Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4485/2021 ~ М-2955/2021 от 02.08.2021

Дело № 2-4485/2021

18RS0003-01-2021-005225-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 декабря 2021 года                        город Ижевск УР

Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Давтян А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к БВС о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" (далее по тексту - истец) обратилось в суд с иском к БВС (далее - ответчик, заемщик), в котором просит взыскать задолженность по кредитному соглашению <номер> от <дата>, из них: просроченный основной долг – 62 068, 90 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 1 531, 16 руб., пени на основной долг – 822, 51 руб., пени на просроченные проценты – 201,19 руб., а также пени из расчета 0,1% за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств), начисляемые на сумму просроченной задолженности с <дата> по дату фактического погашения задолженности, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 138, 70 руб.

Требования мотивированы тем, что <дата> между Банком и ответчиком было заключено соглашение <номер>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 103 917,17 руб. под 18,5% годовых. В период действия кредитного договора ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что выражалось в просрочке внесения очередных платежей по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

Представитель истца АО "Россельхозбанк"о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик БВС о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу, который является местом её регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по УР, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила, судебная корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между АО "Российский Сельскохозяйственный банк", именуемый в дальнейшем как "Кредитор", и БВС, именуемая в дальнейшем как "Заемщик", заключено соглашение <номер>, согласно индивидуальных условий которого: сумма кредита составила 103 917,17 руб. (п. 1 индивидуальных условий кредитования), срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее <дата> (п. 2 индивидуальных условий кредитования), процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,5 % годовых (п. 4 индивидуальных условий кредитования), периодичностью платежа - ежемесячно (п. 6.1 индивидуальных условий кредитования), способ платежа - аннуитетными платежами (п. 6.2 индивидуальных условий кредитования), дата платежа - по 25-м числам (п. 6.3 индивидуальных условий кредитования), способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика - путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт (п. 8 индивидуальных условий кредитования), цели использования заемщиком потребительского кредита –кредит, предоставленный на неотложные нужды (п. 11 индивидуальных условий кредитования), размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы (п. 12.1 индивидуальных условий кредитования): в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания, начисления процентов составляет 20% годовых (п. 12.1.1 индивидуальных условий кредитования), в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12.1.2 индивидуальных условий кредитования), согласие заемщика с общими условиями договора - согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14 индивидуальных условий кредитования), способ выдачи кредита - выдача Кредита, производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредите (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: <номер> (п. 17 индивидуальных условий кредитования).

Согласно п. 1.5 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила) договором является договор между Банком и Заемщиком о предоставлении Кредита, состоящего из подписанного сторонами Соглашения и настоящих Правил.

Настоящие правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов по продукту "Кредит пенсионный" (п. 2.1 правил). Кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы Кредита на счет (п. 3.1 правил). Датой выдачи Кредита является дата зачисления кредита на счет Заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита являются: выписка со счета Заемщика; (п. 3.4 правил), платежный документ, подтверждающий факт перечисления Банком суммы кредита на счет заемщика/представителя заемщика (п. 3.4.2 правил).

Порядок начисления и уплаты процентов. Порядок возврата кредита осуществляется в порядке предусмотренном п. 4 правил. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п. 4.4 правил).

Стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также право расторгать договор, в случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по погашению кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 10 календарных дней (п. 4.7.1 правил). В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (п. 4.8 правил). П. 6 правил предусмотрена ответственность заемщика перед банком в виде неустойки;

Согласно выписки по счету ответчика и банковского ордера <номер> от <дата> Банком зачислена сумма кредита на лицевой счет Заемщика в сумме 103917,17 руб.

Истцом АО "Россельхозбанк" в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее <дата>.

До настоящего времени задолженность по кредитному соглашению не погашена, обязательства ответчиком не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

<дата> между банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер>. Факт предоставления банком <дата> кредита заемщику подтверждается выпиской по счету, банковским ордером, сторонами по делу не оспаривается. Кредитный договор, заключенный банком с ответчиком в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк, являющийся кредитором по кредитному договору, свои договорные обязательства выполнил - денежные средства заемщику предоставил, что подтверждается банковским ордером. Ответчик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитными средствами в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

В силу п. 2 ст. 819, ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из п. 4.7 Правил кредитования, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредитных средств банком ответчику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Требование банка оставлено ответчиком без ответа.

Доказательств в подтверждение того, что ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства перед банком, ответчиком суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам ст. 319 ГК РФ и признан верным, соответствующим кредитному договору.

Таким образом, на <дата> размер задолженности ответчика перед банком и подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составит по основному долгу – 62 068, 90 руб., по процентам за пользование кредитом – 1 531, 16 руб.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату суммы основного долга и просроченных процентов, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Соглашения установлена неустойка, которая начисляется на просроченную задолженность по основному долгу и процентам, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых, и неустойка, начисляемая в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Определенный договором размер неустойки, начисляемой за просроченную задолженность по основному долгу и процентам, не превышает установленное пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» ограничение размера неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) в размере 20% годовых, а также размера неустойки за нарушение обязательств, при условии, что за соответствующий период проценты на сумму потребительского кредита не начисляются - в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчетам, истцом заявлены требования о взыскании неустойки на просроченную задолженность по основному долгу за период с <дата> по <дата> годапо ставке 20 % годовых, с <дата> по <дата> по ставке 36,5 % годовых; неустойки по процентам за период с <дата> по <дата> по ставке 20 % годовых, с <дата> по <дата> по ставке 36,5 % годовых. При этом проценты за пользование кредитом начисляются Банком лишь по <дата>, далее требований о взыскании процентов за пользование кредитом с <дата> Банком к взысканию не заявляются.

Поверив указанные расчеты, суд считает их обоснованными и соответствующими положению пункта 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию пени на основной долг за период с <дата> по <дата> в размере 822, 51 руб., пени на просроченные проценты за период с <дата> по <дата> в размере 201, 19 руб.

Принимая во внимание соотношение суммы основного долга и размера неустойки, суд не находит оснований для уменьшения размера штрафных санкций в порядке ст.333 ГК РФ, поскольку их явной несоразмерности последствиям несвоевременного возврата суммы кредита, учитывая срок неисполнения обязательства и сумму задолженности, не имеется.

Пунктом 12 кредитного договора (соглашения) предусмотрено, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Поскольку ответчик продолжает не исполнять обязательства по уплате долга по кредитному договору, то требования истца о взыскании с ответчика пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата> до фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению.

При этом взыскание должно осуществляться с учетом уменьшения задолженности ответчиком по основному долгу в случае ее погашения.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 138, 70 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░»░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 64 623 ░░░. 76 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- 62 068 ░░░. 90 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░,

- 1 531 ░░░. 16 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

- 822 ░░░. 51 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░,

- 201 ░░░. 19 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 62 068 ░░░. 90 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 138 ░░░. 70 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                     ░.░. ░░░░░░░░░░