Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-196/2014 (2-4944/2013;) ~ М-1585/2013 от 27.02.2013

Дело № 2-196/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2014 г.                              г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.

При секретаре Зуевой А.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ОАО АКБ Банк Москвы к Югову С.И. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному исковому заявлению Югова С.И. к ОАО АКБ Банк Москвы (далее по тексту Банк) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Югову С.И. о взыскании 158089,92 швейцарских франков, по курсу франка, установленного Банком России на дату исполнения решения суда; 38029 руб. 05 коп. возврат госпошлины; обращении взыскания на заложенное имущество -квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определении начальной продажной цены квартиры в размере 3586000 руб. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор, по которому предоставил заемщику денежные средства в сумме 166019 руб. швейцарских франков под 7,4% годовых сроком на 132 месяца. Ответчик обязательства ежемесячному возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в результате образовалась задолженность. Надлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой квартиры.

В ходе судебного разбирательства истец неоднократно уточнял, изменял исковые требования, окончательно определив их: просит взыскать с ответчика 157171,12 швейцарских франков, в том числе: 143619, 81 швейцарских франков основного долга, 9235,49 швейцарских франка процентов на основной долг, 592,92 швейцарских франка процентов на просроченный основной долг, 3722,90 швейцарских франка неустойки, обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену квартиры в размере 4284580 руб.

Дело рассматривается в объеме измененных требований в соответствии со ст. 39 ГПК РФ.

Югов С.И. обратился в суд со встречным иском к Банку о признании недействительными п.п. 3.8, 5.2. кредитного договора, п.п. 1.1.11, 1.1.9 договора ипотеки, дополнительного соглашения № в части графика платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ., компенсации морального вреда. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключил с истцом кредитный договор, по которому получил денежные средства в сумме 166019 руб. швейцарских франков под 7,4% годовых сроком на 132 месяца. В обеспечение надлежащего исполнения условий договора заключен договор ипотеки. Предусмотренная п. 3.8 договора очередность погашения сумм внесенных платежей противоречит ст. 319 ГК РФ, размер неустойки крайне обременителен. Пункт имеет неясность обязательства, что не дает возможности определить ответственность, ущемляет его права как потребителя, влечет убытки. Установленный дополнительным соглашением порядок уплаты задолженности чрезмерно обременителен для него, заморозил гашение основного долга на 2 года, создал ситуацию невозможности погашения кредита, что является злоупотреблением правом, противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Неправомерными действиями Банка ему причинен моральный вред

Представитель Банка Ангеловская Н.В. (доверенность от 29.04.2013г.) исковые требования поддержала, исковые требования Югова С.И. не признала.

Ответчик Югов С.И. в судебном заседании встречные исковые требования поддержал, исковые требования Банка не признал.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд считает требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, требования Югова С.И. не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.ст. 807-809 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

В силу ст.ст.329,334,348,349-350 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Согласно ст. ст. 54,56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, определяемую самим судом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Юговым С.И. (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 166019 швейцарских франков, сроком на 132 месяца для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 67 кв.м., стоимостью 1498200 руб. в собственность Югова С.И. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается 7,9% годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания первого из процентных периодов (включительно), в котором размер основного долга заемщика по кредиту превышает 132860,50 швейцарских сантимов; 7,4% годовых на период с даты, следующей за датой окончания процентного периода, указанного п.п. «а» п.3.1 договора по дату фактического возврата кредита включительно (п.п.1.1., 1.3., 3.1 договора). В соответствии с п. 2.1., 2.3, 3.4, 3.5, 1.4.1 договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет № 423017569006000101145, открытый в Банке. Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления Банком денежных средств на счет. Погашение заемщиком основного долга, уплата процентов (кроме процентов по просроченной задолженности осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга за текущий процентный период, а также часть основного долга по кредиту осуществляется в размере 1886 швейцарских франков за исключением последнего платежа. Пунктом 3.8 договора установлено, что сумма внесенного заемщиком платежа направляется: в первую очередь на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату исчисленных комиссий и неустоек, предусмотренных договором; во вторую очередь - в уплату просроченных процентов по кредиту; в третью - в уплату начисленных срочных процентов и процентов по просроченной задолженности по кредиту; в четвертую очередь - в погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - в погашение срочной задолженности по основному долгу. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: ипотека жилого помещения в силу закона, возникающая в дату государственной регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредит(основного долга) и/или начисленных процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, Банк в дополнение к процентам за пользование кредитом, начисленным в соответствии с п.3.1. договора, вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки валюте кредита в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по возврату основного долга и начисленных процентов на срочный основной долг, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 20 долларов США либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита, рассчитанного по курсу Банка России на дату фактического погашения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно. Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитов, а также суммы неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору, включая просрочку выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, а также просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если такая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка (п.п.5.2. 4.4 договора).

