Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1255/2017 ~ М-1193/2017 от 05.10.2017

Дело № 2 – 1255/2017                                    КОПИЯ

З а о ч н о е р е ш е н и е

Именем Российской Федерации

гор. Тейково                                 25 октября 2017 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Архиповой А.Р.,

при секретаре Шиловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Смирнова И.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратилось в Тейковский районный суд Ивановской области с иском к Смирнова И.Г. о взыскании с неё в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору № М0Q№ от 22 марта 2013 г. в размере 216147 рублей 93 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 174772 рубля 31 копейка, начисленные проценты – 10456 рублей 70 копеек, штрафы и неустойка – 30918 рублей 92 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5361 рубль 48 копеек.

В обоснование иска указывает на заключение 22 марта 2013 года в офертно-акцептной форме со Смирнова И.Г. Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными и присвоение Соглашению № М0Q№, во исполнение которого ОАО «Альфа-Банк» перечислил Смирнова И.Г. денежные средства в сумме 323300,00 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 30 ноября 2012 года, и иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 323300,00 рублей, проценты за пользование кредитом 25,99 % годовых, и сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 10900,00 рублей. Ответчица воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время Смирнова И.Г. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что за нарушение заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов начисляется неустойка за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, а также штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчёту задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Смирнова И.Г. перед АО «Альфа-Банк» составляет 216147 рублей 93 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 174772 рубля 31 копейка, начисленные проценты в размере 10456 рублей 70 копеек, штраф и неустойка в размере 30918 рублей 92 копейки, которая подлежит взысканию в соответствии с действующим законодательством. Данная задолженность образовалась в период с 24 августа 2015 года по 23 ноября 2015 года.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12 ноября 2014 года ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 30 июня 2017 года судом вынесено определение об отмене судебного приказа.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, в представленном суду ходатайстве просит рассмотреть дело рассмотреть в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК» и в порядке заочного производства в случае неявки ответчика (л.д. 50).

Ответчица Смирнова И.Г. в судебное заседание не явилась. Направлявшееся судом ответчику заказное письмо с уведомлением о вручении судебного извещения о времени и месте рассмотрения дела по адресу, установленному судом, было возвращено Почтой России с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 53).

Изложенное указывает на то, что ответчику направлялись исковые материалы, судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства, корреспонденция направлялась в надлежащий адрес места жительства ответчика.

В соответствии с частью 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

С учётом изложенного, а также того, что судом принимались меры по направлению ответчику Смирнова И.Г. судебного извещения о явке в суд по адресу, установленному судом, руководствуясь положениями приведённых норм законодательства, суд полагает ответчика Смирнову И.г., злоупотребившей своими правами, извещённой надлежащим образом и возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

С учётом указания в иске представителя истца АО «Альфа-банк» на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, а также положений статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кроме того, положения указанной статьи определяют, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ по договору займа.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу статьи 432, пункта 1 статьи 433, пункта 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной из сторон её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из материалов дела установлено, что 22 марта 2013 года между истцом ОАО «Альфа-Банк» (в настоящее время - АО «Альфа-Банк») и ответчицей Смирнова И.Г. было заключено Соглашение о Персональном кредите в офертно-акцептной форме, на что указывает представленная в материалах дела: анкета-заявление на получение кредита наличными от 13 марта 2013 года, заполненное и подписанное Смирнова И.Г. (л.д. 22), расписка в получении банковской карты (л.д. 23).

Из содержания вышеуказанной анкеты-заявления Смирнова И.Г. от 13 марта 2013 года следует, что Смирнова И.Г. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» (в настоящее время - АО «Альфа-Банк») и, подтверждая своё согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (в настоящее время - АО «Альфа-Банк»), обязавшись выполнять условия указанного договора, указывая, что с общими условиями предоставления кредита наличными в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, ознакомлена и согласна, просила в соответствии с общими условиями заключить с ней Соглашение о кредитовании и предоставить кредит на индивидуальных условиях в сумме 323300,00 рублей, на срок 48 месяцев, с суммой ежемесячного платежа в счёт погашения кредита 10900,00 рублей, с перечислением суммы кредита 22 марта 2013 года, с датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 22 числа каждого месяца, с процентной ставкой по кредиту – 25,99 процентов годовых, полной стоимостью кредита 29,24 процентов годовых.

Судом установлено и не отрицается ответчицей, что заключённому со Смирнова И.Г. соглашению о кредитовании был присвоен номер М0Q№.

Представленные в материалах дела выписки по счёту № за период с 01 января 2013 года по 31 декабря 2013 года на имя заёмщика Смирнова И.Г. указывает на то, что кредит в сумме 323300 рублей ответчице Смирнова И.Г. был предоставлен 22 марта 2013 года с зачислением денежный средств на её счёт в ОАО «Альфа-Банк» (в настоящее время - АО «Альфа-Банк»), и Смирнова И.Г. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д. 14-15), что подтверждает выполнение истцом АО «Альфа-Банк» принятых на себя обязательств о предоставлении кредита в сумме 323300 рублей.

