Решение по делу № 2-1060/2016 ~ М-965/2016 от 18.04.2016

Дело № 2-1060/2016 год

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2016 года               г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия

в составе:

председательствующего судьи Казаковой Т.А.,

при секретаре Манаковой Т.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Григорьева М. В. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора недействительными в части взимания комиссии за прием наличных денежных средств через кассу банка, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Григорьев М.В. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора недействительными в части взимания комиссии за прием наличных денежных средств через кассу банка, компенсации морального вреда, мотивируя исковые требования тем, что между ним и ответчиком ДАТА был заключен кредитный договор № на сумму <> В типовую форму договора ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителей. Так, согласно разделу «Данные о кредитовании счета (ТБС)» заявления на заключение соглашении о кредитовании заемщик уплачивает банку комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка. Истец как лицо, не обладающее специальными знаниями в банковской деятельности, не был способен отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования, от другой, и определить, насколько необходима для него данная услуга. Ответчик незаконно на протяжении всего срока кредитования взимал с истца комиссии. Нарушив свои обязательства в отношении него, как потребителя услуг, ответчик причинил ему нравственные страдания, которые он оценивает в <> Просил признать условия Раздела «Данные о кредитовании счета (ТБС)» заявления на заключение соглашения о кредитовании от ДАТА №, заключенного между Григорьевым М.В. и ОАО «Восточный экспресс банк», устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, недействительными в силу ничтожности, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <>

В судебное заседание истец Григорьев М.В. не явился, его извещение о времени и месте судебного заседания признано судом надлежащим, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, на основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия истца Григорьева М.В.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» по доверенности Крутилина Н.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила возражения на исковое заявление, согласно которым считает иск необоснованным, просила в удовлетворении иска отказать по причине пропуска срока истцом срока исковой давности по требованиям о признании недействительными условий кредитного договора, заключенного ДАТА, срок исковой давности по которым составляет три года, течение срока начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, в связи с чем право требования о признании недействительными условий кредитного договора могло быть заявлено в судебном порядке Григорьевым М.В. в течение 3-х лет с даты заключения кредитного договора - то есть до ДАТА. По условиям договора № от ДАТА стороны согласились с тем, что заключенный ими договор кредитования является смешанным гражданско-правовым договором и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора, при этом истец подтвердил, что предупрежден о том, что Банк технологически не может осуществлять выдачу и погашение кредита без использования БСС, но дополнительные платы, связанные с обслуживанием БСС, с клиента взиматься не будут. Согласие истца на заключение договора на указанных условиях подтверждается собственноручной подписью истца в договоре кредитования. При заключении договора информация об условиях кредитования, в том числе об оплате заемщиком комиссии за внесения средств на банковский счет в погашение кредита, о размере такой комиссии доведена, о полной стоимости кредита в процентном выражении (38,06%) доведена до заемщика в доступной форме в полном объеме. Считает, что требования ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» банком не нарушались. Истцом не представлено доказательств, что пользуясь принципом свободы договора, он предлагал банку заключить договор на других условиях, а банк отказал ему в рассмотрении и во включении/исключении из договора предложенных условий. Помимо предусмотренных в договоре платных способов погашения кредита истец вправе воспользоваться бесплатным способом погашения кредита, направив почтовый перевод. Условия договора о взимании комиссии за погашения кредита в случае выбора заемщиком способа погашения через кассу банка или через банкомат либо путем перечисления со счета стороннего банка не нарушает прав истца, как потребителя финансовых услуг в связи с чем нет оснований для удовлетворения исковых требований. По поводу требований о выплате компенсации за причиненный моральный вред указала, что истцом не представлено доказательств причинения истцу нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, причинно-следственную связь и другие доказательства, имеющие значение для разрешения конкретного спора с банком. Просила рассмотреть дело без участия представителя ответчика.

Исследовав материала дела, суд приходит к следующему.