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданной <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ квартира по адресу: <адрес> зарегистрирована за Юговым С.И. на праве собственности.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк заключил с Юговым С.И. договор об ипотеке №, в соответствии с п.п.1.1.19, 1.1.11 которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредит (основного долга) и/или начисленных процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, Банк в дополнение к процентам за пользование кредитом, начисленным в соответствии с п.3.1. договора, вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки валюте кредита в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по возврату основного долга и начисленных процентов на срочный основной долг, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 20 долларов США либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита, рассчитанного по курсу Банка России на дату фактического погашения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно. Сумма внесенного заемщиком платежа направляется: в первую очередь на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату исчисленных комиссий и неустоек, предусмотренных договором; во вторую очередь - в уплату просроченных процентов по кредиту; в третью - в уплату начисленных срочных процентов и процентов по просроченной задолженности по кредиту; в четвертую очередь- в погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - в погашение срочной задолженности по основному долгу.

Дополнительным соглашением № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в информационном графике платежей установлено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется в следующем порядке: заемщик в соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. на использование услуги «платежные каникулы» обязуется с даты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. в течение 12 календарных месяцев заканчивая ДД.ММ.ГГГГ. уплачивать 60% от размера ежемесячного платежа, указанного в п.3.5. договора, графике погашения кредита. При этом, новый размер ежемесячного платежа составляет 1132 швейцарских франка. С даты вступления в силу дополнительного соглашения изменяется срок кредитования на срок 155 месяцев. По окончании периода использования услуги «платежные каникулы» заемщик обязуется уплачивать новый ежемесячный платеж, размер которого в период начисления процентной ставки, определенной п.п. «а,б» п.3.1 кредитного договора составляет 2072 швейцарских франка. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всего остатка основного долга по уплате начисленных процентов, пени и исполнению всех иных денежных обязательств, возникающих из договора. В соответствии с информационным графиком платежей размер ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 франк, остальной платеж направлен на погашение срочных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк направлял Югову С.И. требования о досрочном погашении кредита.

В соответствии с отчетом <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 4284580 руб.

Согласно расчету истца задолженность Югова С.И. по кредитному договору составляет 157171,12 швейцарских франков, в том числе 143619,81 швейцарских франков основного долга, 9235,49 швейцарских франков процентов на основной долг, 592,92 швейцарских франка процентов на просроченный основной долг, 3722,90 швейцарских франка неустойки на сумму просроченной задолженности.

Представитель истца, поддерживая исковые требования, возражая против встречных требований, суду пояснила, что Банком ДД.ММ.ГГГГ. Югову С.И. предоставлен ипотечный кредит в сумме 166019 швейцарских франков сроком на 132 месяца для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры по адресу: <адрес>, с уплатой процентов размере 7,9% годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания первого из процентных периодов (включительно), в котором размер основного долга заемщика по кредиту превышает 132860,50 швейцарских сантимов, уплатой 7,4% годовых на период с даты, следующей за датой окончания процентного периода, указанного п.п. «а» п.3.1 договора по дату фактического возврата кредита включительно. Денежные средства фактически получены ответчиком, использованы по целевому назначению. По условиям кредитного договора ответчик обязался производить возврат суммы кредита и уплату процентов ежемесячно аннуитентными платежами в размере 1886 швейцарских франков. В обеспечение надлежащего исполнения условий договора с ответчиком заключен договор ипотеки. Ответчик неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, дважды с ответчиком заключались дополнительные соглашения, которыми ответчику предоставлялись платежные каникулы по уплате основного долга, изменялся в сторону увеличения период возврата кредита. Дополнительным соглашением от 10.06.2010г. срок кредитования увеличен до 155 месяцев. С ДД.ММ.ГГГГ. Югов С.И. допустил просрочку платежа, более в график платежей не входил, задолженность составляет 157171,12 швейцарских франков. Оплату кредита ответчик обязан был производить в валюте кредита. Приобрести швейцарские франки для погашения кредита ответчик мог в любой кредитной организации. Обязанность в связи с кредитованием в швейцарских франках продавать ответчику швейцарские франки по курсу ЦБ РФ, а не по курсу ОАО АКБ «Банк Москвы» отсутствовала. Задолженность ответчик определена в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Встречные требования не признает, заявляет о пропуске срока исковой давности. Просит исковые требования удовлетворить, в иске Югову С.И. отказать.

