Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1796/2018 ~ М-1576/2018 от 09.07.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 сентября 2018 года                                                                                  г. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Фокеевой Е.В.,

при секретаре Жарковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1796/2018 по исковому заявлению АО «КБ ДельтаКредит» к Пашкину В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось к Пашкину В.А. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и Пашкиным В.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяца, на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, под их залог. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика Пашкина В.А.

Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность указанную квартиру.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, за полученный кредит уплачиваются проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых. При нарушении сроков возврата кредита или процентов по кредиту в соответствии с кредитным договором заемщик обязан уплатить пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более <данные изъяты> дней. Со стороны банка в адрес ответчиков направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб. Неисполнение обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора и влечет расторжение кредитного договора по решению суда.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Пашкину В.А., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при ее реализации в размере <данные изъяты> руб., и на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., установив его начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., взыскать с Пашкина В.А. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., сумму начисленных и неуплаченных процентов - <данные изъяты> руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по составлению отчета об оценке в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

В ходе рассмотрения дела представитель истца от требований о расторжении кредитного договора отказался.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в этой части прекращено.

Представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» по доверенности Мелентьева Л.А. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Пашкин В.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, признание иска сделано им добровольно, последствия и значение признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ судом разъяснены и понятны.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и Пашкиным В.А. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> годовых, на приобретение квартиры расположенной по адресу: <адрес>, и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, под залог указанного имущества.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Пашкина В.А. в согласованном с истцом банке.

Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность квартиру и земельный участок по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности зарегистрировано в установленном законом порядке.

Одновременно с государственной регистрацией права собственности была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры и земельного участка в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты. Пунктом <данные изъяты> кредитного договора определено, что временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с <данные изъяты> числа каждого календарного месяца по дату платежа следующего календарного месяца. В соответствии с графиком платежей ежемесячная сумма по кредиту составила <данные изъяты> руб.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен <данные изъяты> кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора ответчик обязан уплатить банку пени в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> руб. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в результате чего, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - сумма невозвращенного кредита, <данные изъяты> руб. - неуплаченные проценты.

При этом текущая задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб. (сумма аннуитета + сумма просроченной задолженности для погашения в платежный период).

В соответствии с <данные изъяты> кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором, в случаях, в том числе, при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на <данные изъяты> календарных дней (п.п. <данные изъяты>

Таким образом, судом установлено, что ответчик систематически нарушал сроки внесения очередных ежемесячных платежей, что в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ является основанием для реализации банком своего права на предъявление к ответчику требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб.

Кроме того, в материалы дела представлены доказательства направления ответчику требования о досрочном возврате кредита в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в течение <данные изъяты> дней с даты выставления требования, которое ответчиком не было удовлетворено, в связи с чем, срок исполнения обязательств по досрочному возврату кредита в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ наступил.

В соответствии с п.1 ст. 329 и п.1 ст. 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 54 ФЗ Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб., земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, - <данные изъяты> рубля.

Таким образом, учитывая, что ответчик допустил нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение <данные изъяты> месяцев, размер текущей задолженности превышает <данные изъяты> от стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требования АО «КБ ДельтаКредит» об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с                                                публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> от суммы, определенной в акте оценщика, т.е. квартиры в размере <данные изъяты> руб., земельного участка - <данные изъяты> руб.

Таким образом, исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» к Пашкину В.А. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, наряду с расходами, указанными в данной статье, относятся и другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с договором оказания услуг на проведение оценки от ДД.ММ.ГГГГ стоимость услуг по оценке объектов недвижимости составляет <данные изъяты> рублей. Банк оплатил вышеуказанные услуги в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Расходы истца по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО КБ «ДельтаКредит» понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в полном объёме и по оплате оценки недвижимого имущества в сумме <данные изъяты> рублей.                      

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что для защиты своих прав и интересов истец заключил соглашение об оказании юридических слуг, по которому уплатил <данные изъяты> рублей.

Учитывая объем оказанных истцу юридических услуг, количество состоявшихся по делу судебных заседаний, степени участия в них представителя, с учетом степени разумности, суд считает возможным возместить истцу расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» удовлетворить.

Взыскать с Пашкина В. А. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по проведению оценки предмета залога в сумме № рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты>

Обратить взыскание на:

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>

- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 12 сентября 2018 г.

Председательствующий:                                                           Е.В. Фокеева.