Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3125/2015 от 18.06.2015

Дело № 2-3125/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2015 года город Красноярск

Красноярский край

Кировский районный суд г. Красноярска Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Чернова В.И.,

при секретаре Стреж М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Боровик И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Боровик И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Боровик И.Н. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 51000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тариф по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка или условия комплексного банковского обслуживания в Банке в зависимости от даты заключения договора. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Истцом ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также суммы минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату предъявления иска, сумма задолженности составила 102678 рублей 95 копеек, из которых сумма основного долга 65405 рублей 70 копеек, сумма процентов за просрочку платежа 25793 рубля 87 копеек, сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 10889 рублей 38 копеек, сумма комиссии за обслуживание кредитной карты 590 рублей. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3253 рубля 58 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Боровик И.Н. в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом – заказной корреспонденцией по имеющемуся в материалах дела адресу, почтовое извещение возвращено в адрес суда по истечению срока хранения.

Суд, с учетом мнения представителя истца, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, так как неявка ответчика не препятствует рассмотрению дела по существу.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования законными, обоснованными подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Боровик И.Н. в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) подано Заявление-Анкета на оформление кредитной карты <данные изъяты>, согласно которому Боровик И.Н. предложила «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (далее Договор) на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого Банк выпустит на ее имя Кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Акцептом настоящего Предложения будут являться действия Банка по активации Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. Настоящее заявление-анкета, Тарифы по Кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в совокупности являются неотъемлемой частью Договора. Также ответчик подтвердила, что ознакомлена с действующими Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Ответчик уведомлена о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании Лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – одна целая четыре десятых процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – тридцать одна целая одна десятая процентов годовых. При полном использовании Лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, полная стоимость кредита уменьшается (л.д.15).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, тарифный план <данные изъяты>, лимит задолженности предусмотрен в размере до 51000 рублей; беспроцентный период составляет 55 дней (п.1); процентная ставка по кредиту по операциям покупок 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 32,9% годовых (п.2); плата за обслуживание основной карты – первый год бесплатно, далее 590 рублей, дополнительной карты – первый год бесплатно, далее 590 рублей (п.3); выпуск карты и предоставление выписки по почте (электронной почте) предоставляется бесплатно (п.п.4,5); плата за приостановление операций по карте в случае недоставки карты/пин-кода – бесплатно, в случае утери/порчи карты/пин-кода – 290 рублей (п.6); комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2/9%+290 рублей (п.7); плата за предоставление услуги «СМС-инфо»- бесплатно, плата за предоставлении услуги «СМС-банк» - 59 рублей (п. 8,9); минимальный платеж составляет 6% от задолженности, минимум 600 рублей (п.10); штраф за неуплату минимального платежа, совершенного в первый раз составляет 590 рублей (п.11.1), во второй раз подряд – 1% от задолженности+590 рублей (п.11.2), в третий и более раз подряд – 2% от задолженности+590 рублей (п.11.3); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день (п. 12); плата за подключение программы страховой защиты – 0,89% от Задолженности (п.13); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности -390 рублей (п.14); комиссия за совершение расходных операции с картой в других кредитных организациях - 2,9%+290 рублей (п.15); плата за погашение задолженности, осуществленное в Банке, другой кредитной организации или в сети партнеров Банка – бесплатно (п.16). В соответствии с правилами применения тарифов при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете выписки, до даты оплаты минимального платежа, установленного данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит (за исключением комиссий на выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях), указанным в данном счете-выписке. Беспроцентный период не действует для перечисленных операций, если в дату формирования счета-выписки, за период в котором они было совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае до даты формирования указанного счета-вписки по операциям покупок, отраженным в нем, действует базовая процентная ставка, указанная в пункте 2. С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки, действует данная процентная ставка в соответствии с п. 12. (п.1). При несоблюдении условий беспроцентного периода, установленного п. 1 на кредит по операциям покупок действует данная процентная ставка. В случае неоплаты минимального платежа, с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, действует процентная ставка, установленная п. 12. (п.2). Процентная ставка действует на Кредит по операциям, за исключением покупок. В случае неоплаты Минимального платежа, с даты, следующей за датой формирования Счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата Минимального платежа, действует процентная ставка, установленная п. 12. (п.2.2). Рассчитывается единовременно, не реже одного раза в год. В первый год рассчитывается Банком не позднее первого рабочего дня после активации Основной Карты. В последующие годы - в дату, соответствующую дате выпуска каждой первой Основной Карты по Договору (п.3.1). Рассчитывается единовременно, не реже одного раза в год. В первый год рассчитывается Банком не позднее первого рабочего дня после активации Дополнительной Карты. В последующие годы - в дату, соответствующую дате выпуска каждой первой Дополнительной Карты по Договору (п.3.2). Плата за приостановление операций по Карте взимается Банком, если Карта была активирована Клиентом до приостановления операций (п.6.2). Комиссия взимается за каждую операцию получения наличных, денежных средств (п.7). Плата за предоставление Услуги «CMC-банк» взимается ежемесячно в дату формирования Счета-выписки. Первый раз Плата взимается при условии обработки по Договору хотя бы одной расходной или приходной операции. Далее Плата взимается, если в периоде за который формируется Счет-выписка, услуга действовала, по крайней мере, один день (п.9). Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, информация о Минимальном платеже указывается в Счете-выписке. Минимальный платеж не может превышать суммы Задолженности. Дополнительно в Минимальный платеж включается сумма неоплаченных Минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма Минимального платежа увеличивается до суммы, кратной десяти рублям (п.10). Не применяется при Сумме Задолженности меньше или равной 150 руб. (п.11). При неоплате Минимального платежа на весь Кредит, действует данная процентная ставка, вместо процентных ставок, указанных в п.п. 1, 2.1, 2.2. Период действия процентной ставки начинается с даты, следующей за датой формирования Счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата Минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего Счета-выписки, на которую очередной Минимальный платеж был оплачен. С даты, следующей за датой формирования указанного Счета-выписки, на которую очередной Минимальный платеж был оплачен, действуют процентные ставки в соответствии с пунктами 1, 2.1, 2.2 (п12). Плата за включение в Программу страховой защиты взимается ежемесячно в дату формирования Счета-выписки при наличии Задолженности и если услуга в эту дату действует. Ставка тарифа применяется к сумме Задолженности за дату формирования Счета-выписки. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой Банком страховой компании (п.13). Взимается в дату формирования Счета-выписки, если в периоде за который она была сформирована, Банком была обработана расходная операция Клиента в дату, в которую был зафиксирован факт превышения лимита задолженности (п. 14). Комиссия взимается за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях, отличных от операций выдачи наличных денежных средств (п.15). Партнерами Банка являются организации, в т.ч. Почта России, расположенные на территории Российской Федерации, заключившие с Банком договор о приеме платежей, направленных в адрес Клиентов Банка. Список Партнеров Банка по приему платежей доступен на сайте www.tcsbank.ru. (п.16) (л.д.18).