Ответчик Югов С.И., возражая против удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Банком кредитный договор на приобретение, ремонт и благоустройство квартиры по адресу: <адрес> размере 166019 швейцарских франков сроком на 132 месяца под 7,9% годовых. Денежные средства получил, израсходовал по целевому назначению. В обеспечение надлежащего исполнения условий договора заключил договор ипотеки. Дважды ему предоставлялись платежные каникулы, увеличен срок возврата кредита. В графике платежей к дополнительному соглашению № к договору установлен размер ежемесячного платежа, направляемого на погашение основного долга с ДД.ММ.ГГГГ., равный 1 франку. Установленный порядок уплаты задолженности чрезмерно обременителен для него, заморозил гашение основного долга на 2 года, создал ситуацию невозможности погашения кредита, что является злоупотреблением правом, противоречит ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Повлиять на условия кредитного договора не имел права. Распределение сумм платежей не соответствует признаку справедливости. При заключении договора не мог предположить, что курс швейцарского франка значительно увеличится, размер финансовой нагрузки увеличился на 52.7%, т.е. существенно изменились обстоятельства, из которых он исходил при заключении договора. Если он разумно предвидел изменение обстоятельств, то не заключил бы договор. Неоднократно обращался в Банк с просьбой перевода долга в рубли, Банк предложил перевести долг в рубли под 4% годовых при условии погашения просроченной задолженности, что является для него неисполнимым условием. Предусмотренная п.3.8 кредитного договора очередность погашения сумм внесенных платежей противоречит ст.319 ГК РФ, размер неустойки, предусмотренный п.5.2 кредитного договора, 1.1.9 договора ипотеки крайне обременителен. Пункт имеет неясность обязательства, что не дает возможности определить ответственность, ущемляет его права как потребителя, влечет убытки. Неправомерными действиями Банка ему причинен моральный вред. Просит исковые требования удовлетворить, в иске Банку отказать. В случае удовлетворения иска просит предоставить отсрочку исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество сроком на один год, освободить от сумм неустойки, штрафов, процентов.

Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что спор заявлен истцом в рамках действующего кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., по которому Югову С.И. предоставлен кредит в размере 166019 швейцарских франков, сроком на 155 под 7,9% годовых для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры по адресу: <адрес>. В обеспечение надлежащего исполнения условий договора с ответчиком заключен договор ипотеки. Кредит выдан ответчику, использован по целевому назначению. С ДД.ММ.ГГГГ. Югов С.И. допустил просрочку платежа, более в график платежей не входил, задолженность составляет 157171,12 швейцарских франков С января ДД.ММ.ГГГГ Югов С.И. оплату по договору производит ненадлежащим образом, задолженность составляет 157171,12 швейцарских франков.

Данные обстоятельства подтверждаются: текстом кредитного договора, из которого следует, что Югову С.И. предоставлен кредит в размере 166019 швейцарских франков, под 7,9% годовых для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры по адресу: <адрес>. Дополнительным соглашением № к кредитному договору, которым срок на который предоставлен кредит – 155 месяцев. Информационным графиком платежей. Текстом договора ипотеки, зарегистрированным в установленном законом порядке. Выпиской из ЕГРП. Расчетом задолженности, первичными документами по оплате кредита. Объяснениями ответчика, о том, что Банком учтены все произведенные им в погашение кредита платежи, платежи в соответствии с графиком не производит.

В соответствии с пунктом 4.4 договора Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитов, а также суммы неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору, включая просрочку выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, а также просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если такая просрочка незначительна.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств возврата суммы кредита, уплаты процентов и неустойки в соответствии с условиями кредитного договора ответчик суду не представил, факт нарушения условий договора по размеру и сроку ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ признал.

Поскольку ответчик с ДД.ММ.ГГГГ. допустил просрочку платежа, более в график платежей не входил, суд приходит к выводу, что истец имеет право на досрочное требование с ответчика суммы задолженности, процентов, пени.

В соответствии с действующим гражданским законодательством рубль является законным платежным средством обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст.ст.140,317 ГК РФ).

Вместе с тем, положения п.2 ст.140 ГК РФ, п.3 ст.317 ГК РФ допускают использование на всей территории Российской Федерации иностранной валюты при осуществлении расчетов по обязательствам в случаях, в порядке и на условиях, определяемых законом или в установленном им порядке.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.09.2013) "О банках и банковской деятельности" все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Выдача Банком кредита ответчику в иностранной валюте осуществлялась на основании генеральной лицензии. По условиям кредитного договора погашение заемщиком основного долга, уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами по кредиту в швейцарских франках (п.п.3.4., 3.5 договора)

Следовательно, установление валюты договора в швейцарских франках является обоснованным.

