Решение по делу № 2-7087/2018 ~ М-5851/2018 от 20.07.2018

№2-7087/2018

                                                         РЕШЕНИЕ

                                       Именем Российской Федерации

    29 ноября 2018 года                             город Казань

    Советский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи                    Ф.Р. Шафигуллина,

при секретаре судебного заседания М.З. Мукатдесовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гибадуллина И.Н. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Гибадуллин И.Н. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что Гибадуллин И.Н. (Истец) имеет в ПАО «Сбербанк» (Банк, Ответчик) банковский счет № <данные изъяты>. 28.02.2018 г. Ответчиком было отказано истцу в получении готовой банковской карты по банковскому счету. Также прекращено расчетное обслуживание по данному счету. В обоснование отказа в предоставлении банковской карты Ответчик указал, что учитывая наличие негативных фактов во взаимоотношениях с Банком, в рамках исполнения требований Ф3 № 115 и в целях минимизации рисков нарушения законодательства, дальнейшее оказание услуг с использованием банковских карт, включая выпуск/перевыпуск дополнительных и новых карт, признано нецелесообразным. Основание принятия решения ст. 7 ФЗ № 115.

На данный банковский счет Истец получает заработную плату по основному месту работы ООО «СМАРТ СТРОЙ». Банк ограничивает его возможности по распоряжению заработной платой. Отказ в предоставлении (перевыпуске) банковской карты существенно ограничивает его возможности на пользование банковским счетом. Также Истец не может воспользоваться перечисленной заработной платой.

Пунктом 7.1,7.2 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» установлено, что в соответствии с действующим законодательством банк имеет право требовать от клиента предоставления документов по проведенным с использованием карты расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязуется предоставлять необходимые документы по требованию банка.

Держатель обязуется не использовать карту для совершения операций противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

На данный банковский счет крупные денежные суммы не перечислялись. Он использовался исключительно для получение заработной платы. Какие-либо сомнительные операции не осуществлялись.

При обращении в отделение банка с паспортом, истцу отказали в снятии денежных средств со счета сославшись на то, что счет заблокирован. Отказ сотрудника банка в выдаче денежных средств зафиксирован на видеозаписи и предоставлен на дисковом накопителе.

На основании вышеизложенного Истец просит признать незаконными действия Ответчика по приостановлению расчетного обслуживания и ограничению движения средств по банковскому счету № <данные изъяты>.

Обязать Ответчика возобновить расчетное обслуживание и движение средств по банковскому счету № <данные изъяты>.

Истец в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, ранее уточненные требования поддерживал, согласно которым дополнительно просил взыскать компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представлен отзыв на исковое заявление.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 02.03.2012 г. и предусматривает в том числе программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений п. 1 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов.

    Установлено, что на основании заявления от 13.02.2016 г. на получение международной пластиковой карты Сбербанк России, Гибадуллину И.Н. Банком выдана карта №4279620010865176 VISA GOLD, открыт счет № 40817810362000450701.

    Действие выданной карты на имя Гибадуллина И.Н. прекратилось. В перевыпуске карты Банком отказано. Также Банком приостановлено расчетное обслуживание счета № 40817810362000450701.

    20.02.2018 г. Истец обратился в ПАО «Сбербанк» с просьбой пояснить причины отказа в выдаче карты.

    28.02.2018 г. в ответ на обращение Гибадуллина И.Н. № 180220 0292 098800 от 20.02.2018 г. Банк сообщил, что указанное решение принято в связи с наличием негативных фактов во взаимоотношениях с Банком, в рамках исполнения требований Банка России к кредитным организациям по исполнению положений Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115- ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

10.05.2018 г. на повторное обращение Гибадуллина И.Н. № 180502 0752 653100 от 03.05.2018 г., Банк со ссылкой на Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ, отказал в разблокировке карты Гибадуллина И.Н. и рекомендовал обратиться в ближайшее отделение банка для закрытия счетов и перевода остатка денежных средств на счет, открытый в другой кредитной организации.

Истец полагает, что Ответчик обязан возобновить расчетное обслуживание и движение средств по банковскому счету № <данные изъяты>.

    Из материалов дела видно, что Гибадуллин И.Н. является руководителем ООО «СМАРТ СТРОЙ».

По смыслу вышеприведенных норм законов и подзаконных актов, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операций.

Банк отказал в расчетном обслуживании банковского счета Гибадуллина И.Н., поскольку в результате реализации правил внутреннего контроля у работников Банка возникли подозрения как относительно операций общества ООО «СМАРТ СТРОЙ», так и относительно номинального участия руководителя Гибадуллина И.Н. в деятельности организации, что подтверждается соответствующим заключением.

В рассматриваемом случае Ответчик, оценив свои риски, воспользовался своим правом на отказ в расчетном обслуживании по банковскому счету Гибадуллина И.Н. № <данные изъяты>, что соответствует приведенному выше правовому регулированию.

Гибадуллин И.Н. не обращался в Банк с заявлением о закрытия счета и переводе остатка денежных средств на счет, открытый в другой кредитной организации.

При указанных, обстоятельствах правовых оснований для признания незаконными действий Ответчика по приостановлению расчетного обслуживания и ограничению движения средств по банковскому счету № <данные изъяты>, возложения обязанности возобновить расчетное обслуживание и движение средств по указанному банковскому счету и взыскании компенсации морального вреда у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Гибадуллина И.Н. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Казани.

    Судья:                                                                          Ф.Р. Шафигуллин