Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4796/2017 ~ М-4152/2017 от 17.08.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Нуждиной Н.Г.,

при секретаре Строгановой М.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Самаре гражданское дело № по иску Сарафановой Галины Михайловны к АО «Россельхозбанк» о запросе документов по кредитному договору, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

установил:

Истец Сарафанова Г.М. обратилась в суд с иском к ответчику АО «Россельхозбанк» об истребовании документов, в обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №.

Истец считает, что ответчик ему навязал комиссии и дополнительные платежи по договору. Истец неоднократно в устной форме обращался к ответчику о предоставлении кредитного договора и выписки по счету, однако ответчик кредитный договор истцу не предоставил, вследствие чего истец лишен возможности определить суммы уплаченных комиссий и дополнительных платежей. Истцом были отправлены ответчику претензии и заявления на предоставление копии кредитного договора и банковской выписки по счету.

Так же истцом в обеспечении кредитного договора № с ОАО САК «Энергогарант» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. При этом, АО «Россельхозбанк» выступил в роли страхового агента. Однако самого договора страхования у истца не имеется.

11.04.2017г. ответчику была вручена досудебная претензия.

21.04.2017г. истек срок на добровольное удовлетворение требований истца.

Заключенный между сторонами кредитный договор, представляет собой разновидность договора на оказание финансовых услуг, направленный на удовлетворение личных нужд потребителя. Следовательно отношения, вытекающие из данного договора, регулируются законодательством о защите прав потребителей.

На основании изложенного истец считает, что ответчик должен предоставить кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, а так же выписку по счету, общие условия кредитования и договор страхования с ОАО САК «Энергогарант».

Истец полагает, что ответчик обязан возместить ему причиненный моральный вред в размере №.

На основании изложенного истец просит суд запросить кредитный договор № от №., заключенный между истцом и ответчиком, выписку по счету, а так же общие условия кредитования и договор страхования с ОАО САК «Энергогарант»; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере 10 000 рублей; взыскать с ответчика штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по закону о защите прав потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель ОАО «Россельхозбанк» ФИО3 (по доверенности), в судебном заседании заявленные требования не признала в полном объеме, по основаниям, подробно изложенным в письменных возражениях, просила в иске отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного суда РФ в Постановлении от 29.09.1994г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Согласно ст. 10 ФЗ РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: наименование технического регламента или иное установленное законодательством РФ о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение; сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг). Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством РФ; цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; гарантийный срок, если он установлен; правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг): информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг).

Согласно ст. 12 ФЗ РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии со статьей 26 Закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закон от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом Сарафановой Г.М. и ответчиком ОАО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор №, на сумму 500 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ., с процентной ставкой 16,5 % годовых, цель использования кредита – неотложные нужды.

АО «Россельхозбанк» полностью исполнил свои обязательства по заключенному договору, предоставив денежные средства заемщику, что подтверждается Выпиской по лицевому счету.

Из представленных материалов следует, что кредитный договор № включает в себя соглашение, неотъемлемой частью которого является график платежей по кредиту, правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Из указанных документов следует, что соглашение заемщиком подписано, экземпляр соглашения, график платежей и Правила им получены и подписаны, с условиями кредитования ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 15 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 согласилась на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между ФИО1 и ОАО «САК «Энергогарант». При этом данная услуга оказывалась за дополнительную плату, что также было отражено в кредитном договоре, страховая премия за подключение к программе коллективного страхования составила № руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был подписан Полис страхования от несчастных случаев и болезней №, являющийся в совокупности с заявлением на страхование, договором страхования.

Таким образом, все документы, которые ФИО1 просит запросить из банка, были ею получены при заключении кредитного договора. Более того, указанные документы, в том числе и полис страхования, она прикладывает к поданному исковому заявлению, что свидетельствует о их наличии на руках у истца.

Кроме того, материалы дела не содержат сведения о том, что ФИО1 обращалась к ответчику в досудебном порядке с требованием предоставить указанные документы.

Истцом представлена претензия 11.04.2017г., в которой она требует исключить условия договора предусматривающие незаконную очередность погашения задолженности, зачесть уплаченные пени, штрафы и неустойки в счет задолженности по процентам и задолженности по основному долгу, и ссылается на то, что в досудебном порядке, ответчик указанную претензию не удовлетворил, чем нарушаются ее права потребителя.

Вместе с тем, перечисленные в претензии требования предметом рассмотрения настоящего гражданского дела не являются и в рамках данного дела, также как и факт рассмотрения претензии, оценке не подлежат.

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Предоставляющие соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а так же сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Информация, связанная с заключенным договором, может быть передана исключительно ФИО1 лично, после идентификации ее личности. Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть представлены банком только самому клиенту, либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение указанной нормы закона, истицей не представлено допустимых доказательств, что она в какой либо форме обращалась к ответчику с просьбой выдать ей запрашиваемые документы, а ответчик уклоняется от предоставления этих документов.

Анализируя исследованные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что доводы истца своего подтверждения, в ходе рассмотрения дела, не нашли, ее права ОАО «Россельхозбанк» не нарушены, соответственно, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных ФИО1 требований в полном объеме, в том числе и требования о компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Сарафановой Галины Михайловны к АО «Россельхозбанк» о запросе документов по кредитному договору, компенсации морального вреда, взыскании штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца, с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись         Нуждина Н.Г.

Копия верна.        Судья                Секретарь