Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1672/2018 ~ М-1089/2018 от 19.03.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23.04.2018 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Андреевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1672/18 по иску Леденейкина О. А. к АО «Россельхозбанк» о признании незаконными действий банка по начислению задолженности, признании кредитных обязательств исполненными,

установил:

Леденейкина О. А. обратилась в суд с иском о признании незаконными действий банка по начислению задолженности, указав, что решением Октябрьского районного суда адрес от дата удовлетворены ее исковые требования к ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения, в соответствии с которым взыскано с ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу Леденейкина О. А. страховое возмещение в размере *** руб. путем перечисления денежных средств в ОА «Россельхозбанк». По данному решению был выдан исполнительный лист и дата возбуждено исполнительное производство. Но, несмотря на решение суда, вступившее в силу дата, ответчик АО «Россельхозбанк» дата извещает истца о наличии задолженности в размере *** коп. по кредитному договору. дата на счет АО «Россельхозбанк» поступили денежные средства, часть которых ответчик перечислил как задолженность истца за период с августа 2017г. по февраль 2018г. Полагает действия АО «Россельхозбанк» являются незаконными, так как с момента вынесения решения суда у Леденейкина О. А. отсутствует задолженность перед ответчиком по кредитному договору №... от дата. Просит признать действия АО «Россельхозбанк» по начислению задолженности по кредитному договору №..., заключенному между АО «Россельхозбанк» и Л. А. А. незаконными. Признать кредитные обязательства Л. А. А. и Леденейкина О. А. перед АО «Россельхозбанк» исполненными.

В судебном заседании представитель истца Леденейкина О. А. – адвокат Васина М. А., действующая по доверенности №...Д-320 от дата и, представившая ордер №... от дата, заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просит удовлетворить в полном объеме.

    Представитель АО «Россельхозбанк» - Кильдяшова Е. М., действующая по доверенности №... от дата, исковые требования не признала, сославшись на доводы, изложенные в отзыве на иск, пояснила, что взысканные по решению суда денежные средства с ЗАО «СК «РСХБ» в АО «Россельхозбанк» не поступали, в связи с чем, за Леденейкина О. А. числится задолженность по кредитному договору. Согласно справки от дата задолженность составляет *** руб. и по срочным процентам *** руб. Письменное заявление о досрочном погашении кредитных обязательств истец в банк не предоставляла. Вынесенное судом решение от дата касается взаимоотношений между истцом и ЗАО «СК РСХБ-Страхование». В рамках заключенного договора страхования, на расчетный счет Леденейкина О. А. сумма страхового возмещения в размере *** руб. не поступала, что подтверждается выпиской по счету. Пояснила также, что на счете Леденейкина О. А. находится денежная сумма, которая возможна к списанию, однако от истицы требуется заявление на досрочное погашение кредитных обязательств путем списания суммы, находящейся на счете. Просит в иске Леденейкина О. А. отказать в полном объеме.

    Представитель третьего лица ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по почте, причину неявки не сообщил.

    Изучив материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований Леденейкина О. А. следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №..., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

    Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К кошениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как требует ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Судом установлено, что дата между ОАО «Россельхозбанк» (с дата - АО «Россельхозбанк») и Л. А. А. (Заемщик-1), Леденейкина О. А. (Заемщик - 2) заключен кредитный договор №....

Размер кредита определен в п. 1.2 договора и составляет 1 100 000 руб.

По данному кредитному договору Л. А. А. и Леденейкина О. А. являются созаемщиками.

В связи с заключением кредитного договора, Л. А. А. подал заявление на присоединение к Программе коллективного комбинированного ипотечного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» от дата.

дата созаемщик Л. А. А. умер.

Установлено, что решением суда от дата, вступившим в законную силу постановлено: «Исковые требования Леденейкина О. А. удовлетворить. Взыскать с ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу Леденейкина О. А. страховое возмещение в размере дата копеек путем перечисления денежных средств на счет 40№... в ОА «Россельхозбанк». Взыскать с ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу Леденейкина О. А. страховое возмещение в размере *** копеек (***). Взыскать с ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере ***

В соответствии с пунктом 1.1 данного кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщикам денежные средства, а Заемщики солидарно обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1.5. кредитного договора окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) - до дата. Погашение Кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащимся в Приложении 1 к настоящему договору.

В соответствии с пунктом 4.5. кредитного договора, для ускорения расчетов по настоящему Договору Заемщик/Заемщики предоставляют Кредитору право с даты совершения платежей по настоящему Договору, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности Заемщика/Заемщиков по настоящему Договору, а также в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов в соответствии с пунктом 4.7 настоящего Договора, списывать с любых текущих и расчетных (в том числе открытых в валюте отличной от валюты Кредита) счетов Заемщика/Заемщиков, открытых у Кредитора, суммы платежей, подлежащих уплате в соответствии с условиями настоящего Договора (включая платежи по возврату Кредита (основного долга), уплате процентов, неустоек (штрафов, пени) и иных денежных обязательств Заемщика/Заемщиков по настоящему Договору, на основании инкассового поручения/банковского ордера без дополнительного распоряжения Заемщика/Заемщиков, и при необходимости производить конвертацию списанных денежных средств по курсу, установленному Кредитором на дату конвертации.