Изложенное свидетельствует о заключении 22 марта 2013 года между истцом ОАО «Альфа-Банк» (в настоящее время - АО «Альфа-Банк») и ответчицей Смирнова И.Г. Соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме с соблюдением вышеприведённых норм гражданского законодательства, перечислении истцом во исполнение данного Соглашения о кредитовании Смирнова И.Г. на счёт № денежных средств в сумме 323300 рублей 00 копеек, и, тем самым, наступления для ответчицы Смирнова И.Г. обязанности по погашению кредита.

Судом установлено, что ответчица Смирнова И.Г. не выполняет принятые на себя обязательства по Соглашению о кредитовании № М0Q№ от 22 марта 2013 года, связанные с возвратом задолженности по кредиту, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами, что подтверждается: справкой по кредиту наличными по состоянию на 09 августа 2017 года заёмщика Смирнова И.Г. по счёту №, открытому 18 мая 2012 года (л.д. 13); выписками по указанному счёту за периоды с 01 января 2013 года по 01 декабря 2013 года, с 01 января 2014 года по 31 декабря 2014 года, с 01 января 2015 года по 31 декабря 2015 года, с 01 января 2016 года по 31 декабря 2016 года, с 01 января 2017 года по 19 июля 2017 года на имя заёмщика Смирнова И.Г. (л.д. 14-15, 16, 17, 18, 19).

Права и обязанности сторон при предоставлении кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) урегулированы разделом 3 «Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» (далее – «Общие условия») Приложения к Приказу от 30 ноября 2012 года № (л.д. 26-28).

Согласно пункту 3.3 «Общих условий» клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

Положения об ответственности сторон при предоставлении кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) урегулированы разделом 5 «Общих условий».

Согласно пунктам 5.1 и 5.2 «Общих условий», в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в пункте 3.3 «Общих условий», в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку, величина которой по условиям Соглашения о кредитовании, заключённых с 1 марта 2012 года, составляет 2 процента от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки, и начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту, до даты зачисления задолженности по процентам, на счёт Банка.

Положения приведённых пунктов 5.1 и 5.2 «Общих условий» согласуются с положениями статьи 330 Гражданского кодекса РФ, согласно которой, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вследствие неисполнения ответчицей Смирнова И.Г. принятых на себя обязательств по Соглашению о кредитовании № М0Q№ от 22 марта 2013 года, связанных с ежемесячным внесением платежей по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, у ответчицы образовалась задолженность перед АО «Альфа-Банк» по просроченному основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Согласно представленному в материалах дела расчёту задолженности Смирнова И.Г. (AF3VPF) по Соглашению о кредитовании № М0QDS420S13032200175от 22 марта 2013 года к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», общая сумма задолженности Смирнова И.Г. перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на 11 августа 2017 года составляет 216147 рублей 93 копейки, в том числе просроченный основной долг – 174772 рубля 31 копейка, начисленные проценты (за период с 22 марта 2013 года по 23 ноября 2015 года) – 10456 рублей 70 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с 22 сентября 2015 года про 23 ноября 2015 года) – 6538 рублей 22 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с 24 августа 2015 года по 23 ноября 2015) – 24380 рублей 70 копеек (л.д. 12).

Указанный выше расчёт задолженности Смирнова И.Г. по состоянию на 11 августа 2017 года в части задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойке за несвоевременную уплату процентов и неустойке за несвоевременную уплату основного долга в общей сумме 216147 рублей 93 копейки судом проверен, и признан правильным.

При таких обстоятельствах суд считает подлежащим удовлетворению требование АО «Альфа-Банк» о взыскании в его пользу со Смирнова И.Г. задолженности по Соглашению о кредитовании № М0Q№ от 22 марта 2013 года в сумме 216147 рублей 93 копейки.

При подаче искового заявления в суд истцом АО «Альфа-Банк» уплачена государственная пошлина в размере 5361 рубль 48 копеек (л.д. 10, 11), которая, исходя из положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, подлежит взысканию с ответчика Смирнова И.Г. в пользу истца АО «Альфа-Банк».

Руководствуясь статьями 56, 57, 67, 98, 167, 194 – 198, 199, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьями 160, 309, 310, 330, 432-434, 438, 810, 819-821 Гражданского кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Смирнова И.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании у д о в л е т в о р и т ь.

Взыскать со Смирнова И.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № М0Q№ от 22 марта 2013 года по состоянию на 11 августа 2017 года в сумме 216147 (двести шестнадцать тысяч сто сорок семь) рублей 93 копейки, в том числе просроченный основной долг – 174772 рубля 31 копейка, начисленные проценты – 10456 рублей 70 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6538 рублей 22 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 24380 рублей 70 копеек

Взыскать со Смирнова И.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в 5361 (пять тысяч триста шестьдесят один) рубль 48 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                    подпись                 Архипова А.Р.