Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-370/2014 ~ М-351/2014 от 27.05.2014

Дело № 2-370/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2014 года                       город Петровск

Петровский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего - судьи Романовой Е.В.,

при секретаре судебного заседания - Смирновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Трифоновой ФИО5 о расторжении договора о предоставлении кредита на кредитную карту и взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

закрытое акционерное общество Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее по тексту – ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- ВОЛГА», банк, истец) обратилось в Петровский городской суд <адрес> с исковым заявлением к Трифоновой А.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г. с даты вступления решения суда в законную силу и взыскать с Трифоновой А.В. в пользу банка задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>.; проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке 24% в годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Свои требования истец мотивирует тем, что на основании заявления № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор присоединения, в рамках которого Трифоновой А.В. было предоставлено право использовать кредитный лимит в пределах <данные изъяты> с взиманием 24% годовых за пользование кредитными средствами. Согласно расписке, содержащейся в заявлении, ответчик получил один экземпляр Правил и Тарифов банка по обслуживанию кредитных карт, ознакомился с ними и обязался их выполнить.

В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств, что подтверждается выпиской по специальному карточному счету (СКС) заемщика №.

В соответствии с Заявлением, ответчику следует погашать не менее 5% от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

Если клиент до 20 числа включительно, текущего месяца не погасил плановую сумму погашения, то на конец 20 числа банк переносит задолженность в размере плановой суммы погашения на счета учета просроченной задолженности. За несвоевременную уплату плановой суммы погашения клиент обязуется уплатить пени в размере, установленном Тарифами банка на дату заключения договора. При неоплате просроченной задолженности в течение 10 и более календарных дней неиспользованный кредитный лимит на кредитной карте блокируется в автоматическом режиме. Карта переходит в статус «Без снятия».

В случае неисполнения или частичного неисполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязан уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

В целях досудебного разрешения спора, заемщику было направлено уведомление о наличии долга, однако обязательство до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет <данные изъяты>

В связи с этим истец обратился в суд по месту жительства ответчика с указанными исковыми требованиями.

Представитель ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» - ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Трифонова А.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела в суде извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.
Суд, с согласия истца, в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит требования банка подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.
В силу части 3 статьи 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

При этом, согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания п.1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объёме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом установлено, что ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» был предоставлен кредит Трифоновой А.В. на основании заявления о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года. на кредитную карту.

Настоящим заявлением Трифонова А.В. присоединилась к Правилам предоставления и использования кредитных карт, Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заключила Договор присоединения и обязалась его выполнять.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита Трифоновой А.В. выдана кредитная карта без материального носителя и открыт специальный карточный счет № на условиях открытия кредитной линии с лимитом кредитования <данные изъяты>, с взиманием 24% годовых за пользование кредитными средствами, с погашением не менее 5% от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

Согласно пунктам 6.1., 6.2., 6.3 Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», банк устанавливает сроки (Платежный период) погашения задолженности по кредиту в соответствии с п. 1.19. раздела 1 настоящих Правил. Клиенту следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность (в т.ч. начисленные (но неуплаченные)) проценты и неустойку, предусмотренные Договором и Тарифами и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы Банка. Для погашения задолженности Клиент обязуется обеспечить наличие денежных средств на Счете «до востребования» для погашения задолженности в Платежный период и/или через кассу Банка путем прямого пополнения специального карточного счета, либо через банкомат/терминал, оснащенный функцией приема наличных денег. Внесение Клиентом денежных средств на Счет «до востребования» может осуществляться следующими способами: взнос наличных средств через кассу Банка, безналичный перевод средств с любых счетов Клиента в Банке по заявлению Клиента (в том числе через Интернет с помощью услуги eLife), безналичный перевод средств из другого банка.

Согласно п.7.1 Правил, клиент обязуется своевременно вернуть полученную им сумму кредита и уплатить все причитающиеся Банку платежи, в т.ч. проценты за пользование денежными средствами и иные предусмотренные Договором и Тарифами платежи.

В соответствии с п. 7.3. Правил, ответчик обязалась выплачивать Банку сумму основного долга, сумму просроченной задолженности, суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями Договора, включая неустойку и иные платежи, в соответствии с Тарифами, действующими на дату заключения Договора, в сроки и порядке, предусмотренные настоящим Договором.

