Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1159/2021 (2-5904/2020;) ~ М-5293/2020 от 09.12.2020

Дело №2-1159/2021

УИД 54RS0007-01-2020-006799-64

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2021 года                                г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                        Демичевой Н.Ю.,

При секретаре                                Матченя А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к Краснову Евгению Анатольевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) (далее НСКБ «Левобережный» (ПАО)) обратился в суд с иском к Краснову Е.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №ИД16735-19 от 17.06.2019 г. в размере 4 348 447,38 руб., а именно: 3 950 318,36 руб. - задолженность по кредиту, 383 784,99 руб. – задолженность по процентам, начисленным с 18.01.2020 по 20.11.2020, 2 858,99 руб. – неустойку за нарушение сроков возврата кредита за период с 19.11.2019 по 20.11.2020, 11 485,04 руб. – неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за период с 19.11.2019 по 20.11.2020; 2) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 11,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3 950 318,36 руб. с учетом его фактического погашения, за период с 21.11.2020 года по день фактического гашения кредита; 3) сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки за период с 21.11.2020 года по день вступления в законную силу решения суда; 4) сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков уплаты процентов из расчет 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с 21 ноября 2020 года по день вступления в законную силу решения суда; 5) обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 39,2 кв.м., в том числе жилой площадью 18,3 кв.м., принадлежащую на праве собственности Краснову Е.А., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 403 200 рублей; 6) взыскать с ответчика расходы по оценке в размере 2 500 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 942 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 17.06.2019г. между истцом и заемщиком Красновым Е.А. был заключен кредитный договор №ИД16735-19, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитные денежные средства в размере 4 000 000 руб., сроком на 180 месяцев. В соответствии с п.3.2.1 кредитного договора процентная ставка по договору составляет 12,45% годовых. В период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию процентная ставка, определенная согласно п.3.2.1. договора, уменьшается на 0,7 процентных пунктов (п. 3.2.2. кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования – приобретение в собственность Краснова Е.А. квартиры, состоящей из 1 комнаты, площадью 39,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. Залог в пользу банка на приобретенную на кредитные средства квартиру возник в силу закона «Об ипотеке» и оформлен закладной от 17.06.2019г. Банк свои обязательства выполнил. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 47 561 руб. В ноября2019г. заемщик стал нарушать установленный график гашения кредита/ уплаты процентов, а с декабря 2019г. прекрати исполнять обязательства по кредитному договору. По состоянию на 20.11.2020г. задолженность по кредиту составила 4 348 447,38 руб., в том числе: 3 950 318,36 руб. - задолженность по кредиту, 383 784,99 руб. – задолженность по процентам, начисленным с 18.01.2020 по 20.11.2020, 2 858,99 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита за период с 19.11.2019 по 20.11.2020, 11 485,04 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за период с 19.11.2019 по 20.11.2020. По состоянию на 19.10.2020г. рыночная стоимость спорной квартиры составляет 4 254 000 руб., что подтверждается отчетом №303/20 об определении рыночной стоимости квартиры. Истец полагает, что начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от рыночной стоимости, что составляет 3 403 200 руб.

Представитель истца Тидви А.А. в судебном заседании поддержал исковые требования, пояснил, что денежных средств от ответчика не поступало, задолженность ни в какой части не погашена.

Ответчик Краснов Е.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений на исковое заявление не представил (л.д.135).

            Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования иска подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судебным разбирательством установлено, что 17.06.2019 г. между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) (кредитор) и заемщиком Красновым Е. А. был заключен кредитный договор №ИД16735-19, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 4 000 000 руб., сроком на 180 месяцев (л.д.35-42).

В соответствии с п.3.2.1 кредитного договора с даты заключения договора по дату фактического возврата заемных средств (включительно) процентная ставка по договору составляет 12,45% годовых.

В период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию процентная ставка, определенная согласно п.3.2.1. договора, уменьшается на 0,7 процентных пунктов (п. 3.2.2. кредитного договора).