Рассматривая заявление представителя ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» об отказе истцу Григорьеву М.В. в иске по причине пропуска срока исковой давности по требованиям о признании недействительными условий кредитного договора, заключенного сторонами ДАТА, суд учитывает следующие обстоятельства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из пункта 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, в случаях заявления ответчиком о пропуске срока для защиты нарушенного права по иску гражданина-заемщика о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии за открытие и ведение ссудного счета, срок исковой давности исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно в момент внесения им первоначального платежа в счет уплаты названной комиссии.

В случае пропуска срока исковой давности должник утрачивает право взыскать с кредитора денежные средства, уплаченные им в виде страховых выплат, дополнительных комиссий за обслуживание счета, комиссии за открытие кредитной карты.

Судом установлено, что кредитный договор № был заключен между истцом Григорьевым М.В. и ответчиком ПАО «Восточный экспресс банк» ДАТА, исполнение сделки началось в день внесения Григорьевым М.В. первого платежа по кредиту - ДАТА, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Иск предъявлен Григорьевым М.В. ДАТА, то есть в пределах трехгодичного срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, заявление представителя ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» об отказе истцу Григорьеву М.В. в иске в связи с пропуском срока исковой давности по требованиям о признании недействительными условий кредитного договора №, заключенного ДАТА, суд находит необоснованным.

Оценивая требования истца Григорьева М.В. о признании недействительными условий Раздела «Данные о кредитовании счета ТБС)» заявления на заключение соглашения о кредитовании от ДАТА №, подписанного Григорьевым М.В. и ОАО «Восточный экспресс банк», устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, суд учитывает следующее.

ДАТА между ОАО "Восточный экспресс банк" и Григорьевым М.В. заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику счет кредит в размере <> на срок 60 месяцев под 32,7 процентов годовых.

Указанным кредитным договором предусмотрена уплата комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) в размере <>

На основании положений пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 названной статьи).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно требованиям раздела 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Банком России 31 августа 1998 года № 54-П (действовавшего до 22 ноября 2015 года), возврат клиентом - заемщиком предоставленных ему денежных средств и уплата процентов по ним возможны наличными денежными средствами через кассу банка без открытия счета.

Внесение денежных средств через кассу банка необходимо для погашения задолженности по кредиту, в связи с чем принятие денежных средств является обязанностью банка, а не самостоятельной банковской услугой, оказываемой заемщику. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", других федеральных законов и иных нормативных правовых актов РФ не предусмотрен.

Таким образом, включение в кредитный договор условия о взимании комиссии за прием наличных денежных средств через кассу банка является незаконным.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца Григорьева М.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора недействительными в части взимания комиссии за прием наличных денежных средств через кассу банка.

В соответствии со статьей 15 Федерального закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Оценивая требования истца в части компенсации морального вреда в размере <>, суд принимает во внимание, что истцу вследствие неправомерного взыскания платы за внесение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка, то есть нарушениями его прав, как потребителя, причинен моральный вред.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает обстоятельства настоящего дела, индивидуальные особенности истца Григорьева М.В., наличие вины ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», принцип разумности и справедливости.

С учетом указанных выше обстоятельств суд считает требования истца Григорьева М.В. о взыскании компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению в полном объеме, в размере <>

В соответствии с пунктом 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец Григорьев М.В., обращаясь в суд с иском о защите прав потребителя, освобожден от уплаты государственной пошлины.

Судом требования истца Григорьева М.В. неимущественного характера удовлетворены, также удовлетворено требование о компенсации морального вреда в размере <>, поэтому с ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <>

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Григорьева М. В. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора недействительными в части взимания комиссии за прием наличных денежных средств через кассу банка, компенсации морального вреда удовлетворить.

Признать условия Раздела «Данные о кредитовании счета ТБС)» заявления на заключение соглашения о кредитовании от ДАТА № между Григорьевым М. В. и открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк», устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка недействительными.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Григорьева М. В. компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 600 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий              Т.А. Казакова

Резолютивная часть решения объявлена 13 июня 2016 года.

Решение в окончательной форме принято 20 июня 2016 года.