Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-692/2018 от 18.01.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2018 года                                 г.Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Булаткиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-692/17 по иску АО «ФИА-БАНК» к Доценко А. А.е о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

АО «ФИА-БАНК» обратилось в Октябрьский районный суд <адрес> с иском к Доценко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А55-9320/2016 в отношении кредитной организации акционерное общество «ФИА-БАНК» (регистрационный №, адрес: 445037, Российская Федерация, <адрес>, ул. <адрес>) введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего акционерного общества «ФИА-БАНК» назначен Воробьев С. И., действующий на основании доверенности № от 05.07. 2016 года. ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «ФИА-БАНК» и Доценко А.А. был заключен кредитный договор №№ о предоставлении кредита в размере 2231000,00 руб. на срок 348 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита с начислением процентов - 8,9% годовых - на остаток ссудной задолженности. Денежные средства были предоставлены Заемщику в целях приобретения квартиры в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору №L06-182927 от ДД.ММ.ГГГГ является залог квартиры, площадь - 50,10 кв.м, кадастровый (условный) №, расположенной по адресу: 443013, Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежащей Доценко А.А. на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи б/н от ДД.ММ.ГГГГ и Свидетельством о государственной регистрации права серии 63-АЖ №, залоговая стоимость имущества составляет 2625000,00 руб. Установлена ипотека в силу закона на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ. Возврат основного долга по предоставленному кредиту и уплата процентов, начисляемых за пользование кредитом, производится в порядке, предусмотренном Разделом 3 кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности перед истцом по указанному кредитному договору составляет 1705160,80 руб., из которых: 1619262,49 руб. - срочная задолженность, срочные проценты на срочную задолженность – 8686,35 руб., просроченная задолженность по процентам – 66786,27 руб., штрафы за просрочку процентов – 10425,69 руб. В адрес ответчика истцом направлялась претензия с предложением погашения задолженности в указанном выше размере, которая на день подачи иска оставлена заемщиком без удовлетворения. Положением п.3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено право кредитора взимать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов на сумму задолженности по основному долгу и (или) процентов за весь период до дня фактического возврата требуемой суммы основного долга и (или) процентов за пользование кредитом включительно. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по исполнению условий кредитного договора, которое повлекло образование задолженности, просит взыскать с ответчика в пользу банка в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1705160,80 руб., в том числе: 1619262,49 руб. - срочная задолженность, срочные проценты на срочную задолженность – 8686,35 руб., просроченная задолженность по процентам – 66786,27 руб., штрафы за просрочку процентов – 10425,69 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16725,80 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадь - 50,10 кв.м, кадастровый (условный) №, расположенную по адресу: 443013, Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, принадлежащую Доценко А.А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2625000 руб.

Определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску АО «ФИА-БАНК» к Доценко А. А.е о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество было направлено в Ленинский районный суд <адрес> для рассмотрения по правилам подсудности.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанное гражданское дело было принято к производству.

В ходе судебного разбирательства истец заявленные требования уточнил, просил взыскать с ответчика в пользу банка в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1717454,91 руб., в том числе: 1619262,49 руб. - срочная задолженность, срочные проценты на срочную задолженность – 5922,50 руб., просроченная задолженность по процентам – 62070,39 руб., штрафы за просрочку процентов – 30199,53 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16725,80 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадь - 50,10 кв.м, кадастровый (условный) №, расположенную по адресу: 443013, Российская Федерация, <адрес>, <адрес> д.32, кв.163, принадлежащую Доценко А.А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2625000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил объяснения, в которых указал, что вопрос заключения мирового соглашения по настоящему делу может быть разрешен с заемщиком исключительно на стадии исполнительного производства.

Ответчик Доценко А.А. в судебное заседание не явилась, своего представителя не направила, о времени и месте разбирательства дела извещена надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИА-Банк» и Доценко А.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 2231000,00 руб. на срок 348 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита с начислением процентов - 8,9% годовых - на остаток ссудной задолженности. Денежные средства были предоставлены Заемщику в целях приобретения квартиры в соответствии с условиями кредитного договора.

Возврат основного долга по предоставленному кредиту и уплата процентов, начисляемых за пользование кредитом, производится в порядке, предусмотренном Разделом 3 кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ на основании графика платежей.

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, Доценко А.А. был предоставлен кредит в размере 2231000 руб., что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов осуществляет ненадлежащим образом.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (дата объявления резолютивной части решения) по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» (регистрационный №, адрес: 445037, <адрес>) введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен Воробьёв С. И., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п.1.1 Указания Центрального Банка России "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)" от ДД.ММ.ГГГГ N 1853-У со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия, прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации-корреспонденты, подразделения расчетной сети Банка России прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных частями 10-12 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Как предусмотрено п.1 ч.12 ст.20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Таким образом, заемщик был обязан производить погашение кредита по ранее имевшимся у него счетам.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В связи с нарушением Ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита истец в соответствии со ст.811 ГК РФ, условий кредитного договора направил Ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов и неустойки. Однако письменное требование кредитора об исполнении обязанностей по кредитному договору было оставлено без внимания и удовлетворения, задолженность по договору не погашена.

По состоянию на день рассмотрения дела требование заемщиком не исполнено.

Положением п.3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено право кредитора взимать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов на сумму задолженности по основному долгу и (или) процентов за весь период до дня фактического возврата требуемой суммы основного долга и (или) процентов за пользование кредитом включительно.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что составляет согласно представленного истцом расчета 1717454,91 руб., в том числе: 1619262,49 руб. - срочная задолженность, срочные проценты на срочную задолженность – 5922,50 руб., просроченная задолженность по процентам – 62070,39 руб., штрафы за просрочку процентов – 30199,53 руб.

Ответчик представленный расчет не оспаривал, на наличие неучтенных в нем платежей не ссылался.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет никакого значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует общецивилистическим принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 1619262,49 руб., срочным проценты на срочную задолженность в размере 5922,50 руб., просроченной задолженности по процентам в размере 62070,39 руб. правомерны и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 30199,53 руб.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными, а ее сумма соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для применения ст.333 ГК РФ не усматривает.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ способом обеспечения исполнения обязательств является залог.

Как установлено судом в ходе разбирательства дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФБ АКТИВ» и Доценко А.А. был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, по которому ответчик приобрела в собственность квартиру по адресу: <адрес>, по цене 2625000 руб., из которых 2231000 руб. были получены ответчиком у ЗАО «ФИА-БАНК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Таким образом, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ является залог квартиры, площадь - 50,10 кв.м, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей Доценко А.А., стоимость имущества составляет 2625000,00 руб.

Как следует из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении указанной квартиры ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека в силу закона на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства значительно превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, превышает 3 месяца, в связи с чем нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть признано незначительным применительно к положениям п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст.50 ФЗ "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется при этом решением суда.

При установленных по делу обстоятельствах, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры, площадь - 50,10 кв.м, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, равной залоговой стоимости, что составляет 2625000,00 руб.

Вместе с тем, в силу п.4 ст.348 ГК РФ ответчик вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.

В силу изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Доценко А.А., являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 16725,80 руб.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с Доценко А. А.ы в пользу ПАО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1717454,91 руб. (в том числе: 1619262,49 руб. - срочная задолженность, срочные проценты на срочную задолженность – 5922,50 руб., просроченная задолженность по процентам – 62070,39 руб., штрафы за просрочку процентов – 30199,53 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16725,80 руб.

        Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью - 50,10 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, осуществив его реализацию путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2625000,00 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд <адрес> в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                    (подпись)                Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь