Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-904/2015 ~ М-884/2015 от 15.06.2015

                                                                                                    Дело 2-904/15

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    7 июля 2015 года                                                                   г. Новокубанск

    Новокубанский       районный    суд       Краснодарского края в составе председательствующего судьи Кувиковой И.А.

    при секретаре                     Ростовцевой Н.А.,

    с участием представителя истца Грунской А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Однороманенко В. В. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя, взыскании излишне оплаченный денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа,

    У с т а н о в и л:

Однороманенко В.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании денежных средств в сумме 106949,94 руб, в т.ч. комиссии за отключение от услуги в рамках пакета «Универсальный», «Гарантированный» -69620,65 руб; неустойки за невыполнение отдельных требований потребителя в сумме 31329,29 рублей; судебные расходы в сумме 1000 рублей; компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей; штрафа в размере 50% от присужденной суммы за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке; расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей. В обоснование своих доводов истец указала, что 25.07.2013 года между сторонами был заключен кредитный договор № KD № . . . на сумму 322561,21 руб сроком на 84 месяца под 25% годовых. Кроме того, аналогичный договор был заключен между сторонами 22.02.2013 года на сумму 197772 руб на срок 84 месяца под 22 % годовых. При заключении указанных договоров с истца единовременно была удержана комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» и «Гарантированный» за весь срок кредитных договоров: по кредитному договору от 25.07.2013 года из расчета 900 руб +2,5% в год от суммы кредитного лимита в размере 57348,21 руб; по кредитному договору от 22.02.2013 года из расчета 900 руб +2,2% в год от суммы кредитного лимита в размере 30456,89 руб. Вместе с тем, поскольку ею досрочно погашен кредит, фактически услуги предоставлялись только: по кредитному договору от 25.07.2013 года в период с 25.07.2013 года по 02.12.2014 года (16 месяцев), т.е. комиссия за указанный период составит только 10535,26 руб, в связи с чем ответчик обязан вернуть разницу между оплаченной суммой и фактически оказанными услугами в размере 46812,95 руб (57348,21 руб – 10535,26 руб); по кредитному договору от 22.02.2013 года в период с 22.02.2013 года по 02.12.2014 года (21 месяц), т.е. комиссия за указанный период составит только 7649,18 руб, в связи с чем ответчик обязан вернуть разницу между оплаченной суммой и фактически оказанными услугами в размере 22807,70 руб (30456,89 руб – 7649,18 руб). Считает, что данными действиями ответчик нарушил права потребителя, в связи с чем на основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителя» просит взыскать компенсацию морального вреда. Поскольку ответчик в добровольном порядке не выполнил требования истца-потребителя о возврате денежных средств, с него подлежит на основании п. 3 ст. 31 Закона «О защите прав потребителя» взысканию неустойка из расчета 3% за каждый день просрочки, а также штраф в размере 50% от присужденной суммы.

    В судебное заседание истец Однороманенко В.В. не явилась. Представитель истца Грунская А.А. полностью поддержала заявленные требования, дав пояснения аналогичные изложенным в иске.

    Представитель ответчика ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом были извещены о времени и месте судебного заседания.

    Исследовав письменные доказательства, обозрев материалы гражданского дела № . . . года, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. При этом из п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из материалов дела следует, что 22.02.2013 года между истцом Однороманенко В.В. и ответчиком ОАО «УБРиР» был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого заключен кредитный договор с подключением на основании заявления – анкеты истца дополнительной услуги - пакет банковских услуг «Гарантированный» (л.д.6). Перечень услуг предоставляемых по данному договору определен в разделе 1 указанного договора комплексного обслуживания. Согласно заявлению-анкете от 22.02.2013 года в перечень услуг по пакету «Гарантированный» входит предоставление ряда услуг по информированию и управлению карточным счетом Однороманенко с использованием мобильного телефона СМС – банк. Кроме того, 25.07.2013 г. между Однороманенко и ОАО "УБРиР" также был заключен аналогичный договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого заключен кредитный договор с подключением на основании заявления – анкеты истца дополнительной услуги - пакет банковских услуг «Универсальный» (л.д. 8-9).

В рамках указанных договоров комплексного банковского обслуживания на основании заявлений –анкет Однороманенко, между сторонами были заключены и кредитные договора, по условиям которых истцу произведена выдача кредитов путем зачисления на карточный счет, открытый заемщику для осуществления расчетов с использованием карт.

Согласно заявлениям-анкет и Тарифам ОАО «УБРиР», с которыми истец был в установленном порядке ознакомлен, что подтверждается её подписью на заявлениях – анкетах и договорах комплексного банковского обслуживания, Однороманенко предоставлен комплекс дополнительных услуг, предоставляемых банком истцу, в том числе предоставление доступа к системам дистанционного банковского обслуживания "Телебанк", "СМС-Банк".

Данные кредитные договора заключены сроком на 84 месяца (7 лет).

При этом в своих заявлениях – анкетах Однороманенко прямо указала, что она ознакомлена и согласна с тем, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяется Тарифами ОАО "УБРиР" на операции, проводимые с использованием банковских карт ОАО "УБРиР".

Согласно Тарифам ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт» плата за предоставление услуг в рамках пакета «Гарантированный» составляет 2,2% в год от суммы кредита, а за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» - 900 руб +2,5% в год от суммы кредита и взимаются единовременно за весь срок действия кредита по кредитному договору..

Таким образом, до заключения кредитных договоров, истцу была предоставлена полная информация о предложенных ей дополнительных услугах, при этом она могла отказаться от предоставления пакета услуг "Универсальный" и «Гарантированный», не подписывая заявления о предоставлении указанных пакетов услуг.

21.04.2015 г. Однороманенко В.В. обратилась в ОАО "УБРиР" с заявлениями по указанным кредитным договорам, с требованием о возврате комиссии удержанной банком в связи с досрочным погашением кредитов.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что услуги, оказываемые истцу в рамках пакета "Универсальный" и «Гарантированный», осуществляются исключительно на добровольной основе и не являются обязательным условием выдачи банком кредита, поскольку при заключении кредитных договоров Однороманенко была ознакомлена и согласна со стоимостью и перечнем услуг, входящих в пакет услуг "Универсальный" и «Гаранированный», а также дала согласие на предоставление услуг, входящих в пакет "Универсальный" и «Гарантированный». Из заявлений на предоставление кредита от 22.02.2013 г., 25.07.2013 г., подписанных Однороманенко следует, что она выразила добровольное согласие на предоставление ей пакета банковских услуг "Универсальный" и «Гарантированный». При этом она была ознакомлена и согласна с тем, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами ОАО "УБРиР" на операции, проводимые с использованием банковских карт и оплачивается единовременно при заключении кредитных договоров в следующих размерах: за подключение дополнительных услуг пакета «Гарантированный» по кредитному договору от 22.02.2013 года в сумме 30456,89 руб; : за подключение дополнительных услуг пакета «Универсальный» по кредитному договору от 25.07.2013 года в сумме 57348,21руб.

С учетом выраженного намерения истца получать дополнительные банковские услуги, ответчиком были предоставлены услуги в рамках пакета "Универсальный" и «Гарантированный» и единовременно удержана сумма комиссии за подключение к указанным пакетам услуг. Досрочное же погашение заемщиком задолженности по кредитным договорам, заключенным с условием оказания дополнительных услуг сроком на 7 лет, само по себе не является основанием для перерасчета единовременно уплаченной комиссии, поскольку условия кредитных договоров и Тарифы ОАО "УБРиР" не предоставляют право требования уплаченной комиссии за оказание услуг, в случае досрочного погашения кредита.

Помимо этого решением Новокубанского районного суда от 23.03.2015 года в удовлетворении требований Однороманенко В.В. о признании указанных кредитных договоров недействительными, отказано. Указанные кредитные договора, заключенные сроком на 7 лет с выдачей кредитных карт, до настоящего времени не расторгнуты, что не препятствует истцу пользоваться услугами ответчика. С учетом изложенного у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика денежных средств, а именно излишне взысканных сумм комиссии за оказание банковских услуг в рамках пакет «Универсальный» и «Гарантированный». С учетом изложенного судом не установлено нарушений прав потребителя – Однороманенко со стороны ответчика ОАО "УБРиР"

Поскольку требования о взыскании компенсации морального вреда, взыскании неустойки и штрафа производны из требований о взыскании сумм выплаченных в качестве комиссии за оказание банковских услуг в рамках пакет «Универсальный» и «Гарантированный», основания для удовлетворения требований в указанной части также отсутствуют.

Принимая во внимание, что в удовлетворении иска Однороманенко В.В. отказано, в соответствие со ст. 100 ГПК РФ требования истца о возмещении расходов на представителя также не подлежат удовлетворению.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Однороманенко В. В. о взыскании с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» комиссии за оказание услуги в рамка пакетов «Универсальный» и «Гарантированный в сумме 69620,65 рублей; взыскании неустойки за невыполнение требований потребителя, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, отказать.

             Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Новокубанский районный суд.

               Судья      подпись             И.А. Кувикова

      Мотивированное решение изготовлено 13.07.2015 года.