Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-176/2018 (2-5470/2017;) ~ М-4254/2017 от 25.08.2017

Дело № 2-176/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    26.02.2018 года Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

    председательствующего судьи Л.В. Анисимовой,

при секретаре А.С. Губановой,

с участием представителя истца ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» Б.А. Капцураж, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» к Ярошу М.И. о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» обратилось в суд с иском к М.И. Ярошу о взыскании денежных средств в размере 85878 рублей за период с 19.10.2016 года по 26.07.2017 года, судебных расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований указано, что 03.10.2016 года между истцом и ответчиком был заключен договор займа (№). Согласно п. 6 договора ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в размере 24222 рубля не позднее 18.10.2016 года. 18.10.2016 года ответчиком была внесена сумма в погашение процентов в размере 5872 рубля. В случае неисполнения обязательства по погашению займа заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета 732 % годовых согласно п. 4 (2% от суммы займа за каждый день пользования займом). До настоящего времени заемщик не исполнил обязательств по возврату займа и процентов. Согласно п. 8.8 Общих условий договора договор считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. 29.03.2016 года в Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в части начисления процентов по договору займа, заемщику не могут быть начислены проценты по договору более четырехкратного размера суммы займа. Задолженность ответчика составляет: 18350 рублей сумма остатка основного долга, 73400 рублей сумма начисленных процентов (18350*4), а всего 91750 рублей. В результате произведенных оплат сумма задолженности составляет 85878 рублей. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита, соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), определенное для микрофинансовых организаций, равно 660,159 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) не должно превышать 880,213 %.

Определением судьи Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 28.08.2017 года гражданское дело принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Определением судьи Коминтерновского районного суда г.Воронежа от 13.10.2017 года постановлено рассмотреть дело по общим правилам искового производства.

В судебном заседании представитель истца общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» Б.А. Капцураж, действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования.

Ответчик М.И. Ярош в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения, согласно которым заявленные исковые требования ответчик признает частично. Ответчик был вынужден заключить договор, поскольку ему нужны были деньги на погашение кредитов в различных банках. 18.10.2016 года ответчиком была внесена сумма в погашение процентов в размере 5872 рубля. 27.11.2016 года ответчиком в соответствии с п. 3.4. договора было направлено заявление, в котором он проинформировал об ухудшении финансового положения и просил об изменении суммы платы в судебном порядке. 24.12.2016 года был получен ответ об отсутствии правовых оснований для изменения условий договора микрозайма. Ни одного требования о погашении задолженности ответчик не получал. В июне 2017 года ответчик получил судебный приказ, который был отменен. Истец, спустя 7 месяцев с даты последнего платежа, обратился в суд. Истец злоупотребил своим правом и намеренно откладывал подачу иска в суд, увеличивая размер процентов. Установленная истцом ставка 732 % годовых более чем в 70 раз превышает установленную банком России ставку рефинансирования. Размер процентов, указанный в договоре займа, является кабальным.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Как следует из материалов дела ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций 15.04.2015 года за номером (№).

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12).

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4) Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона N 151-ФЗ) применяется к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.

Поскольку договор микрозайма заключен между ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» и М.И. Ярош 03.10.2016 года, то к возникшим правоотношениям подлежит применению положение п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции, действующей с 29 марта 2016 года, для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Установлено, что 03.10.2016 года между ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» и М.И. Ярош был заключен договор микрозайма «Стандарт» (№).

Настоящий договор включает Информационный блок, содержащий индивидуальные условия договора, и Общие условия договора микрозайма «Стандарт».

В соответствии с договором займодавец предоставляет заемщику микрозайма в размере, указанном в п. 1 Информационного блока, а заемщик обязуется возвратить займодавцу заем в установленный п.2 Информационного блока срок и уплатить проценты на сумму займа в размере, предусмотренном п. 4 Информационного блока.

В случае нарушения срока возврата займа, установленного п. 2 Информационного блока, займодавец вправе начислять заемщику проценты за пользование займом в размере, предусмотренном абзацем вторым графы п. 4 Информационного блока до даты фактического возврата займа заемщиком (с учетом положений раздела В договора).

Займодавец не вправе начислять заемщику проценты по договору, если сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Помимо процентов за пользование займом в размере, предусмотренном п. 4 Информационного блока займодавец иных платежей заемщику не начисляет.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа – договора микрозайма «Стандарт» (№) от 03.10.2016 года сумма займа определена в размере 18350 рублей, срок действия договора до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, срок возврата займа 18.10.2016 года, процентная ставка за пользование займом составляет 732 % годовых. Указанная процентная ставка за пользование займом действует в период с даты предоставления займа по дату фактического возврата суммы займа.

В рамках договора заемщик обязан уплатить 1 платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом. Размер единовременного платежа заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом составляет: 24222 рубля, из которых 18350 рублей направляются на погашение основного долга, 5872 рубля направляются на погашение процентов за пользование займом. Срок уплаты единовременного платежа в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом 18.10.2016 года.

ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» исполнило надлежащим образом обязательства перед ответчиком, передав ему денежные средства в размере 18350 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от 03.10.2016 года (№) (л.д. 17).

Как следует из материалов дела, 18.10.2016 года ответчиком была внесена сумма в погашение процентов в размере 5872 рубля.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривалось, что других платежей по исполнению обязательств по договору займа ответчиком не вносилось.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика составляет 85878 рублей, из которых 18350 рублей основной долг, 91750 рублей сумма начисленных процентов за минусом 5872 рублей, оплаченных ответчиком.

Доводы ответчика о завышенном размере процентов суд полагает необоснованными, поскольку договор заключен 03.10.2016 года, т.е. после внесения изменений в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, четырехкратным размером суммы займа.

Данные проценты не являются ответственностью ответчика при невыполнении взятых на себя обязательств по кредитному договору, а вытекают из возмездности договора потребительского займа, которые в свою очередь являются элементом основного обязательства.

Ответчику разъяснялось право обратиться со встречным исковым заявлением об оспаривании условий договора займа, исходя из доводов, изложенных в письменных возражениях. Однако ответчик своим правом на предъявление встречного иска не воспользовался.

На основании изложенного, суд полагает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в сумме 2776 рублей 34 копейки, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 7,8).

Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» к Ярошу М.И. о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Яроша М.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» задолженность по договору займа (№) от 03.10.2016 года в размере 85878 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2776 рублей 34 копейки, а всего 88654 рубля 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья:            подпись                    Л.В. Анисимова

Мотивированное решение суда

изготовлено 05.03.2018 года