Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-154/2011 (2-5748/2010;) ~ М-4290/2010 от 28.10.2010

                                                                                   Дело № 2-154/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волжский                                                                                    20 декабря 2010 года

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Миловановой Ю.В.,

при секретаре Дьяченко И.А.,

с участием представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Нечаевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Орлова Е.С. , Клопова О.С., Афанасьев Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Агентство по ипотечномужилищномукредитованию» обратилось в суд с иском к Орлова Е.С. , Клопова О.С., Афанасьев Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору .... в сумме ...., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ...., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере .... согласно отчету об определении рыночной стоимости квартиры; взыскании суммы процентов и пени, начисленных начиная с .... по день исполнения обязательств, определив подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 14% годовых и пени за каждый день просрочки в размере 0,2 % на сумму остатка неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - ....; взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме .....

В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Нечаева Г.А. в судебном заседании исковые требования подержала, пояснила, что .... между ОАО Коммерческим банком «Русский южный банк» и ответчиками заключен кредитный договор ...., в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в сумме .... рублей на приобретение квартиры по адресу: ...., сроком на 324 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых, а при нарушении сроков возврата кредита - неустойки в виде пени в размере 0,2 % в день от суммы просроченного платежа. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиками была зарегистрирована ипотека в силу закона; права залогодержателя были удостоверены закладной. В соответствии с договором купли-продажи закладных .... от .... и передаточной надписью на закладной залогодержателем является истец. В соответствии с п.4.1.10 кредитного договора и п.2.1 закладной ответчик обязался также обеспечивать личное и имущественное страхование в течение всего периода действия договора и закладной. Во исполнение этих условий договора ответчик заключил .... договор страхования указанной выше квартиры, который впоследствии не был им пролонгирован. В связи с нарушением ответчиками условий кредитного договора по страховому обеспечению, ответчикам было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени требование истца не выполнено. Просила взыскать с ответчика по состоянию на .... остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ...., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - ...., пени - ....; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ...., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере .... рублей согласно отчету об определении рыночной стоимости квартиры ООО «Волгоградский центр ипотечногокредитования» .... от ....; взыскать проценты за пользование займом в размере 14% годовых и пени, начисленные за каждый день просрочки в размере 0,2 % на сумму остатка неисполненных обязательств по займу (основному долгу), начиная с .... по день исполнения обязательств, в сумме ....; взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме .....

Ответчики Орлова Е.С. , Клопова О.С., Афанасьев Е.В. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставили. Заявлений об отложении рассмотрения дела, письменных объяснений по иску суду не представили.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным продолжить рассмотрение дела в отсутствие ответчиков Орлова Е.С. , Клопова О.С., Афанасьев Е.В. в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено следующее.

.... между ОАО Коммерческий банк «Русский Южный банк» и Орлова Е.С. , Клопова О.С., Афанасьев Е.В. заключен кредитный договор ...., по условиям которого банк предоставил Орлова Е.С. , Клопова О.С., Афанасьев Е.В. кредит в сумме .... рублей сроком на 324 месяца для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: ...., состоящей из одной комнаты, общей площадью 27,3 кв.м., в том числе жилой площадью 15,0 кв.м., расположенной на четвертом этаже пятиэтажного жилого дома стоимостью .... рублей, а ответчики обязались возвратить кредит и начисленные проценты в сроки и порядке, предусмотренные договором.

О том, что ответчикам Орлова Е.С. , Клопова О.С., Афанасьев Е.В. был предоставлен кредит, подтверждается копией мемориального ордера .... от .....

Указанная квартира приобретена в общую долевую собственность Орлова Е.С. , Клопова О.С., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права собственности от ...., выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от .....

В соответствии с п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика (ответчика) по кредитному договору является : ипотека в силу закона квартиры; личное страхование ответчика, страхование риска, связанного с владением, пользова6нием, распоряжением застрахованным имуществом ( имущественное страхование) предмета ипотеки - квартиры.

