судом отказано, то судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6794,97 рубля не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ООО «Феникс» о взыскании с Апкарян Р. А., .............. года рождения, задолженности по кредитному договору .............. от 08.10.2013, образовавшейся в период с 08.08.2014 по 20.02.2019 включительно в размере 359497 рублей 07 копеек, в том числе 167834 рубля 48 копеек – основной долг, 191662 рубля 59 копеек – проценты на непросроченный основной долг, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6794 рубля 97 копеек, а всего в размере 366292 рубля 04 копейки - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено 17 декабря 2021 года.

Председательствующий                 О.С.Драчева