Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-17/2022 (2-500/2021;) ~ М-462/2021 от 15.11.2021

Дело № 2-17/2022

(УИД 26RS0021-01-2021-000687-41)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2022 г. г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Объедкове В.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к Понкратовой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Понкратовой Е.В. и просит взыскать задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 300 руб.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Конга» и Понкратовой Е.В. заключен договор займа №, сроком 30 дней, в соответствии с которым Понкратовой Е.В. предоставлен займ, в размере 20 000 руб. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Конга» в сети Интернет. Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма ООО МКК «Конга» и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Конга». Согласно п.3.1.1 Общих условий договора займа, Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами предоставления займов, заключение договора осуществляется путем акцепта Заемщиком формы, выражающегося в совершении конклюдентных действий, которые должны быть совершены Заемщиком в последовательности, а именно: ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; ознакомление с текстом Формы; ознакомление с текстом Правил; ознакомление с текстом Политики; начало заполнения Анкеты и регистрация учетной записи на Сервисе. При регистрации на Сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на Сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному Заемщику с тождественными фамилией, именем, отчеством; подтверждение номера мобильного телефона; вход в личный кабинет; заполнение Анкеты; указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения. Согласно п.3.1.1.1. Общих условий, каждым последующим действием Заемщик подтверждает совершение предыдущего действия. В соответствии с п.5.1 Правил предоставления займов, после принятия положительного решения о заключении договора микрозайма, МФО предоставляет Заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и график платежей по Договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для Заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления. Для получения займа Понкратовой Е.В. заполнена форма заявки через Сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения микрофинансовой организацией заявки. Согласно п.5.2 Правил предоставления, Заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями подписывает их электронной подписью. В соответствии с п.3.2 Соглашения об АСП, SМS-код предоставляется пользователю Обществом путем направления SМS-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SМS-код направляется на зарегистрированный номер пользователя и соответственно считается предоставленным лично Пользователю с сохранением конфиденциальности SМS-кода. Код был направлен Заемщику на номер его мобильного телефона, указанный им при акцепте формы. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (SМS-код), согласно нормам Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ "Об электронной подписи", является простой электронной подписью. На основании п.3.5 Соглашения об АСП, стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Пользователя, признается электронным документом, равнозначным документом на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Пользователя и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи Понкратовой Е.В. Согласно п.3.5.5. Общих условий, Датой получения займа считается дата списания денежных средств со счета Заимодавца. Договор потребительского займа считается заключенным с даты списания денежных средств со счета Заимодавца, при условии, что стороны в дальнейшем не согласуют более позднюю дату фактического получения Заемщиком денежных средств. Денежные средства переданы Заемщику через партнера заимодавца на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях по выбору Заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы. По истечении установленного в п.2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.4 договора. В нарушение ст.819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Понкратовой Е.В. в полном объеме не исполнены, задолженность, за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки права требования), составила 70 000 руб., в том числе: 20 000 руб. основной долг; 48 312 руб. 16 коп. проценты за пользование займом; 1 687 руб. 84 коп. проценты за просрочку. ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Конга» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по указанному договору займа, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, и выпиской из Приложения № к договору уступки прав (требований). ООО «АйДи Коллект» надлежащим образом уведомило Понкратову Е.В. о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в ее адрес, которое оставлено Понкратовой Е.В. без ответа, в связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» по доверенности Горбунова А.А., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив в суд письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Понкратова Е.В., надлежаще, заказным письмом с уведомлением о вручении извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела по существу в судебном заседании, суд исходит из того, что ответчик Понкратова Е.В. надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, и считает возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном ст.167 ГПК РФ, в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1 ст.2 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании п.2 ст.5 данного Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом

В соответствии с п.2 ст.6 данного Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Согласно Правилам предоставления микрозаймов, СМС-код, предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину ч. 5 ст.2 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Конга» и Понкратовой Е.В. заключен договор потребительского займа № в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, посредством использования функционала сайта ООО МКК «Конга» в сети Интернет, в соответствии с которым Понкратовой Е.В. предоставлен займ в размере 20 000 руб., сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 547,500% годовых, со сроком возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор между сторонами заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Конга» в сети Интернет.