Исходя из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) кредитная карта может быть использована держателем как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами для совершения следующих операции: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей международной платежной системе; получение денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах, иных операций перечень которых устанавливается Банком, и информация о которых размещается в подразделениях Банка. осуществляющих обслуживание физических лиц и/ или на сайте Банка в Интернет (п.4.1) (л.д.22). Клиент может погашать задолженность по договору путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 4.5.). Обязанность Клиента оплачивать Минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке, предусмотрена п. 5.11. Общих условий, согласно которым в случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Согласно п. 5.6 и п. 5.7. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. о числе месяца. в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (л.д. 22).

Согласно выписке по договору кредитной линии № (клиент Боровик И.Н.) после активации карты ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлено снятие наличных денежных средств. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с п.9.1 Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием о погашении суммы задолженности по договору (л.д.22-23).

Поскольку Боровик И.Н. задолженность перед Банком не погашена, Банк обратился с иском в суд. Согласно расчету по кредитному договору, сумма задолженности составила 102678 рублей 95 копеек, из которых сумма основного долга 65405 рублей 70 копеек, сумма просроченных процентов 25793 рубля 87 копеек, сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 10889 рублей 38 копеек, сумма комиссии за обслуживание кредитной карты 590 рублей (л.д.10-12).

Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным и обоснованным, доказательств его недостоверности суду не предоставлено, ответчик возражений против расчета не предоставил.

Поскольку Боровик И.Н. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита по основному долгу и процентам, была допущена неоднократная неоплата минимальных платежей по кредиту, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3253 рублей 58 копеек, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.3,4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Боровик И.Н. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) сумму задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102678 рублей 95 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 3253 рублей 58 копеек, а всего 105932 (сто пять тысяч девятьсот тридцать два) рубля 53 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий В.И. Чернов