Согласно п. 7.4. Правил, ответчик обязалась совершать операции с использованием кредитной карты только в пределах Кредитного лимита, не допускать возникновения неразрешенного овердрафта. В случае его возникновения погасить возникшую задолженность не позднее следующего рабочего дня, а также уплатить проценты за превышение Кредитного лимита в соответствии с Тарифами, действующими на дату заключения Договора.

Согласно пунктам 8.5., 8.6 Правил, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки предусмотренной настоящим Договором и Тарифами, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по кредитной карте, при наличии хотя бы одного из нижеуказанных обстоятельств: при неисполнении Клиентом хотя бы одного из обязательств, указанных в Договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы (п.6.1.), на срок более 10 дней; при нарушении Клиентом своих обязательств по любому действующему кредитному договору, заключенному с банком.

При наличии основания для расторжения Договора или досрочного требования возврата всей суммы задолженности по кредитной карте Банк высылает Клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Договору, а также, устанавливается дата ее погашения (внесения).

Ответчик существенно нарушил условия договора о предоставлении кредита на кредитную карту, погашение кредита и уплату процентов своевременно не производил. Предложения банка погасить задолженность по договору проигнорировала. В целях досудебного разрешения спора, ДД.ММ.ГГГГ Трифоновой А.В. было направлено уведомление о наличии долга, с предложением погасить просроченную задолженность, а также Банк заявил о возможном расторжении договора и обращении в суд с требованиями о взыскании всей суммы задолженности и расторжении договора (л.д. 9).

Исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчик нарушил в одностороннем порядке условия договора, имеет просроченную задолженность по оплате кредита.

В соответствии с ч. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что ответчик Трифонова А.В. существенно нарушила условия кредитного договора, то требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части

В соответствии со ст. 453 ГПК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Из смысла данной нормы следует, что в случае расторжения кредитного договора решением суда, начисление всех процентов и штрафных санкций прекращается датой вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу.

Согласно расчету задолженности по специальному карточному счету №, открытому на имя Трифоновой А.В., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты>

Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Однако, такого заявления от ответчика в суд ко дню рассмотрения дела не поступило. Кроме того, суд учитывает, что процент штрафных санкций за неисполнение условий договора не является завышенным и соответствует нарушению обязательств ответчиком, учитывая сумму кредита, условия кредитного договора, а также то, что истцом своевременно направлены ответчиком требования о досрочном взыскании суммы задолженности в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, в связи с чем у суда отсутствуют основания для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части снижения размера пени за несвоевременное внесение ответчиком платежей по кредитному договору.

Учитывая положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу и о взыскании с Трифоновой А.В. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Трифоновой А.В. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» процентов за пользование по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке 24% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку начисление процентов за пользование кредитом в указанном размере до дня возврата кредита включительно предусмотрено Правилами (п.5).

Кроме того, в силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1783,22 руб., исчисленная в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумма которой также подлежит взысканию с ответчика, поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме (л.д. 3).

Кроме того, определением Петровского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения иска был наложен арест на денежные средства и имущество, принадлежащие Трифоновой А.В. в пределах заявленных исковых требований.

В соответствии с п.3 ст. 144 ГПК РФ, при удовлетворении иска, принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Поэтому суд считает необходимым обеспечительные меры в виде наложения ареста на денежные средства и имущество, принадлежащие Трифоновой А.В. в размере удовлетворенных исковых требований сохранить до исполнения решения суда.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Трифоновой ФИО6 о расторжении договора о предоставлении кредита на кредитную карту и взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Расторгнуть договор, заключенный между Закрытым акционерным обществом Коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Трифоновой ФИО7, о предоставлении кредита на кредитную карту по заявлению Трифоновой ФИО8 № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Трифоновой ФИО9 в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Трифоновой ФИО10 в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке 24% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с Трифоновой ФИО11 в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обеспечительные меры, наложенные определением Петровского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в виде ареста денежных средств и имущества, принадлежащих Трифоновой А.В. сохранить до исполнения решения суда.

Копию заочного решения суда выслать ответчику в течение трех дней, разъяснив, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.    

Председательствующий подпись Е.В. Романова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>