Согласно п. 3.1.1 Общих условий договора займа, заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами предоставления займов, заключение договора осуществляется путем акцепта Заемщиком формы, выражающегося в совершении конклюдентных действий, которые должны быть совершены Заемщиком в последовательности, а именно: ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; ознакомление с текстом Формы; ознакомление с текстом Правил; ознакомление с текстом Политики; начало заполнения Анкеты и регистрация учетной записи на Сервисе. При регистрации на Сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на Сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному Заемщику с тождественными фамилией, именем, отчеством; подтверждение номера мобильного телефона; вход в личный кабинет; заполнение Анкеты; указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения.

На основании п.3.1.1.1. Общих условий, каждым последующим действием Заемщик подтверждает совершение предыдущего действия.

В соответствии с п.5.1 Правил предоставления займов, после принятия положительного решения о заключении договора микрозайма, МФО предоставляет Заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и график платежей по Договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для Заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.

Для получения данного займа Понкратовой Е.В. заполнена форма заявки через Сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией Заявки.

На основании п.5.2 Правил предоставления Заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями подписывает их электронной подписью.

В соответствии с п.3.2 Соглашения об пользовании аналога собственноручной подписи, SМS-код предоставляется пользователю Обществом путем направления SМS-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SМS-код направляется на зарегистрированный номер пользователя и соответственно считается предоставленным лично Пользователю с сохранением конфедициальности SМS-кода.

Код был направлен Заемщику на номер ее мобильного телефона, указанный ею при акцепте формы. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (SМS-код), согласно нормам Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, договор между ООО МКК «Конга» и Понкратовой Е.В. подписан с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи должника Понкратовой Е.В.

В соответствии с условиями договора займа ООО МКК «Конга» предоставило кредит Понкратовой Е.В., а Понкратова Е.В. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа).

Банк исполнил свои обязательства по договору займа надлежащим образом, денежные средства в размере 20 000 руб. переданы Понкратовой Е.В. через Партнера Займодавца на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях по выбору Заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы.

Пунктом 2 договора займа предусмотрено, что договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора 30 дней.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ "О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях", а также Общими условиями Договора микрозайма.

Согласно Общим условиям, при подаче заявки на получение займа Общество направляет Заемщику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма.

Индивидуальные условия - адресованные Обществом Заемщику все существенные условия договора микрозайма, направленные Обществом Заемщику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и/или направленного Понкратовой Е.В. на указанный ей адрес электронной почты, и подлежащие акцепту Заемщиком путем совершения указанных в Общих условиях действий.

Акцепт - выполнение Понкратовой Е.В. в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию.

Понкратова Е.В. акцептировала Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с п.2 ст.160 ГК РФ Понкратова Е.В. выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ней и Обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между Заемщиком и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в п.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Данные условия согласованы сторонами, о чем свидетельствуют подписи сторон в договоре потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.14 договора потребительского займа, Заемщик согласен с Общими условиями договора.

В подтверждение перечисления суммы займа в размере 20 000 руб. на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях Понкратовой Е.В. перечислены денежные средства, что свидетельствует об исполнении ООО МКК «Конга» своих обязательств по договору в части предоставления Понкратовой Е.В. денежных средств.

Таким образом, ООО МКК «Конга» обязательства по договору займа исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Конга» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) 102-КА, согласно которому Цедент уступил, а Цессионарий принял в полном объеме право требования к Понкратовой Е.В. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 13 договора потребительского займа запрет уступки кредиторам третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) Заемщиком не установлен.

Из разъяснений в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Понкратова Е.В. своей подписью удостоверила, что она ознакомлена с условиями договора займа и согласна с ними, в том числе с тем, что Общество может уступить свои права (требования) по договору третьим лицам.

Поскольку условия договора займа Понкратовой Е.В. не исполняются, Обществом начислены проценты за пользование займом.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом.

Подпунктом «б» п.2 ст.1 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в ст.5 Федерального закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О потребительском кредите (займе)" введена ч.24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п.3 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» п.п.«б» п.2 ст.1 настоящего Федерального закона вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п.1-3 п.4 ст.3 данного Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, включительно, по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Анализ указанной нормы свидетельствует о том, что, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, для договора потребительского кредита, срок возврата которого не превышает одного года, установлен запрет на начисление процентов за пользование потребительским кредитом, неустойки, иных мер ответственности и платежей, после того, как их общая сумма достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита, при этом, процентная ставка за пользование потребительским кредитом не может превышать 1,5% в день, за исключением кредита в размере не более 10 000 руб., выданного на срок не более 15 дней.

