Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2703/2012 ~ М-2145/2012 от 24.05.2012

Дело № 2-2703/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2012 г. г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Стех Н.Э.,

при секретаре Самохваловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Быстробанк» к Кульбакину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом,

у с т а н о в и л:

ОАО «БыстроБанк» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Кульбакину В.А. (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом.

Исковые требования истца мотивированы тем, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор <номер>-ДО/ПК (далее по тексту – Кредитный договор) по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и вознаграждение за открытие и ведение ссудного счета в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В настоящее время обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга. Требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате иных сумм ответчик в установленный срок не исполнил.

На <дата> задолженность по кредитному договору составила: по основному долгу – <данные изъяты> руб. 64 коп., по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. 63 коп., а всего <данные изъяты> руб. 27 коп. Проценты за пользование кредитом, начисленных с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> руб. 63 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 66 коп.

В судебном заседании:

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, представитель истца Дорофеев М.В., действующий на основании доверенности, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

<дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>-ДО/ПК на сумму <данные изъяты> рублей.

По условиям названного договора истец принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 24 % годовых.

Кульбакину В.А. во исполнение условий Кредитного договора, был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб.

<дата> между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору <номер>-ДО/ПК от <дата>.

<дата> между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору <номер>-ДО/ПК от <дата>.

Согласно данных дополнительных соглашений изменялся порядок возврата кредита, а также сроки уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно распоряжения об изменении условий кредитного договора от <дата> с <дата> ставка по договору установлена в размере 0 % годовых, начисленные и неоплаченные проценты по графику распределены равномерно до срока окончания договора – декабрь 2014 года.

Кульбакиным В.А. неоднократно нарушались сроки возврата кредита, уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, на основании п.2 ст. 811, п.2 ст.819 ГК РФ ответчику банком <дата> направлялось требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов.

Требование Банка о досрочном исполнении обязательств ответчиком не исполнено.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, объяснений лиц, участвующих в деле, подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, и в целом сторонами не оспариваются.

Исковые требования ОАО «БыстроБанк» к Кульбакину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предос­та­вить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных дого­вором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про­центы на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или догово­ром, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в раз­мерах и в порядке, определенных договором.

По условиям Кредитного договора стороны предусмотрели, что за пользование кредитными денежными средствами ответчик уплачивает истцу проценты в размере 24 % годовых.

Истец, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выпол­нил – денежные средства заемщику предоставил.

Ответчик, являющийся заемщиком по Кредитному договору, уплату основного долга по Кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленный сто­ронами срок и в согласованном размере не производил, соответственно принятые на себя обязательства не исполнил.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование им (п.4.7. Кредитного договора)

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно, в соответствии с условиями кредитного договора и закона обращался к заемщику в январе 2012 года с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

Так как требование заемщиком в настоящее время не исполнено, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

Порядок списания Банком средств, поступавших на ссудный счет заемщика во исполнение обязательств по кредитному договору, не соответствовал закону.

По условиям п.4.8. Кредитного договора денежные средства, поступившие в счет погашения задолженности по настоящему договору от заемщика (или списанные со счета или других счетов), а также от третьих лиц, вне зависимости от назначения платежа Банк вправе направить на погашение обязательств заемщика в следующей очередности:

1. На погашение издержек Банка по получению исполнения (при наличии указанных издержек);

2. На погашение любых штрафных неустоек (штраф, пени), предусмотренных настоящим договором;

3. На погашение просроченной задолженности по уплате процентов;

4. На погашение процентов за пользование кредитом, начисленных за просроченную задолженность по кредиту;

5. На погашение просроченной задолженности по возврату кредита;

6. На уплату процентов годовых за пользование кредитом;

7. На погашение кредита,

Банк вправе в одностороннем порядке изменять указанную очередность погашения задолженности.

Однако в соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Оценив условия п.4.8. Кредитного договора, суд признает их ничтожными в части установления очередности погашения платежей и права Банка в одностороннем порядке изменять указанную очередность, как противоречащие ст.319 ГК РФ.

Однако при предъявлении иска истцом произведен расчет задолженности ответчика в соответствии с 319 ГК РФ, который судом проверен и может быть положен в основу решения.

Таким образом, задолженность Кульбакина В.А.. перед Банком по состоянию на <дата> составляет: <данные изъяты>,64 рублей - сумма по основному долгу (кредиту); <данные изъяты>,63 рублей - сумма по процентам за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>.

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком, Кульбакин В.А. суду не предоставил.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика Кульбакина В.А. процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга <данные изъяты>,64 рублей по ставке 24 процентов годовых, начиная с <дата> по <дата>.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика Кульбакина В.А. подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>,66 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «БыстроБанк» к Кульбакину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом удовлетворить.

Взыскать с Кульбакина В.А. в пользу Открытого акционерного общества «БыстроБанк»:

- сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>, 64 руб.;

- проценты за пользование кредитом, начисленные за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>,63 руб.;

- в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 3000,66 руб.,

а всего – <данные изъяты> рублей 93 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР через Октябрьский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме председательствующим судьей 03 августа 2012 года.

Председательствующий судья Н.Э. Стех