Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-90/2020 (2-5644/2019;) ~ М-5228/2019 от 01.11.2019

Дело № 2-90/2020

УИД 63RS0045-01-2019-006715-98

Решение

Именем Российской Федерации

20 января 2020 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Байрамовой Л.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-90/2020 по иску ООО «Хоум Кредит экд Финанс банк» к Григорьевой Марине Вячеславовне, Григорьеву Сергею Александровичу, Григорьеву Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

Установил:

Истец, ООО «Хоум Кредит экд Финанс банк» первоначально обратился в суд с иском к наследственному имуществу Григорьева Александра Ивановича о взыскании задолженности, ссылаясь на следующее.

ООО «ХКФ Банк» и заемщик Григорьев Александр Иванович заключили кредитный договор № от 17.11.2017 г. на сумму 65 612,00 рублей, том числе: 47 000,00 рублей - сумма к выдаче, 18612,00 рублей - для оплаты страхового взноса на лично страхование. Процентная ставка по кредиту – 25,60% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 65 612, 00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждаете выпиской по счету. Денежные средства в размере 47000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплат дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 1612, 00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком в договоре, договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 22.03.2018г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 21.04.2018 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 22.03.2018 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору, заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 02.10.2019г. задолженность заемщика по договору составляет 58 078,20 рублей, из которых: сумма основного долга - 56 784, 56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 234, 64 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 59,00 рублей. Заемщик Григорьев Александр Иванович, умер 05.03.2018 года. У банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем, требования были предъявлены к наследственному имуществу.

В связи с чем, истец просил запросить сведения о принявших наследство наследниках и наследственном имуществе гр. Григорьева Александра Ивановича, в случае установления принявших наследство наследников гр. Григорьева Александра Ивановича, привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков и взыскать с ответчиков в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 17.11.2017 года в размере 58 078, 20 рублей, из которых: сумма основного долга - 56 784, 56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 234, 64 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 59,00 рублей, и кроме того, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 942, 35 рублей.

Судом в качестве соответчиков привлечены наследники, принявшие наследство после смерти Григорьева Александра Ивановича, умершего ДД.ММ.ГГГГ: Григорьева Марина Вячеславовна, Григорьев Сергей Александрович, Григорьев Александр Александрович.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддерживает в полном объеме.

Ответчик Григорьева Марина Вячеславовна, в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, подтвердила, что при жизни муж брал кредит, расчет задолженности не оспорила.

Ответчик Григорьев Сергей Александрович в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, расчет задолженности не оспорил.

Ответчик Григорьев Александр Александрович в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, причина неявки неизвестна.

Заслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ займодавец обязуется предоставить денежные средства заемщику в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу ч.1 ст.407 ГК РФ названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела следует, что ООО «ХКФ Банк» и Григорьев А.И. заключили кредитный договор № от 17.11.2017 г. на сумму 65 612,00 рублей, том числе: 47 000,00 рублей - сумма к выдаче, 18612,00 рублей - для оплаты страхового взноса на лично страхование. Процентная ставка по кредиту – 25,60% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 65 612, 00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждаете выпиской по счету.

Денежные средства в размере 47000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплат дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 1612, 00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком в договоре, договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержание: следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы «Финансовая защита» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает или использует открытый по ранее заключенному договору заемщик банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обoих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 3 579,75 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 59, 00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 22.03.2018 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 21.04.2018 года.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 22.03.2018 года.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору, заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету, по состоянию на 02.10.2019г. задолженность заемщика по договору составляет 58 078,20 рублей, из которых: сумма основного долга - 56 784,56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 234,64 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 59,00 рублей, что подтверждаются выпиской по счету, первоначальным графиком погашения.

Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Размер задолженности ответчиками не оспорен.

Установлено, что заемщик Григорьев А.И., умер ДД.ММ.ГГГГ.

По сообщению нотариуса г.Самары Замальдиновой Д.Р., после его смерти открыто наследственное дело №, по заявлению супруги наследодателя Григорьевой М.В.

Наследниками являются супруга наследодателя Григорьева М.В., сын Григорьев А.А. ДД.ММ.ГГГГр., сын Григорьев С.А., ДД.ММ.ГГГГр.

В наследственном деле имеется информация о денежных вкладах наследодателя, ПАО Сбербанк.

Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Наследники заемщика представили в суд заключения об оценке стоимости имущества, принадлежавшего умершему на день смерти ТС ВАЗ 21103, стоимостью 71300 рублей, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, садовый участок, площадью 600,00 кв.м., кадастровый №, стоимостью 257 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Солидарная ответственность подразумевает собой, что кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента, если такая регистрация предусмотрена законом.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками доказательств исполнения просроченных обязательств по кредитному договору суду предоставлено не было, суд удовлетворяет заявленные требования в полном объеме.

Размер долга перед истцом не превышает размер перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требование о взыскании госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере 1942,35 руб., которые подтверждаются платежным поручением, также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

    Исковые требования ООО «Хоум Кредит экд Финанс Банк», удовлетворить.

Взыскать солидарно с Григорьевой Марины Вячеславовны, Григорьева Александра Александровича, Григорьева Сергея Александровича в пользу ООО «Хоум Кредит экд Финанс Банк» задолженность по договору № от 17.11.2017 года в размере 58 078,20 руб., из которых: сумма основного долга - 56 784,56 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 1 234,64 руб.; сумма комиссии - 59,00 руб., кроме того, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 942,35 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 25.01.2020 года.

Председательствующий:                          Е.В. Бобылева