Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2289/2019 ~ М-1198/2019 от 12.02.2019

Дело № 2-2289/11-2019 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 28 февраля 2019 г.

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Шуровой Л.И.

при секретаре Рудской Ю.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Пузанову Вячеславу Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец - Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк, АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к Пузанову Вячеславу Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному между истцом и ответчиком, ссылаясь на ненадлежащее выполнение ответчиком обязанностей по заключенному договору, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность в размере 290539 руб. 11 коп. ( из которых: 290130 руб. 15 коп. - основной долг, 19136 руб. 52 коп.- проценты, 52272 руб. 44 коп. – плата за пропуск платежей по графику ( неустойка до Заключительного требования), которую истец просил взыскать с ответчика в пользу Банка, одновременно предъявив требование о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требования, в размере 28550 руб. 67 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6390 руб. 90 коп., а всего просил взыскать 325480 руб. 68 коп.

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» - по доверенности Сычёва О.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Пузанов В.М. в судебном заседании, не отрицая факта образования за ним кредитной задолженности, возражал против удовлетворения требований истца в части взыскания начисленной неустойки до Заключительного требования и неустойки, указанной в Заключительном требовании, в полном объеме в связи с явной несоразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем просил уменьшить её размер до возможно допустимых пределов.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ч.2 ст.819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст. 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено пунктом 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ (акцепт).

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон №353-Ф3) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Судом установлено, чтоПузанов В.И. ДД.ММ.ГГГГ направил в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее - Заявление).

В указанном Заявлении Клиент просил: рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее - Договор).

При этом в Заявлении Клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что: -Банк в рамках Договора откроет ему банковский счет; в рамках Договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно; Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по Договору; Банк в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Согласно п.1.6. Условий по обслуживанию кредитов, Договор - это договор потребительского кредита, заключенный между Банком и Заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов и График платежей.

Согласно п 2.1. Условий по обслуживанию кредитов. Договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных Условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течении пяти рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий.

Рассмотрев Заявление Клиента от ДД.ММ.ГГГГ, Банк направил Клиенту Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом Клиент подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора и общими Условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать и получил экземпляры на руки.

Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен Договор №.

Во исполнение своих обязательств по Договору, Банк открыл счет № и предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета.

Договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита - 244 087,96 руб.; срок кредита - 1827 дней; процентная ставка - 29,94% годовых; размер ежемесячного платежа до 06-го числа каждого месяца - 7 890,00 руб. (последний платеж - 7 480,53 руб.)

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в Договоре).

Клиент нарушал согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимой для оплаты ежемесячного платежа по Графику платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п.6.5. Условий, в случае неоплаты Заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий и п.6.1. Условий, до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности. С даты выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов взимается неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов (с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования).

При выставлении Банком Заемщику Заключительного требования полное погашение Задолженности осуществляется следующим образом: Заемщик обязан разместить на Счете сумму денежных средств равную сумме всей Задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления Заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления Заключительного требования по Дату оплаты Заключительного требования (включительно)), не позднее срока, указанного в Заключительном требовании.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по оплате платежей согласно Графика. Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав Заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности Клиента 300 539,11 рублей и сроке её погашения - до 06,11.2017г.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий после выставления Заключительного требования Банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Учитывая, что срок невыполнения обязательства Клиента по оплате суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, по состоянию на 01.03.2018г. составляет 115 дней, Банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в сумме 28 550,67 рублей.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и согласно предоставленному истцом расчету, который судом проверен и признан верным, составляет 290539 руб. 11 коп. ( из которых: 290130 руб. 15 коп. - основной долг, 19136 руб. 52 коп.- проценты, 52272 руб. 44 коп. – плата за пропуск платежей по графику ( неустойка до Заключительного требования), неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требования, составляет 28550 руб. 67 коп.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом указанной нормы права, требований разумности и соразмерности, а также заявленного самим ответчиком ходатайства о снижении размера неустойки до Заключительного требования и неустойки, указанной в Заключительном требовании, суд приходит к выводу о снижении размера подлежащей взысканию с ответчика в пользу Банка неустойки до Заключительного требования с 52272 руб. 44 коп. до 20000 рублей, а неустойки, указанной в Заключительном требовании, - с 28550 руб. 67 коп. до 5000 рублей.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить требования истца частично, взыскав с ответчика в пользу Банка кредитную задолженность в размере 258266 руб. 67 коп. ( из которых: 290130 руб. 15 коп. - основной долг, 19136 руб. 52 коп.- проценты, 20 000 руб. – плата за пропуск платежей по графику ( неустойка до Заключительного требования), а также неустойку,указанную в Заключительном требовании в сумме 5000 рублей, а всего- 263266 рублей 67 копеек.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 6390 руб. 90 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Пузанова Вячеслава Ивановича в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в сумме 258266 рублей 67 копеек, из которых: 290130 рублей 15 копеек - основной долг, 19136 рублей 52 копейки- проценты, 20 000 рублей – плата за пропуск платежей по графику ( неустойка до Заключительного требования), а также неустойку, указанную в Заключительном требовании, в сумме 5000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6390 рублей 90 копеек, а всего взыскать 269657 рублей 57 копеек. ( двести шестьдесят девять тысяч шестьсот пятьдесят семь рублей 57 копеек.)

В удовлетворении остальной части иска Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: Л.И. Шурова.