Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-7320/2018 ~ М-6680/2018 от 30.07.2018

                                                                                                              Дело №2-7320/2018

            РЕШЕНИЕ

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда                                                        23 августа 2018 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.В., при секретаре Улитиной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Филиппова Н. В. к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

установил:

07.03.2018 между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (Кредитор) и Филипповым Н.В. (Заемщик) заключен кредитный договор №.

Указанным числом Филиппов Н.В. путем подачи заявления Кредитору изъявил желание на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование».

В соответствии с договором, страхование предоставляется на период с 08.03.2018 по 07.03.2023, стоимость услуг банка по обеспечению страхования Застрахованного по Программе коллективного страхования на весь срок страхования – 83 645 руб., из которых вознаграждение Банка – 16 729 руб., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику – 66 916 руб.

Филиппов Н.В., мотивируя тем, что при отказе от услуг страхования, денежные средства, уплаченный за подключение к Программе страхования, не возвращены, обратился в суд с иском, с учетом уточнения исковых требований просил взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) денежные средства в сумме 16 729 руб., с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» денежные средства в сумме 66 916 руб., а также компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

Истец Филиппов Н.В. в судебное заседание не явился, его представитель по доверенности Костицын И.С. исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, представил отзыв, согласно которому просит в удовлетворении исковых требований отказать, в случае удовлетворения требований применить статью 333 ГК РФ.

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из материалов дела, 16.03.2018 Филиппов Н.В. обратился к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от договора страхования по договору «Финансовый резерв Лайф+», возврате уплаченных денежных средств.

В своем уведомлении от 19.03.2018 общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в возврате страховой премии Филиппову Н.В. отказало.

В силу пунктов 2, 3 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пункт 1 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» предусматривает, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пунктам 5 - 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В соответствии с пунктом 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Поскольку присоединение истца к Программе коллективного страхования имело место 07.03.2018, то соответственно условия договора страхования, к которому Банк осуществляет за плату подключение заемщика, должны соответствовать Указанию Банка России от 20.11.2015 №3854-У, то есть предусматривать возможность возврата страховой премии в случае отказа от страхования в четырнадцатидневный срок.

Исходя из того, что договор страхования заключен 07.03.2018, следовательно, четырнадцатидневный срок для отказа от подключения к программе страхования истекал, 21.03.2018. С заявлением к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» Филиппов Н.В. обратился 19.03.2018, то есть в пределах срока, установленного пунктом 1 Указаний Банка России от 20.11.2015 №3854-У.

При изложенных обстоятельствах, уплаченное Филипповым Н.В. вознаграждение Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в сумме 16 729 руб., а также страховая премия, уплаченная обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в сумме 66 916 руб. подлежат возврату.

Исходя из того, что в соответствии с Законом Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» в случае установления факта нарушения прав потребителя, причинение морального вреда презюмируется, взысканию с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Филиппова Н.В. подлежит компенсация в сумме 1 000 руб., с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – 500 руб.

За несоблюдение добровольного порядка урегулирования требований потребителя, в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», принимая во внимание ходатайство ответчика о снижении суммы неустойки, применяя положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, взысканию с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу Филиппова Н.В. подлежит штраф в размере 5 000 руб.

Размер штрафа, подлежащего взысканию с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Филиппова Н.В. составит 33 458 руб.

Применяя положения статей 88, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, взысканию в доход бюджета муниципального образования «город Вологда» подлежит государственная пошлина с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в размере 969 руб., с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» в размере 2 507 руб.

Руководствуясь статьями 194-197 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Филиппова Н. В. удовлетворить.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу Филиппова Н. В. денежные средства в сумме 16 729 руб., компенсацию морального вреда в сумме 500 руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в сумме 5 000 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Филиппова Н. В. денежные средства в сумме 66 916 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в сумме 33 458 руб.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в доход бюджета муниципального образования «город Вологда» государственную пошлину в сумме 969 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования «город Вологда» государственную пошлину в сумме 2 507 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

    Судья           И.В. Иванова

    Мотивированное решение изготовлено 28.08.2018