Как следует из п. 3.9. кредитного договора, размер аннуитетного платежа в месяц составляет 47 561 руб.

Платежи, согласно информационному расчету ежемесячных платежей, должны вноситься заемщиком 17 числа (л.д.43-44).

Согласно п. 3.4. кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретение в собственность Краснова Е.А., квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 39,2 кв.м., в том числе жилая площадь 18,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 4 243 000 руб. путем заключения договора купли-продажи квартиры между Красновой Н.С. и Красновым Е.А.

    В силу п. 3.8. обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог предмета ипотеки (л.д.36).

    Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области первоначальному залогодержателю – Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (ПАО) 24.06.2019г. Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 24.06.2019 г. (л.д.64-71).

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору банк выполнил, перечислив денежные средства в размере 4 000 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.134), договором купли-продажи от 17.06.2019г. (л.д.45-46) и не оспаривалось ответчиком.

        В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность.

Из представленных истцом суду расчета, справки о задолженности следует, что по состоянию на 20.11.2020г., задолженность ответчика перед банком составляет 4 348447,38 руб., в том числе: 3 950 318,36 руб. - задолженность по кредиту, 383 784,99 руб. – задолженность по процентам, начисленным с 18.01.2020 по 20.11.2020, 2 858,99 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита за период с 19.11.2019 по 20.11.2020, 11 485,04 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за период с 19.11.2019 по 20.11.2020 (л.д.115, 116-117).

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, и найден верным.

Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в ином размере, ответчиками, как того требуют статьи 56, 57 ГПК РФ, суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о взыскании указанной суммы задолженности.

    Истец наряду с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору просит также взыскать проценты за пользование кредитными средствами по ставке 11,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3 950 318,36 руб. с учетом его фактического погашения, за период с 21 ноября 2020 года по день фактического гашения кредита.

    В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

    Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами по ставке 11,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3 950 318,36 руб. с учетом его фактического погашения, за период с 21 ноября 2020 года по день фактического гашения кредита.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.6.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств и/или процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы неустойки, начисленной за нарушение сроков возврата кредита и за нарушение сроков уплаты процентов из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки за период с 21 ноября 2020 года по день вступления в законную силу решения суда, подлежат удовлетворению.

Как ранее установлено, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог - ипотека квартиры №, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.36).

Право собственности ответчика Краснова Е.А. на указанную квартиру зарегистрировано в ЕГРН 24.06.2019г., обременение – ипотека по закону в пользу залогодержателя НСКБ «Левобережный» (ПАО) (л.д.72-74).

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В силу п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

    Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

    При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчики не оплачивали и систематически нарушали сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Согласно отчету 303/20 от 20.10.2020г. об определении рыночной стоимости квартиры ООО Консалтинговый центр «Эксперт», представленному в суд истцом, рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры по адресу: <адрес> на дату проведения оценки составляет 4 254 000 руб. (л.д.75-104).

Не доверять указанному отчету у суда оснований не имеется, выводы эксперта последовательны, обоснованы. Ответчиком в судебном заседании данное экспертное заключение не оспорено, иной оценки стоимости заложенного имущества суду не представлено.

С учетом изложенного, суд, руководствуясь п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», устанавливает начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при реализации с публичных торгов в размере 3 403 200 руб. (в размере 80% от стоимости определенной оценщиком 4 254 000 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 35 942 руб. и расходы по оценке предмета залога в размере 2500 руб., подтвержденные платежными поручениями (л.д.6, 105).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░16735-19 ░░ 17.06.2019░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.11.2020░. ░ ░░░░░░░ 4348447,38 ░░░., ░ ░░░░░░: 3950318,36 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, 383784,99 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ 18.01.2020 ░░ 20.11.2020, 2858,99 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.11.2019 ░░ 20.11.2020, 11485,04 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.11.2019 ░░ 20.11.2020, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2500 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35942 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 4 386 889 ░░░. 38 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 11,75% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3950318,36 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 21 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 1/366 ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 1/366 ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3403200 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ /░░░░░░░/ ░░░░░░░░ ░.░.