Доказательств изменения в установленном законом порядке договора в части валюты кредита, размера процентов за пользование кредита, размера ежемесячных платежей, ответчиком суду не представлено, в связи с чем, возражения относительно этих обстоятельств не имеют правового значения при рассмотрении настоящего спора.

Принимая во внимание объяснения ответчика о том, что не мог производить платежи по кредиту в соответствии с первоначальным графиком, во избежание реализации квартиры, обращался к Банку с предложением решения проблемы в результате чего дважды подписывались дополнительные соглашения, которыми срок кредитования увеличивался, предоставлялись платежные каникулы по уплате основного долга, суд не усматривает нарушений закона и прав истца дополнительным соглашением № к договору и графиком платежей по нему.

Размер задолженности по кредитному договору произведен истцом верно, в соответствии с установленными договором размером и периодичностью платежей, составляет 157171,12. швейцарских франков, в том числе: 143619, 81 швейцарских франков основного долга, 9235,49 швейцарских франка процентов на основной долг, 592,92 швейцарских франка процентов на просроченный основной долг, 3722,90 швейцарских франка неустойки.

Учитывая период просрочки, размер неустойки, то, что злоупотребления правом со стороны Банка судом не установлено, суд не находит оснований для снижения неустойки, задолженность подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Суд критически оценивает заявление Югова С.И. о пропуске Банком срока исковой давности, поскольку первая просрочка допущена ДД.ММ.ГГГГ., в суд Банк обратился через 1 год 8 месяцев – в ДД.ММ.ГГГГ., т.е. в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Суд учитывает, что надлежащее исполнение обязательств Югова С.И. по спорному кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона.

В соответствии с действующим законодательством взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, т.е. когда имеются одновременно следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

Согласно отчету <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 4284580руб.

Пять процентов от оценки квартиры составляет 214229 руб. (4284580х5%).

Сумма неисполненных обязательств ответчика превышает эту сумму и составляет 157171,12 швейцарских франков (143619,81+9235,49+592,92+3722,90).

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание отсутствие спора между сторонами о размере начальной продажной цены, отсутствие соглашения о реализации квартиры на аукционе, суд в соответствии со ст. ст. 54,56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приходит к выводу, что квартира подлежит реализации с публичных торгов по начальной продажной цене, указанной истцом в сумме 4284580 руб.

Согласно ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Учитывая заявления ответчика об отсрочке реализации квартиры, причины образования задолженности, то, что залог не связан с осуществлением Юговым С.И. предпринимательской деятельности, суд считает необходимым предоставить ответчику отсрочку реализации квартиры сроком на один год.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Югова С.И. в пользу Банка подлежит взысканию возврат госпошлины.

Встречные исковые требования не подлежат удовлетворению.

Банком заявлено о пропуске Юговым С.И. срока исковой давности по встречным требованиям.

В соответствии со ст.ст. 181,195,196,199,200 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной
в "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" от 22.05.2013г. по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

С учетом изложенного, течение срока исковой давности по требованиям, вытекающим из ничтожности условий кредитного договора (п.п.3,8, 5.2.), и как следствие из договора ипотеки (1.1.11, 1.1.9) начинает течь со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки, который соответствует дате первой уплаты заемщиком платежа по кредиту, т.е. ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, срок исковой давности по истек ДД.ММ.ГГГГ

Согласно почтовому штемпелю на конверте встречное исковое заявление Юговым С.И. направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ., о наличии уважительных причин пропуска срока и восстановлении срока истцом по встречному иску не заявлено.

С учетом, изложенного, правовых оснований для удовлетворения встречных требований нет.

Поскольку отсутствуют основания для удовлетворения основных требований – о признании недействительными п.п. 3.8, 5.2. кредитного договора, п.п. 1.1.11, 1.1.9 договора ипотеки; отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании: процентов за пользования чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Банк Москвы»

Взыскать с Югова С.И, в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» 157171,12. швейцарских франков в рублевом эквиваленте по курсу швейцарского франка к рублю, установленному Центральным банком Российской Федерации на день исполнения обязательства.

Взыскать с Югова С.И, в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» 38029руб. 05 коп. возврат госпошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, определить способ продажи квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную цену квартиры 4284580 руб.

Отсрочить реализацию заложенного имущества сроком на один год.

Югову С.И, в удовлетворении встречных исковых требований к ОАО АКБ «Банк Москвы» о признании условий договоров недействительными п.п.3,8, 5.2. кредитного договора, п.п. 1.1.11, 1.1.9 договора ипотеки, дополнительного соглашения № в части графика платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ., взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты изготовления мотивированного текста решения, т.е. с 14 марта 2014г. в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий                      О.П. Максимчук