Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-115/2021 (2-942/2020;) ~ М-864/2020 от 02.12.2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года                                                                                 г. Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лебедко К.В.,

с участием представителя ответчика Кочевой Н.К. – Рушкис Е.В.,

при секретаре Юленковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кочевой Наталье Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Кочевой Н.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Тинькофф Банк» и Кочевой Н.К. был заключен кредитный договор № № в офертно-акцептной форме. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и истцом ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога приобретаемого за счет кредита автомобиля. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату сумма кредита и уплате начисляемых процентов, допускает просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора. Допущенные ответчиком нарушения условий договоров повлекли к тому, что банк ДД.ММ.ГГГГ года направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, при этом дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Поскольку обязательства по кредитному договору исполняются ответчиком не надлежащим образом, образовалась задолженность, которая составляет <данные изъяты> коп., из которых просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., пени на сумму не поступивших платежей – <данные изъяты>.

АО «Тинькофф Банк» просит взыскать в свою пользу с Кочевой Н.К. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., расходы по уплате оценочной экспертизы в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, установить начальную продажную стоимость – <данные изъяты> руб.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик Кочевая Н.К. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представлять свои интересы адвокату Рушкис Е.В.

Представитель ответчика Рушкис Е.В. (ордер АА № № от ДД.ММ.ГГГГ г.) в судебном заседании заявленные исковые требования не признал. Дополнительно суду пояснил, что его доверительница заключала кредитный договор с истцом, последний платеж в счет погашения задолженности внесен ДД.ММ.ГГГГ г.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика на основании ст. 167 ГПК РФ.

        Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 346 ГК РФ залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ч.1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

На основании ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «Тиньклфф Банк» и Кочевой Н.К. заключен кредитный договор на приобретение автомобиля на сумму <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых, с размером регулярного платежа в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> числа каждого месяца на срок <данные изъяты> месяцев. Приобретаемый за счет кредита автомобиль предоставляется банку в обеспечение исполнения обязательств по указанному в заявлении-анкете кредитному договору. Предметом залога является автомобиль: марка и модель транспортного средства <данные изъяты> года, стоимость транспортного средства <данные изъяты>

Денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. Кочевая Н.К. просила зачислить на счет № №, а в последующем перевести их на счет № № в сумме <данные изъяты> руб., на счет № № в сумме <данные изъяты>

Распоряжение заемщика Банком выло выполнено, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты>

Таким образом, банк свои обязанности перед заемщиком выполнил в полном объеме.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора, начисляется штраф в размере <данные изъяты> руб., который применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от даты, следующей за датой неоплаты, но не более четырех раз за расчетный период. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит <данные изъяты>% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательства по кредитному договору и применения банком штрафных санкций. Штраф за неоплату регулярного платежа составляет <данные изъяты> от просроченной задолженности (<данные изъяты>

Общими условиями кредитования предусмотрено, что банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом (п. 4.3.1), потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими общими условиями и действующим законодательством РФ (п. 4.3.5). В случае нарушения клиентом обязательства по кредитному договору, в том числе при досрочном истребовании задолженности, запретить клиенту пользоваться автомобилем до устранения нарушения и/или обратить взыскание на предмет залога (п. 4.3.7) <данные изъяты>

Согласно п. 5.11 общих условий кредитования банк вправе требовать от клиента возврата кредита, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (<данные изъяты>

Из выписки по лицевому счету следует, что ответчик исполнял обязательство по возврату кредита ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, последний платеж в погашение кредита и процентов по нему был внесен Кочевой Н.К. ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ года истец направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой предложил Кочевой Н.К. в течение 30 дней с даты направления претензии погасить всю сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

На момент рассмотрения настоящего дела, задолженность ответчиком в какой-либо части не погашена, доказательств обратному Кочевой Н.К. суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность Кочевой Н.К. по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., из их: кредитная задолженность – <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп., иные платы и штрафы – <данные изъяты>

Оснований усомниться в правильности произведенного истцом расчета, учитывая, что ответчиком свой расчет не представлен, у суда не имеется.

Согласно информации, предоставленной МО МВД России «<адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ г., автомобиль марки <данные изъяты> года, государственный регистрационный знак № зарегистрирован за Кочевой Н.К. (<данные изъяты>

При таких обстоятельствах, учитывая, что задолженность Кочевой Н.К. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> коп. не погашена, автомобиль является предметом залога, договор залога в силу гражданского законодательства является действующим, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с Кочевой Н.К. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, кузов <данные изъяты>, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия №, путем продажи с публичных торгов.

Учитывая, что обязанность суда устанавливать начальную продажную стоимость залогового имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 года. В настоящее время в силу положений ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, в связи с чем, правовых оснований для установления начальной продажной стоимости указанного автомобиля, являющегося предметом залога и подлежащего реализации на публичных торгах не имеется.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредита ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По заказу истца ООО «<данные изъяты>» выполнена услуга по определению рыночной стоимости автотранспортного средства, стоимость услуги составила <данные изъяты> руб., которая оплачена АО «Тинькофф Банк» в полном объеме <данные изъяты>

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате оценочной экспертизы в размере <данные изъяты>

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кочевой Наталье Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

        Взыскать с Кочевой Натальи Константиновны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>., из которых: сумма просроченного основного долга – <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов - <данные изъяты> коп., пени на сумму не поступивших платежей – <данные изъяты> руб., судебные расходы по уплате экспертизы в размере <данные изъяты> рублей и государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (<данные изъяты> года выпуска, кузов №, паспорт транспортного средства (автомобиля): <данные изъяты>, определить способ реализации транспортного средства путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной цены предмета залога – автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты> года выпуска, кузов №, паспорт транспортного средства (автомобиля): <данные изъяты> – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Рыбинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                                                                К.В. Лебедко

<данные изъяты>