Пунктом 4.9. кредитного договора установлено, что Заемщик/Заемщики обязуется/обязуются исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита и по уплате процентов за пользование Кредитом.

При недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика/Заемщиков или третьих лиц в счет погашения обязательств по настоящему Договору, и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения составляет до 90 (Девяносто) календарных дней. Кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика/Заемщиков:

в первую очередь - на уплату процентов за пользование Кредитом

во вторую очередь - погашение издержек Кредитора по получению исполнения;

в третью очередь - на погашение Кредита (основного долга).

При этом, если на дату поступления средств денежные обязательства Заемщика/Заемщиков по кредитному договору не исполняются или исполняются им ненадлежащим образом и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения равен или превышает 90 (Девяносто) календарных дней. Кредитор, независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика/Заемщиков:

в первую очередь - на погашение Кредита (основного долга);

во вторую очередь - погашение издержек Кредитора по получению исполнения;

в третью очередь - на уплату процентов за пользование Кредитом.

После погашения в полном объеме обязательств трех указанных очередей, Кредитор направляет суммы, поступившие от Заемщика/Заемщиков или третьих лиц, на погашение прочих денежных обязательств Заемшика/Заемщиков по Договору, в том числе неустойки и иных платежей, предусмотренных кредитным договором.

Аналогичный порядок применяется и при списании денежных средств со счетов Заемщика/Заемщиков в порядке, предусмотренном пунктом 4.5 кредитного договора.

Из материалов дела, а именно из Выписок по счетам Л. А. А. и Леденейкина О. А. следует, что платежи во исполнение кредитного договора истцом не вносились с сентября 2017 года по дата, в связи, с чем в соответствии с пунктами 4.5., 4.9. кредитного договора образовалась задолженность, которая была погашена истцом при внесении на расчетный счет истца Леденейкина О. А. согласно платежному поручению №... от дата суммы в размере ***) рублей. По данному факту Леденейкина О. А. дата обращалась в банк с заявлением о досрочном перечислении суммы в размере *** руб., находящейся на ее текущем счете.

Согласно справки от дата по состоянию на дата по кредитному договору Леденейкина О. А. №... от дата сумма задолженности составляет:

по срочному основному долгу - ***

по срочным процентам - ***

В соответствии с пунктом 4.6. кредитного договора Заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства по настоящему Договору (как в полном объеме, так и частично).

Досрочное погашение Кредита (основного долга) полностью или частично производится по инициативе Заемщика при выполнении следующих условий и в следующем порядке:

Заемщик/Представитель заемщиков направляет Кредитору (нарочным, по почте и прочее) письменное заявление о намерении осуществить досрочный возврат Кредита (части Кредита), составленное по форме Банка;

досрочное погашение Кредита осуществляется не позднее следующего рабочего дня после получения/поступления в Банк заявления о досрочном возврате Кредита. При этом, заявление, поступившее в Банк после окончания времени расчетного обслуживания, считается поступившим на следующий рабочий день и т.д.

Письменное заявление о досрочном погашении кредитных обязательств путем списания средств, поступивших на ее счет от ЗАО СК «РСХБ-Страхование» по решению суда от дата истицей не было представлено.

Таким образом, согласно расчету банка, по состоянию на дата на основании представленных документов у Леденейкина О. А., дата года рождения имеется перед АО «Россельхозбанк» задолженность в размере ***.

В обоснование представленных требований истица указывает, что на основании вступившего в законную силу дата вышеуказанного решения Октябрьского районного суда адрес от дата у Леденейкина О. А. отсутствует задолженность перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору.

Однако, указанный довод суд не принимает во внимание по следующим основаниям.

Решением Октябрьского районного суда адрес от дата с ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу Леденейкина О. А. взыскано страховое возмещение в размере 706 335 руб. 98 коп. путём перечисления денежных средств на счет 40№... в АО «Россельхозбанк».

Вместе с тем, вынесенное судом решение от дата касается взаимоотношений между Леденейкина О. А. и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», в рамках заключенного между ними договора страхования.

В связи с изложенным, довод истицы об отсутствии задолженности перед АО «Россельхозбанк» в связи с перечислением указанной выше суммы на расчетный счет банка в счет погашения задолженности по кредиту является необоснованным.

Таким образом, учитывая, что задолженность Леденейкина О. А. по кредитному договору №... от дата не была погашена, правовых оснований для признания действий банка по начислению задолженности незаконными и признании кредитных обязательств истца перед банком исполненными, у суда не имеется.

Леденейкина О. А. не лишена права на обращение в банк с заявлением о досрочном погашении кредитных обязательств путем списания денежных средств, находящихся на ее расчетном счете и, поступивших от «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в счет погашения кредитных обязательств по договору с ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

Иск Леденейкина О. А. к АО «Россельхозбанк» оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 25.04.2018г.

Судья А.Х. Курмаева