Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-235/2021 (2-4758/2020;) ~ М-4483/2020 от 03.11.2020

№

Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2021 г.                                                                            г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе

судьи                       Кузьменко И.А.,

при секретаре        Слободчиковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

в обоснование иска АО «Тинькофф Банк» ссылается на то, что 10.10.2012г. с Щёголевой Л.А. (ФИО5) заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 106000 рублей. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карте, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя Щёголевой Л.А. кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку. Ответчик воспользовалась предоставленным кредитом. Банком ежемесячно ей направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, размер задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 11.01.2020г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Щёголевой Л.А. зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик не погасила сформировавшуюся задолженность в установленный договором 30-дневынй срок. Задолженность Щёголевой Л.А. за период с 06.09.2019г. по 11.01.2020г. включительно перед Банком на дату подачи иска в суд составляет 83560 руб. 80 коп., в том числе: основной долг - 73521 руб. 24 коп.; просроченные проценты - 5499 руб. 56 коп.; штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3540 руб. 00 коп., которую просит взыскать в пользу Банка, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 2706 руб. 82 коп.

Определением суда от 06.11.2020г. дело принято к производству для рассмотрения в порядке упрощенного производства.

27.11.2020г. вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства в связи с необходимостью выяснения адреса места жительства ответчика.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Истец при подаче искового заявления просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик Щёголева Л.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации, судебная повестка возвращена в суд без вручения с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии с п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ» ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчику неоднократно направлялись судебные извещения по месту регистрации, все они были возвращены по истечении срока хранения. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени рассмотрения дела и полагает возможным рассмотреть дело в её отсутствие на основании ст. 167 ч.4 ГПК РФ.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Из пункта 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» следует, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В суде установлено, что 10.10.2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и Щёголевой Л.А. был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с кредитным лимитом 106 000 рублей.

Согласно заявлению - анкете на оформление кредитной карты Щёголева Л.А. ознакомлена, согласилась и обязалась исполнять Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ОА «Тинькофф Банк», Тарифы Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении.

В соответствии с п. 5.11. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату Минимального платежа согласно Тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Из содержания определения «счет-выписка» следует, что данный документ отражает информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» Тарифный План ТП 7.11 (рубли РФ) по операциям покупок предусмотрен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 32,9% годовых, по операциям покупок - 24,9% годовых. Годовая плата за обслуживание карты - 590 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб. Размер минимального платежа установлен не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.

Тарифным планом установлен штраф за неоплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день.

Щёголева Л.А. 22.12.2012г. активировала кредитную карту, в дальнейшем совершала операции с использованием кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету договора (л.д. 25-28).

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик условия договора по погашению задолженности не исполняет не надлежащим образом, с сентября 2019г. платежи в погашение долга по кредиту и уплате процентов не вносит.

Согласно п. 11.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор в связи с неисполнением клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

В результате нарушения Щёголевой Л.А. условий кредитного договора истец направил ответчику заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 11.01.2020г. в размере 83560 руб. 80 коп.

Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной задолженности по кредитному договору.

Судебный приказ №гот 20.04.2020г. вынесенный мировым судьей судебного участка № 6Шахтинского судебного района Ростовской области, был отменен 08.05.2020г. в связи с поступлением возражений ответчика относительно его исполнения.

По расчету истца задолженность на дату направления иска в суд, образовавшаяся за период с 06.09.2019г. по 11.01.2020г. включительно составляет83560 руб. 80 коп., в том числе: основной долг - 73521 руб. 24 коп.; просроченные проценты - 5499 руб. 56 коп.; штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3540 руб. 00 коп

Иного расчета задолженности суду не представлено.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку.

В данном случае размер штрафных процентов соразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» и взыскании с Щеголевой Л.А. в пользу истца суммы задолженности в размере 83560 рублей 80 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Щеголевой Л.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию уплаченная при подаче судебного приказа и искового заявления госпошлина в общей сумме 2706 руб. 82 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО15 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период 06.09.2019г. по 11.01.2020г. включительно, в размере 83560 руб. 80 коп., в том числе: основной долг - 73521 руб. 24 коп.; просроченные проценты - 5499 руб. 56 коп.; штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3540 руб. 00 коп, а также государственную пошлину в сумме 2706 руб. 82 коп., всего в общей сумме 86 267 руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца через Шахтинский городской суд со дня изготовления решения в окончательной форме.

Резолютивная часть решения отпечатана в совещательной комнате.

Судья         (подпись) И.А. Кузьменко

Решение в окончательной форме изготовлено 15.01.2021г.