Решение по делу № 2-15/2016 (2-592/2015;) ~ М-651/2015 от 01.12.2015

Дело №2-15/2016

Кизеловского городского суда

Пермского края

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть

15 января 2016 года                                                                                                  город Кизел

Кизеловский городской суд в составе:

председательствующего судьи Лесниковой Е.А.,

при секретаре Ковалевой В.А.,

при участии ответчика Суляева Т.Н., паспорт,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Суляеву Т. Н. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л :

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту Банк, ОАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в Кизеловский городской суд Пермского края с иском о взыскании с Суляева Т. Н. (далее Заемщик, Клиент) суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) №., по сумме начисленных процентов №, по сумме начисленных пени №., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере №.

В обоснование иска указано, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Суляевым Т.Н. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно которого был установлен Лимит кредитования в размере №., который в последующем был увеличен до № За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора была определена процентная ставка в размере № годовых. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Суляевым Т.Н. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Суляеву Т.Н. кредит в размере №., что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований. В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере № от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Согласно п.12.4, 12.5 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (далее Условий), Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет №., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) №, по сумме начисленных процентов №, по сумме начисленных пени №.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дне и времени рассмотрения дела, направил письменные пояснения по иску. Из письменных пояснений следует, что в процессе рассмотрения дела ответчиком было представлено заключение специалиста № о проведении почерковедческой экспертизы. Считает, что данное заключение не может быть использовано судом в качестве доказательств, ссылается на ст. 55, 137 ГПК РФ. Ответчик представил заключение эксперта, встречные исковые требования не предъявил. Суляев Т.Н. на протяжении длительного периода времени активно использовал Кредитную карту, расплачивался в магазинах, снимал денежные средства в терминалах Банка и погашал кредит через терминалы Банка, фактически принимая на себя выполнение условий Кредитного договора. Ссылается на № страницу выписки по счету, согласно которой в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно расплачивался Кредитной картой при осуществлении покупок в торговых сетях, периодичность обналичивания денежных средств с Кредитной карты (несколько раз в день), говорит об отсутствий в действиях ответчика мошеннической схемы обналичивания денежных средств с Кредитной карты. Карта использовалась в обычном режиме для удовлетворения потребительских потребностей ее обладателя Суляева Т.Н. В правоохранительные органы Суляев Т.Н. не обращался. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Суляев Т.Н. исковые требования не признал. Пояснил, что кредитную карту банка ОАО «БАНК УРАЛСИБ» он не получал, денежными средствами Банка не пользовался. Ссылается на заключение специалиста, в котором указано, что подпись в «Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования» Банка и в «Таблице Полная стоимость кредита» от ДД.ММ.ГГГГ не его. Просит взыскать с истца расходы, понесенные за проведение почерковедческой экспертизы в сумме №. Считает, что Банк должен обращаться в правоохранительные органы. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав возражения ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Сторонам при подготовке дела к судебному разбирательству разъяснялась ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1         ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу п. 1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В силу ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Статья 12 ГК РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из материалов дела, Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Суляевым Т. Н., ДД.ММ.ГГГГ подписано Уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Лимит кредитования установлен - 10 000 руб. Лимит кредитования был увеличен до 82 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами определена процентная ставка в размере 24 % годовых, пени в размере 0,5% от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа (л.д.12). Согласно расписке в получении карты и расписки в получении ПИН-кода Суляев Т.Н. ДД.ММ.ГГГГ получил карту № сроком действия карты до ДД.ММ.ГГГГ, а также получил ПИН-код к вышеуказанной карте (оборот л.д.12).

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами (л.д.17).

Из раздела 1 Условий следует, что льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa lnc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения № к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать №) календарных месяцев (л.д.14).

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

В силу п.1.9. Дополнительных Условий, за пользование Лимитом кредитования Клиент уплачивает Банку проценты (в т.ч., в случае невыполнения Клиентом условий Льготного периода кредитования согласно п.п. 2.3.8.1 настоящих Дополнительных Условий) согласно Процентной ставке по кредиту. Размер Процентной ставки по кредиту устанавливается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п.1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере № от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее № календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности:

- всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее № суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования/ основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода № календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере № процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Из материалов дела усматривается, что Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету Суляева Т.Н., а также расчетом исковых требований (л.д.7-11).

Ответчик не исполняет своих обязательств перед Банком, что прослеживается из расчета Банка. Из расчета усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет №., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) №., по сумме начисленных процентов №., по сумме начисленных пени №оборот л.д. 10-11).

В адрес Суляева Т.Н. были направлены уведомления от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении кредитования и расторжении договора, которые последним остались без исполнения (л.д. 25-27).

Суд, проверив выписку по счету, согласно которой прослеживается движение денежных средств с Кредитной карты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также зачисление денежных средств на погашение задолженности (л.д. 29-47), представленный расчет задолженности, считает его обоснованным, соответствующим положениям Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», следовательно, начисление процентов и пени, производилось истцом правомерно.

В соответствии с ч.1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Согласно ч.3 ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 данного Кодекса, то есть во взаимной связи и совокупности с другими доказательствами по делу.

В соответствии с частями 1 и 4 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Представленное ответчиком Суляевым Т.Н. заключение специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64-74) о проведении почерковедческого исследования подписи в копии «Уведомления об индивидуальных условиях кредитования» Банка «Уралсиб» от ДД.ММ.ГГГГ и копии «Таблицы Полная стоимость кредита (в рамках Договора для Кредитной карты) (Приложение 1) от ДД.ММ.ГГГГ.», содержащее выводы: «1-2. Изображение подписи от имени Суляева Т. Н., расположенное в графе «Подпись клиента» на оборотной стороне копии «Уведомления об индивидуальных условиях кредитования» банка «Уралсиб» от ДД.ММ.ГГГГ.» и копии «Таблицы Полная стоимость кредита» (в рамках Договора для Кредитной карты (Приложение 1) от ДД.ММ.ГГГГ.» выполнена не Суляевым Т. Н., а другим лицом с подражанием его подписи. 3. Ответить на вопрос - «Выполнены ли данные подписи с применением каких-либо технических средств (методов)?» - по представленным копиям документов не предоставляется возможным. Для ответа на данный вопрос необходимо представить на исследование оригиналы исследуемых документов», суд не принимает во внимание, поскольку указанное заключение специалиста заключением экспертизы не является. Исследование проведено по копиям документов. Подлинники оспариваемых документов в материалы дела не представлены, ответчик об истребовании оригиналов указанных документов не ходатайствовал. Кроме того, специалист, проводивший названное исследование, не был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ. При таких обстоятельствах, выводы специалиста не могут быть приняты в качестве достоверных доказательств.

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных истцом доказательств.

Доказательств обратному - в части исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком на рассмотрение суда не представлено.

При таких      обстоятельствах,     установленных в судебном      заседании,     иск ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере № (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Суляева Т. Н. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) № по сумме начисленных процентов № по сумме начисленных пени            №., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере №, всего взыскать № коп. №.).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: подпись.

Верно. Судья:         Е.А. Лесникова

Секретарь:         В.А. Ковалева

Подлинный документ подшит

в гражданском деле № 2-15/2016

Кизеловского городского суда

Пермского края