Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-692/2015 ~ М-753/2015 от 29.04.2015

<данные изъяты>

гражданское дело № 2-692/215-2015 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2015 года                              г. Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Кофановой И.В.,

при секретаре Дружининой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседания гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Захаровой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратилось в суд с иском к Захаровой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по договору кредитной карты и о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, мотивируя тем, что 22 ноября 2012 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Захаровой Н.В. был заключен договор кредитной карты с первоначальным лимитом задолженности 45000 рублей 00 копеек, который в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения, либо понижения. При этом, единый документ при заключении сторонами вышеуказанного договора не подписывался, однако, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт или условиях комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора.

Утверждают, что ТКС Банк (ЗАО) надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита, осуществив в соответствии с условиями заключенного договора, выпуск на имя Захаровой Н.В. кредитной карты с установленным лимитом задолженности. Однако, в нарушение условий предоставления кредита ответчик не исполняет свои обязательства: неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, не исполнил выплату по направленному ему Банком заключительному счету, в результате чего образовалась задолженность в сумме 127613 рублей 29 копеек, состоящая из суммы основного долга в размере 81235 рублей 70 копеек, суммы просроченных процентов в размере 33247 рублей 96 копеек, суммы штрафов в размере 12539 рублей 63 копейки (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте), суммы комиссий – 590 рублей 00 копеек (плата за обслуживание кредитной карты). Просят суд взыскать с Захаровой Н.В. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) задолженность по договору кредитной карты в сумме 127613 рублей 29 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 3752 рубля 27 копеек.

В судебное заседание представитель истца – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), будучи надлежаще извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Захарова Н.В. в судебное заседание, будучи надлежащим образом, извещенной о дне, месте и времени его проведения, не явилась, об уважительности причин своей неявки суд заблаговременно в известность не поставила.

Учитывая неявку ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, а также, учитывая согласие истца на рассмотрение дела в заочном производстве, суд на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из анкеты-заявления – 11 апреля 2011 года Захарова Н.В. обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с просьбой о заключении договора на оформление кредитной карты на условиях, установленных в приложении, имеющимся в анкете-заявлении, в соответствии с тарифами по кредитным картам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются неотъемлемой часть договора. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п. 2.3 Общих условий договора выпуска и обслуживания кредитных карт кредит заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активирования кредитной карты.

23 ноября 2012 года карта была активирована, что следует из представленного суду расчета задолженности по договору кредитной линии №, в связи с чем в указанную дату между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Захаровой Н.В. был заключен договор кредитной карты с первоначальным лимитом задолженности на сумму 45000 рублей 00 копеек на условиях, установленных в приложении, имеющимся в анкете-заявлении, в соответствии с тарифами по кредитным картам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт. Из анкеты-заявления следует, что Захарова Н.В. полностью отдает себе отчет в том, что кредит предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом заемщик обязан уплачивать проценты, и выполнение им обязательств по кредитному договору обеспечивается его доходами и имуществом. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д. Захарова Н.В., согласно имеющейся подписи, ознакомлена.

Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путем зачисления всей суммы на счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств валюте РФ. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П).

Заключая договор, стороны согласовали в качестве его неотъемлемой части тарифы в соответствие с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за № 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, предоставление кредитной организацией денежных средств Захаровой Н.В. осуществлено без использования банковского счета клиента, доказательством чего является поступивший в кредитную организацию реестр платежей.

Согласно п. 5.6. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

Из пункта 6.1. общих условий следует, что банк устанавливает лимит задолженности по договору по своему усмотрению и в любой момент вправе изменить его в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Согласно п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

С данными условиями погашения ежемесячных минимальных платежей, а также тарифами и общими условиями предоставления кредитной карты, в том числе о лимите задолженности, ответчик Захарова Н.В. была ознакомлена, что подтверждается материалами дела.

Факт получения и использования Захаровой Н.В. денежных средств не оспаривался сторонами по делу, своих возражений Захарова Н.В. в суд не представила. Таким образом, суд считает, что банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Учитывая, что договор кредитной карты от 22 ноября 2010 года, заключенный между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Захаровой Натальей Викторовной, отвечает требованиям ст. 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных ст. 812 ГК РФ, суду не представлено, а, кроме того, истцом обязательства по перечислению денежных средств кредитного лимита выполнены в полном объеме, то есть созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика, указанные в данном договоре, которые согласно истории всех погашений клиента в полном объеме выполнены не были.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательств.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ договор является смешанным договором, который является договором кредитной линии с лимитом задолженности, а также содержит в себе условия договора оказания услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, а в другой части нормами главы 39 Гражданского кодекса РФ. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. Тарифы установленные банком и ответчиком при заключении договора не противоречат нормам действующего законодательства и являются полностью легитимными.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор - кредитный договор и договор выдачи банковской карты, поэтому условия договора о взимании платы за выдачи наличных денежных средств не противоречат положениям Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» и вышеназванным нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, ТКС Банк (ЗАО) кассовых операций по выдаче наличных денежных средств со своими клиентами не осуществляет, своих банкоматов не имеет, выдачу кредита осуществляет в безналичной форме, операций по выдаче наличных денежных средств со своими клиентами не осуществляет, о чем ответчику было известно при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик нерегулярно и не в полном объеме вносил необходимые платежи, что подтверждается выпиской по номеру договора и расчетом задолженности по договору кредитной линии №

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенном договором.

Согласно ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

Согласно ст. 811 ч.1 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст.395 ГК РФ.

По состоянию на 07 апреля 2015 года сумма задолженности Захаровой Н.В. по кредитному договору перед ТКС Банк (ЗАО) составляет 127613 рублей 29 копеек, состоящую из суммы основного долга в размере 81235 рублей 70 копеек, процентов в размере 33247 рублей 96 копеек, комиссии и штрафов в размере 13129 рублей 63 копейки, что подтверждается представленной суду справкой о размере задолженности, которую суд признает достоверным доказательством.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Захаровой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в размере 127613 рублей 29 копеек, подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № 108 от 29 октября 2014 года и № 6 от 30 марта 2015 года истцом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 3752 рубля 27 копеек.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым взыскать с Захаровой Натальи Викторовны в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Захаровой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, о взыскании судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Захаровой Натальи Викторовны в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) задолженность по договору кредитной карты № от 22 ноября 2012 года в сумме 127613 (сто двадцать семь тысяч шестьсот тринадцать) рублей 29 копеек.

Взыскать с Захаровой Натальи Викторовны в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 3752 (три тысячи семьсот пятьдесят два) рубля 27 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца, по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Курского районного суда

Курской области <данные изъяты> И.В. Кофанова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>