Решение по делу № 2-1835/2015 ~ М-1658/2015 от 24.07.2015

Дело № 2 - 1835/2015г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«21» сентября 2015г. г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре Лычагиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "РКБ" к К.Н.А., Р.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО "РКБ" обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на неисполнение ответчиками, принятых на себя обязательств по кредитному договору (номер) от (дата); договору залога транспортного средства (номер) от (дата), договору поручительства (номер) от (дата) В связи с чем, истец просит:

взыскать c ответчиков К.Н.А., Р.А.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору: основной долг-(сумма), проценты на просроченную ссуду – (сумма), проценты на ссуду – (сумма), штрафы -(сумма), пеню на просроченные проценты – (сумма), а всего (сумма);

обратить взыскание на заложенное имущество <данные изъяты> К.Н.А., <данные изъяты>;

взыскать солидарно с ответчиков К.Н.А., Р.А.В. государственную пошлину в размере (сумма), уплаченную при подаче в суд настоящего иска.

В судебное заседание стороны не явились. О месте и времени судебного заседания извещены в установленном законом порядке и надлежащим образом. Ответчик о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, с указанием о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд в силу ст. 233 ГПК РФ, и с согласия истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ОАО "РКБ" к К.Н.А. заключен кредитный договор (номер) от (дата), согласно которому заемщику предоставлен кредит на потребительские нужды (сумма), с начислением процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, на условиях присоединения заемщика к «Программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности Заемщиков.

Кредит был предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на указанный счет, что подтверждается расходным кассовым ордером (номер) от (дата)

Согласно пункту 2.3. кредитного договора погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи кредита, в день каждого месяца, соответствующего дню выдачи кредита, аннуитетными платежами, до полного погашения основного долга. В случае отсутствия в календаре соответствующего числа, погашение кредита производится в последний рабочий день месяца платежа. График погашения на стандартных условиях указан в Уведомлении (Приложение№2 к кредитному договору), график погашения на условиях присоединения заемщика к программе страхования указан в Уведомлении (приложение №3 к кредитному договору), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 2.5 предусмотрено, что проценты по выданному кредиту начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня фактического возврата кредита включительно или до дня расторжения настоящего договора банком включительно.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются одновременно с погашением части основного долга в составе аннуитетного платежа. Под аннуитетными платежами понимаются ежемесячные равные платежи по кредиту (за исключением последнего платежа), включающие в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток ссудной задолженности по основному долгу на дату погашения. При этом: первый процентный период начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату планового платежа по договору месяца, следующего за месяцем выдачи кредита; последующие процентные периоды - ежемесячно, со дня, следующего за датой основного платежа по договору предыдущего месяца, по дату планового платежа по договору текущего месяца включительно; последний процентный период со дня, следующего за датой планового платежа по договору предыдущего месяца, по дату фактического погашения ссудной задолженности. (п.2.6. договора).

В соответствии с п.2.11. и 2.12 договора одновременно с окончательным погашением задолженности по основному долгу заемщик уплачивает Банку все проценты, начисленные по дату его погашения. Устанавливается следующая очередность направления Банком (внесения, Заёмщиком) денежных средств в погашение задолженности по кредиту и причитающимся банку платежам:

на погашение издержек банка;

на погашение просроченных процентов;

на погашение просроченной ссудной задолженности;

на погашение начисленных срочных процентов;

на погашение срочной ссудной задолженности, подлежащей уплате заемщиком на соответствующую дату;

на погашение начисленных пеней;

на погашение иных причитающихся банку платежей по кредитному договору;

на погашение досрочно погашаемой срочной задолженности.

В п. 4.1 кредитного договора определено, что за нарушение сроков погашения суммы кредита (его части) заемщик уплачивает Банку штраф в размере 1500.00 рублей при просрочке одного платежа, со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности. При этом: просрочкой одного платежа считается неоплата Заемщиком очередного платежа по основному долгу или по основному долгу и процентам в установленные п.2.3 и 2.6 настоящего договора сроки, при условии, что предыдущие просроченные платежи были полностью погашены либо просроченных платежей не было; просрочкой второго и последующих платежей считается неоплата заемщиком очередного платежа (по про центам и/или основному долгу) в установленные настоящим договором сроки при уже имеющемся непогашенном просроченном платеже (по процентам и/или основному долгу). Если полное погашение Заемщиком одного платежа (по процентам и/или ос основному долгу) было произведено после возникновения просроченной задолженности по оплате второго платежа, неоплаченная просроченная задолженность считается просрочкой второго платежа. При наличии просроченной задолженности по оплате основного долга и неоплаты при этом второго и последующего платежей по основному долгу в сроки, установленные в п.2.3. настоящего договора, заемщик уплачивает банку проценты в размере 1,50 % в день, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, начиная со следующего дня после возникновения указанной в настоящем пункте просроченной задолженности второго платежа (его части) до его фактического возврата либо до даты, указанной в п.4.3 настоящего договора. В случае когда заемщик четвертый месяц подряд допускает просрочку погашения суммы основного долга (его части) заемщик уплачивает банку штраф в размере 24% от суммы задолженности по основному долгу (п.4.3). За непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим договором, заемщик начиная со следующего дня после вынесения на просрочку второго и последующих платежей по процентам, уплачивает банку пеню в размере 1, 50% в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.

В соответствии с разделом 5 договора кредит, выданный по настоящему договору, обеспечивается залогом транспортных средств. Поручителем по кредиту, по настоящему договору является Р.А.В..

