Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-921/2016 ~ М-808/2016 от 18.10.2016

Дело №2-921/2016

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

28 ноября 2016 года                                                                                    город Петрозаводск

Прионежский районный суд Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи                                                                           Т.В.Барановой,
при секретаре                                                                                                            М.Б.Рыжих,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шеховцова С.Н. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Шеховцов С.Н. (истец) обратился в суд с названным иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ним и публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее - ответчик, Банк) был заключен кредитный договор № на сумму ... руб. Одновременно истец был подключен к программе коллективного страхования в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, сумма подлежащая оплате по данной программе составила ... руб. Указывая, что в связи с досрочным погашением кредита банк фактически оказывал услугу подключения к программе страхования в течение 3 месяцев, просил суд взыскать с ПАО «Сбербанк России» часть страховой премии в размере ... руб. пропорционально не истекшему сроку действия распространения программы коллективного страхования, компенсацию морального вреда в размере ... руб., судебные расходы, связанные с оплатой услуг нотариуса, юридических услуг, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Общество)

В судебное заседание истец и его представитель не явились, извещены о дате и времени слушания дела надлежащим образом, согласно представленному отзыву, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, заявленные требования поддержали.

Представитель ответчика, действующий по доверенности, в судебном заседании требования истца не признал, просил в иске отказать, указал, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Представитель Общества в судебное заседание не явился, уведомлены о слушании дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, не просили об отложении судебного заседания.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Пункт 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ гласит, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (ст. 935 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу потребительский кредит в сумме ... руб. сроком на ... месяцев, с уплатой процентов по ставке ...% годовых.

Также из представленных материалов следует, что в этот же день истец обратился к ответчику - Банку с заявлением на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

В день заключения кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ г. истец передал Банку плату за подключение к программе добровольного страхования вклада, компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии страховщику в размере ... руб.

Из представленных документов - заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика №, выписки из страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ г. усматривается, что страховыми рисками по данному договору являются: смерть, инвалидность 1 или 2 группы, дожитие застрахованного лица до наступления события, выгодоприобретателем в отношении конкретного застрахованного лица является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления на страхование потребительским кредитам, в остальной части, а также в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитам - застрахованное лицо, в случае его смерти - наследники застрахованного лица, по страховому случаю «дожитие до наступления события» - застрахованное лицо. Срок действия договора определен на ... месяцев с даты подписания заявления.

Истец, указывая, что обязательства, вытекающие из кредитного договора, исполнены им в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ г., полагал договор страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика прекратившим действие.

Однако, данное обстоятельство не нашло подтверждение в судебном заседании.

Так, судом установлено, что при досрочном погашении застрахованным лицом (истцом по делу) задолженности по кредиту договор страхования в отношении истца продолжает действовать до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Таким образом, разрешая заявленные истцом исковые требования, установив, что действие договора страхования, заключенного между сторонами, не ставится в зависимость от действия кредитного договора, досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ для досрочного прекращения договора страхования и для применения последствий такого прекращения, указанных в п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, условия страхования не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном погашении задолженности по кредитному договору или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, договор страхования продолжает действовать в отношении истца до конца определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, суд приходит к выводу об отсутствии основания для удовлетворении заявленных истцом исковых требований о взыскании с ответчика указанной суммы страховой премии.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании части страховой премии с ответчика, суд также считает требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь требованиями ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Шеховцова С.Н. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда через Прионежский районный суд.

Судья Прионежского
районного суда                                                                                               Т.В.Баранова

Мотивированное решение суда составлено 01 декабря 2016 года.