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом, о чем указано на первой странице договора заключенного с Понкратовой Е.В. перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Поскольку договор потребительского займа № заключен ДД.ММ.ГГГГ то есть, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то к возникшим правоотношениям подлежит применению положение п.4 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 2,5 кратного размера предоставленного кредита (займа), при этом, процентная ставка за пользование потребительским кредитом не может превышать 1,5% в день.

Таким образом, учитывая, что процентная ставка Банка в размере 547,500%, а также полная стоимость займа, установленная Условиями договора, соответствует требованиям закона, с Понкратовой Е.В. в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежит взысканию 70 000 руб., в том числе: 20 000 руб. основной долг; 48 312 руб. 16 коп. проценты за пользование займом; 1 687 руб. 84 коп. проценты за просрочку.

При этом, общая сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), не превышает двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), а именно: не превышает 50000 руб., при этом, процентная ставка по договору потребительского займа не превышает 1,5 % в день, что соответствует п.4 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным договором займа и законодательством положениям, с учетом ограничений, действовавшим на день заключения договора потребительского займа.

ООО МКК «Конга», являясь микрофинансовой организацией, предоставило Понкратовой Е.В. займ на согласованных сторонами условиях, при этом сумма начисленных Понкратовой Е.В. процентов за пользование займом не превысила установленные приведенными нормами закона ограничения.

В судебном заседании достоверно установлено, что между ООО МКК «Конга» и Понкратовой Е.В. достигнуто соглашение по всем существенным и определимым условиям договора займа. При заключении договора ООО МКК «Конга» предоставлена исчерпывающая информация об условиях выдачи займа, с которыми Понкратова Е.В. ознакомилась и согласилась, однако, до настоящего времени, обязательства по указанному договору займа не исполнила.

При этом, сведений о том, что договор займа заключен с Понкратовой Е.В. на крайне невыгодных для нее условиях, в материалах дела не имеется, равно, как и отсутствуют доказательства того, что истец в целях заключения договора займа воспользовался неблагоприятными для Понкратовой Е.В. обстоятельствами.

Доказательств понуждения Понкратовой Е.В. к заключению указанного договора, вопреки ее воле, материалы дела также не содержат, Понкратовой Е.В. совершены фактические действия по пользованию суммой займа.

Документы, подписанные Понкратовой Е.В., содержат прямое указание на добровольность заключения данного договора займа на предложенных условиях, в том числе, установленной процентной ставкой за пользование суммой займа.

Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон, во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав, не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Факт заключения договора займа, наличие задолженности и ненадлежащее исполнение условий договора по своевременному возврату основного долга, Понкратовой Е.В. в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Расчет размера процентов произведен исходя из процентной ставки, установленной сторонами при заключении договора займа, который не признан не действительным. Оснований для освобождения Понкратовой Е.В. от взятых на себя обязательств, в том числе, по выплате процентов за пользование займом в определенном договором размере, не имеется.

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено ООО МКК «Конга», о чем указано на первой странице договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Расчет задолженности и процентов соответствует условиям договора, факт нарушения Понкратовой Е.В. условий договора установлен судом и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу истца.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения Понкратовой Е.В. условий договора о возврате суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании п.п.13 п.1 ст.333.20, п.п.7 п.1 ст.333.22 НК РФ, в случае обращения в суд с исковым заявлением уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления.

Согласно п.п.13 п.1 ст.333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

После отмены ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа мировым судьей судебного участка № <адрес>, истец обратился в Лермонтовский городской суд с иском к Понкратовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Размер государственной пошлины, подлежащий уплате при подаче иска, составил 2 300 руб.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ истец при обращении в суд оплатил государственную пошлину в размере 1 150 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, обращаясь с иском в суд, истец просит зачесть в счет уплаты государственной пошлины ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 1 150 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1 150 руб., в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 2 300 руб., в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «АйДи Коллект» к Понкратовой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с Понкратовой Е.В. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК «Конга» и Понкратовой Е.В., в том числе:

-20 000 руб. - основной долг;

-48 312 руб. 16 коп. - проценты за пользование займом;

-1 687 руб. 84 коп. - проценты за просрочку, а также 2 300 руб. в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать - 72 300 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Т.В. Самарина