Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2756/2021 ~ М-2490/2021 от 27.09.2021

63RS0№-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 11 ноября 2021 года

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гиниятуллиной Л.К.,

при секретаре судебного заседания Синёвой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зеленовской Н. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Зеленовской Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчик заключили кредитный договор № от <дата> на сумму 450 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 450000 руб., в том числе 1349 руб. для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита» на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». По договору заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги. Сумма ежемесячного платежа составила 13 229 руб. 01 коп., с 15.07.2019г.- 13293 руб. 44 коп., с 15.01.2020г.- 11944 руб.44 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 25.02.2020г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>. Требование заемщиком до настоящего времени не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен <дата>, при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, истцом не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25.02.2020г. по 05.05.2024г. в размере 192 625 руб. 03 коп., что является убытками банка.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с Зеленовской Н.И.в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 647 113 руб., из которых сумма основного долга – 429 487 руб. 06 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 22 571 руб. 13 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 192 625 руб. 03 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 429 руб. 78 коп. Кроме того, просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 671 руб. 13 коп.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о рассмотрении дела, своего представителя не направил, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Зеленовская Н.И. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.

В силу ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфаи не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Зеленовская Н.И. заключили кредитный договор № от 05.05.2019г. на сумму 450 000 руб. сроком возврата 60 календарных месяцев, под 19,80 % годовых. Погашение кредита предусмотрено ежемесячно, равными платежами в размере 13 229 руб. 01 коп., с 15.07.2019г.- 13293 руб. 44 коп., с 15.01.2020г. -11944 руб. 44 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа 5 число каждого месяца.

По договору заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Стороны в договоре предусмотрели ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) 0,1% в день от суммы, просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Из выписки по счету заемщика следует, что ответчик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, погашение задолженности последний раз произвел <дата>.

По состоянию на <дата> по кредитному договору возникла задолженность в размере 647 113 руб., из которых сумма основного долга – 429 487 руб. 06 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 22 571 руб.13 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 192 625 руб. 03 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 429 руб. 78 коп.

Требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга – 429 487 руб. 06 коп., суммы процентов за пользование кредитом – 22 571 руб.13 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 2 429 руб. 78 коп. являются законными и подлежат удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела и указано истцом в исковом заявлении, убытки, в виде неуплаченных процентов в сумме 192 625 руб. 03 коп., по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до <дата>.

Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата> N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Таким образом, действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до <дата>, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требование истца о взыскании убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 192 625 руб. 03 коп., не подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 56Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123Конституции РФ и ст. 12Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено. Сомнений в обоснованности и правильности представленного расчета у суда не возникает, контррасчет стороной ответчика не представлен. О причинах неисполнения обязательств, в том числе по письменному требованию кредитора, заемщик суду не сообщил, о несоразмерности исковых требований заявлений, применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ не поступало.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ требование истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению № от <дата> в сумме 7744 руб. 88 коп., подлежит удовлетворению, подлежит удовлетворению, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зеленовской Н. И. взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Зеленовской Н. И. пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 454 487 руб. 97 коп., из которых сумма основного долга – 429 487 руб. 06 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 22 571 руб. 13 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 429 руб. 78 коп.

В остальной части иска-отказать.

Взыскать с Зеленовской Н. И. пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 744 руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с <дата>.

Судья: Гиниятуллина Л.К.