Согласно п.3.4.1 кредитного договора банк вправе требовать досрочного возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и иных причитающихся банку платежей, предусмотренных настоящим договором, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение (залог, поручительство), в следующих случаях: I

а) просрочка уплаты начисленных процентов и/или нарушение заёмщиком очередного срока возврата части кредита более. чем на 30 календарных дней:

б) нарушение обязательств, предусмотренных Договором залога транспортного средства;

в) утрата предмета залога и непредставления Банку равноценного залога на замену в установленные Банком сроки;

г) нарушение заемщиком обязательств, предусмотренных п.3.1.10, п.3. 1.11, п.3. 1.12.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика К.Н.А. по указанному кредитному договору, ОАО "РКБ" с Р.А.В. заключил договор поручительства (номер) от (дата) года, согласно которому поручитель принял на себя обязанности отвечать перед кредитором за полное исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитного договору (номер) от (дата) как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, а также обязательств, связанных с неосновательным обогащением, возникшим в случае признания кредитного договора недействительным (ничтожным) по иску любой из сторон договора. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик за исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе: уплату основного долга, процентов, штрафов, пени и иных причитающихся банку платежей; возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком по кредитному договору.

Исполнение обязательств заемщика К.Н.А. по указанному кредитному договору обеспечено также договором залога транспортного средства (номер) от (дата) заключенного между Банком и К.Н.А. На основании указанного договора банку передано в залог транспортное средство <данные изъяты>.

Пунктом 2.3. договора залога транспортного средства сторонами определена оценочная стоимость (залоговая стоимость) предмета залога (сумма) В соответствии с пунктом 3.2.2 договора в случае неисполнения обязательств по кредитному договору залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, кредитный договор, заключенный между ОАО "РКБ" и К.Н.А. оформлен в надлежащей письменной форме. При заключении кредитного договора К.Н.А. был ознакомлен с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитами и неустоек за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, после чего подписал кредитные договоры. При этом заемщик не был лишен права подробно ознакомиться с их условиями и права отказаться от их заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратился. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученных кредитов в сроки и на условиях договоров, заемщик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитами и неустоек за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Из материалов дела усматривается, что за время действия кредитного договора платежи от заемщика в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитами поступали несвоевременно и не в полном объеме.

06.05.2015г.. заемщику направлено уведомление №1737 о нарушениях срока возврата банку части кредита и начисленных процентов (сумма), который предлагалось погасить до 15.05.2005г., также уведомлении было отмечено, что в случае если указанная сумма не будет уплачена в установленный срок, в соответствии с условиями кредитного договора банк вправе начислить пеню за несвоевременное погашение кредита и досрочно потребовать исполнение обязательств.

Факт невнесения платежей по погашению задолженности и неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору (номер) от (дата) подтверждается: расчетом задолженности по кредитному договору; уведомлением и требованием о досрочном возврате кредита, направленным в адрес ответчика; выпиской по счету К.Н.А., списком внутренних почтовых отправлений и не опровергнут ответчиком.

Согласно расчетам истца, представленным в обоснование заявленных требований, по состоянию на 29.06.2015 года, общая сумма задолженности К.Н.А. по кредитному договору (номер) от (дата) составляет (сумма), в том числе: основной долг – (сумма); проценты на просроченную ссуду – (сумма), проценты на ссуду – (сумма), штрафы- (сумма), пеня на просроченные проценты -(сумма)

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями кредитных договоров и последствиями неисполнения обусловленных договором обязательств.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиками принятых на себя обязательств по кредитным договорам и договорам поручительства, отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок определенный договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договорами предусмотрено погашение кредита по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников то, согласно ст. 321 ГК РФ, каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими, поскольку из закона, иных правовых актов и условий обязательства не вытекает иное.

Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должником. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу п. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поскольку долг по кредитному договору (номер) от (дата) до настоящего времени не погашен, условия указанных кредитных договоров не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и неустоек за просрочку возврата кредитов и уплаты процентов, подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договоров и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

При таких обстоятельствах с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию:

задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере (сумма), в том числе: основной долг – (сумма); проценты на просроченную ссуду – (сумма), проценты на ссуду – (сумма), штрафы-(сумма)., пеня на просроченные проценты -(сумма)

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными настоящим законом.

Как следует из материалов дела, <данные изъяты> находятся в собственности К.Н.А. и является предметом залога по договору залога (номер) от (дата)

Исходя из положений ст.ст. 349, 350 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная продажная цена заложенного имущества.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Имущество, являющееся в данном случае предметом залога, включено в перечень имущества, указанного в ст. 336 ГК РФ, на которое может быть обращено взыскание.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортные средства, принадлежащие ответчику, не противоречат закону, предусмотрены кредитными договорами и поэтому подлежат удовлетворению.

Анализируя установленные по делу конкретные обстоятельства и нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, суд считает необходимым по кредитному договору (номер) от (дата) обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности К.Н.А. в соответствии с договором залога транспортного средства (номер) от (дата), а именно: <данные изъяты>.

В силу ст. 98 ГПК РФ истцу, понесшему судебные расходы, суд присуждает возместить их с другой стороны, пропорционально сумме удовлетворенных требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 333-19 НК РФ, составляет (сумма)

Исходя из положений гл. 7 ГПК РФ, регулирующей вопросы взыскания судебных издержек, в том числе расходов по уплате государственной пошлины, в соответствии с которыми не предусмотрена возможность взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков государственной пошлины в долевом порядке.

По изложенным основаниям, в пользу истца с каждого из ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина (сумма), то есть в равных долях.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░" ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░": ░░░░░░░░ ░░░░ – (░░░░░); ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – (░░░░░), ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ – (░░░░░), ░░░░░░-(░░░░░), ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ -(░░░░░), ░ ░░░░░ (░░░░░)

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░) ░░ (░░░░) ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░.░.░.: <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░" ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░)

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░" ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░)

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░