Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5215/2013 ~ М-3286/2013 от 02.04.2013

Дело № 2 – 5215/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 13 мая 2013 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Чернышевой Е.И.,

при секретаре Шиловской О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Смирнову А. В. о взыскании задолженности,

установил:

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском, в обосновании которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Смирновым А.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 75 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ №», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 75 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 14,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 4 760 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту сумма задолженности ответчика составляет 82243 рубля 32 копейки, а именно: просроченный основной долг 69205 рублей 35 копеек, начисленные проценты 1589 рублей 73 копейки, комиссия – 4408 рублей, штрафы и неустойки 7040 рублей 24 копейки.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании в размере 82243 рубля 32 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2667 рублей 30 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление, согласно которому просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Смирнов А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причина неявки неизвестна.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему:

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Смирновым А.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 75 000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ №», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 75 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 14,99% годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 4 760 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ признаются недействительными. Согласно ст. 9 Закона от 26.01.1996 г. № 1 5-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», пункта 1 ст.1 Закона «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Согласно Положению «О правилах, ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) о соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие ссудного счета нормами ГК, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Следовательно, взимание банком комиссии за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

Частью 9 ст.30 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008 №46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и введение (обслуживание) счетов заемщика.

За обслуживание текущего счета истцом была уплачена денежная сумма в размере 4408 рублей. Суд считает, что данная комиссия является незаконной.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика составляет 82243 рубля 32 копейки, а именно: просроченный основной долг 69205 рублей 35 копеек, начисленные проценты 1589 рублей 73 копейки, штрафы и неустойки 7040 рублей 24 копейки.

Ответчик возражений суду не представил, поэтому суд берет указанный расчет за основу.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать со Смирнова А. В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77835 рублей 32 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2535 рублей 06 копеек, а всего: 80370 (восемьдесят тысяч триста семьдесят) рублей 38 копеек.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7 дней со дня получения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья Е.И. Чернышева

Мотивированное заочное решение изготовлено 15.05.2013 года.