Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-493/2021 ~ М-361/2021 от 14.04.2021

№ ...

10RS0№ ...-90

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

12 октября 2021 года ........

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                  Бахориной М.А.,

при секретаре                              Бахаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный банк» к Трещенко В. М., акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с настоящим иском, по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между истцом и Сергеевым Е.Н. было заключено соглашение № ... о предоставлении кредита на срок до ХХ.ХХ.ХХ, в соответствии с которым Сергееву Е.Н. были перечислены денежные средства в размере 329 545 рублей 60 копеек. Сергеев Е.Н. умер ХХ.ХХ.ХХ, после его смерти обязательства по возврату кредита остались неисполненными, задолженность за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ составила 130 984 рубля 04 копейки. Ссылаясь на ст. 309-310, 408, 418, 819, 1110, 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ просит взыскать указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 820 рублей с надлежащего ответчика за счет наследственного имущества Сергеева Е.Н.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Трещенко В.М. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что вступила в наследство после смерти супруга Сергеева Е.Н., однако правовые основания для производства страховой выплаты имеются у АО СК «РСХБ-Страхование», документы о смерти были переданы ею в АО «Россельхозбанк».

Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» своего представителя, извещенного о рассмотрении дела, в судебное заседание не направил, представил возражения на исковое заявление, согласно которым ХХ.ХХ.ХХ в пользу истца произведена выплата страхового возмещения в размере 126 382 рубля 40 копеек, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третье лицо нотариус Филатова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Пункт 1 статьи 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).

Со смертью гражданина открывается наследство, днем открытия наследства является день смерти наследодателя (ст.ст. 1113, 1114 ГК РФ). Возникшие при жизни наследодателя права и обязанности переходят к наследникам в порядке правопреемства.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142-1145 ГК РФ (ст. 1141 ГК РФ). Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ). Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ).

Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ между АО «Россельхозбанк» и Сергеевым Е.Н. заключено соглашение № ..., по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 329 545,60 рублей на срок до ХХ.ХХ.ХХ под 15 % годовых.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в индивидуальных условиях кредитования.

В связи с ненадлежащим исполнением Сергеевым Е.Н. принятых на себя обязательств по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ образовалась задолженность в размере 130 984,04 рублей, в том числе основной долг – 125 812,67 рублей, проценты за пользование кредитом – 5 171,37 рублей.

ХХ.ХХ.ХХ Сергеев Е.Н. умер, что подтверждено документально.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значение не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно материалам наследственного дела, открытого к имуществу Сергеева Е.Н., наследником по закону является Трещенко В.М. (супруга). Согласно свидетельствам о праве на наследство Трещенко В.М. приняла наследство, оставшееся после смерти Сергеева Е.Н., в виде прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады ПАО «Сбербанк России», АО «Почта Банк», АО «Россельхозбанк, а также в виде денежных средств, предоставленных наследодателю в качестве компенсации по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, в размере 1 158,01 рублей.

Согласно выписке по счету № ..., представленной АО «Россельхозбанк», ХХ.ХХ.ХХ, то есть после смерти наследодателя, произведена выдача наличных денежных средств по карте в размере 74 600 рублей. Указанная сумма, по мнению суда, входит в стоимость перешедшего к Трещенко В.М. наследственного имущества.

Иного принадлежащего наследодателю имущества на момент смерти не установлено, иных наследников не имеется.

Также установлено и подтверждается материалами дела, что в рамках кредитного договора 1721081/1986 от ХХ.ХХ.ХХ было осуществлено страхование в отношении Сергеева Е.Н.

Согласно заявлению от ХХ.ХХ.ХХ Сергеев Е.Н. выразил желание на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков (Программа страхования № ...). Выгодоприобретателем по указанному договору является АО «Россельхозбанк» (п. 4 заявления).

Между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования № ... от ХХ.ХХ.ХХ.

В соответствии с п. 3.3.1 договора коллективного страхования по Программе страхования № ... срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица указывается в Бордеро, согласно выписке из которой Сергеев Е.Н., ХХ.ХХ.ХХ г.р., является застрахованным лицом. Дата начала срока страхования – ХХ.ХХ.ХХ, дата окончания срока страхования – ХХ.ХХ.ХХ.

Программой страхования № ..., которая является приложением к указанному договору, предусмотрено, что размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени).

Страховым случаем является, в том числе, смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

При наступлении с застрахованным лицом любого страхового случая, указанного в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования № ..., страховая выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая в соответствии с условиями страхования.

В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ХХ.ХХ.ХХ № ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Наступление страхового случая - смерть застрахованного подтверждается материалами дела, в связи с чем у АО СК «РСХБ-Страхование» возникли обязательства по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю по договору страхования.

Из материалов дела следует, что ХХ.ХХ.ХХ в АО СК «РСХБ-Страхование» поступило заявление АО «Россельхозбанк» о выплате страхового возмещения в связи со смертью Сергеева Е.Н. Доказательств направления заявления о страховой выплате и получении его страховой организацией ранее указанной даты суду не представлено.

Согласно справке о сумме задолженности от ХХ.ХХ.ХХ, представленной АО «Россельхозбанк», размер задолженности по кредитному договору № ... от ХХ.ХХ.ХХ, заключенному с Сергеевым Е.Н., по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ составляет 126 382,40 рублей, в том числе: задолженность по кредитному договору – 125 812,67 рублей, проценты – 569,73 рублей.

ХХ.ХХ.ХХ АО СК «РСХБ-Страхование» исполнило свое обязательство по выплате страхового возмещения в пользу истца, в соответствии с п. 3.4.1 Договора коллективного страхования, в размере 126 382,40 рублей, то есть в размере фактической задолженности по кредитному договору на дату смерти застрахованного лица. Данное обстоятельство подтверждается платежным поручением № ... от ХХ.ХХ.ХХ.

Учитывая изложенное, требования истца к АО СК «РСХБ-Страхование» удовлетворению не подлежат.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № ... от ХХ.ХХ.ХХ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, проценты, начисленные по кредитному договору после смерти Сергеева Е.Н. и по ХХ.ХХ.ХХ (согласно заявленным требованиям) подлежат взысканию с его наследника.

Согласно расчету задолженности с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ по кредитному договору № ... начислены проценты в размере 4 601,64 рублей, которые подлежат взысканию с Трещенко В.М. в пределах перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с Трещенко В.М. в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 134,19 рублей, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Кроме того суд принимает во внимание, что отказа страховщика в выплате страхового возмещения не имелось, неполучение АО «Россельхозбанк» страховой выплаты до обращения истца в суд с исковым заявлением явилось результатом бездействия самого истца, не обратившегося с соответствующим заявлением в АО СК «РСХБ-Страхование».

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Трещенко В. М. в пользу акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № ... от ХХ.ХХ.ХХ в сумме 4 601 рубль 64 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Взыскать с Трещенко В. М. в пользу акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 134 рубля 19 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

В удовлетворении требований к акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кондопожский городской суд Республики Карелия.

Судья М.А. Бахорина

Копия верна: Судья М.А. Бахорина

Мотивированное решение изготовлено ХХ.ХХ.ХХ.