Из пунктов 4.1.7 и .... кредитного договора усматривается, что ответчик обязался не позднее трех рабочих дней, считая со дня регистрации договора купли-продажи квартиры, влекущей возникновение ипотеки квартиры в силу закона застраховать в страховой компании, письменно согласованной с залогодержателем, за свой счет имущественные интересы, квартиру; обеспечивать личное страхование и имущественное страхование в течении всего периода действия настоящего договора и закладной, предоставляя кредитору ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов), в течении семи дней после ее уплаты.

Во исполнение п.1.4 кредитного договора, .... между ОАО « Страховая компания «Спасские ворота» и ответчиками был заключен договор страхования .....

Представитель истца в судебном заседании пояснила, что ответчиками были нарушены условия кредитного договора, поскольку не был пролонгирован заключенный между ОАО «Страховая компания «Спасские ворота» и ответчиками договор страхования .... .... и истцу не были представлены копии документов, подтверждающих уплату страховой премии ( страховых взносов).

В соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Поскольку ответчики Орлова Е.С. , Клопова О.С., Афанасьев Е.В. не явились в судебное заседание и не представили доказательств уплаты страховой премии (страховых взносов), суд принимает пояснения представителя истца о нарушении ответчиками условий кредитного договора и полагает их достоверными.

Согласно п.4.4.1. кредитного договора истец вправе досрочно потребовать полного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае просрочки очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на тридцать дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении любого из обязательств, предусмотренных договором, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при невыполнении обязательств по страхованию, согласно п.п.4.1.7-.... кредитного договора.

.... в адрес ответчиков направлялись требования о полном досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени кредит ответчиками не погашен.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность у ответчиков по кредитному договору по состоянию на .... составляет .... в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ...., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - ...., пени - .....

Поскольку ответчики нарушили условия кредитного договора, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца, так как в соответствии с договором купли-продажи закладных .... от .... и передаточной надписью на закладной залогодержателем, приобретенной ответчиками квартиры, является истец.

Подлежат удовлетворению и требования об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда либо в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии со ст.ст.77, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик заложил приобретаемую им с использованием кредитных средств - квартиру по адресу: .....

На основании п.4.4.3 кредитного договора и п.7.1 по закладной истец вправе обратить взыскание на приобретаемое имущество в случае неудовлетворения требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение тридцати календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

В подтверждение направлений вышеуказанных требований истцом представлены реестры об отправке заказной корреспонденции, уведомлений о вручении заказной корреспонденции, копии конвертов, возвращенных в адрес истца за истечением срока хранения.

Согласно уведомлению о вручении заказной корреспонденции, требование о досрочном погашении кредита ответчиком Орлова Е.С. было получено ...., однако платежи в погашение кредита ответчиками не были произведены. Поэтому суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ...., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов,

В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры по адресу ...., суд считает необходимым определить в соответствии с отчетом ООО «Волгоградский центр ипотечногокредитования» .... от ...., в сумме .... рублей.

Суд удовлетворяет предъявленный иск о взыскании суммы процентов за пользование кредитом в размере, указанном в пункте 3.1 Договора, - 14% годовых и пени в размере, предусмотренном пунктом 5.2 Договора, - 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день, начиная исчисление с ...., но не на день исполнения денежных обязательств, а на день вынесения решения суда.

Согласно пункту 3.1 кредитного договора ....И/1-07, заключенного между сторонами .... за пользование кредитом заемщики Орлова Е.С. , Клопова О.С., Афанасьев Е.В. приняли на себя обязательства уплачивать кредитору - ОАО КБ « Русский Южный банк» проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых.

Пунктом 3.2 Договора эти проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Пунктом 5.2 Договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, данные обязательства, указанные в пункте 3.1 Договора, в виде процентов в указанном размере, приняли на себя Орлова Е.С. , Клопова О.С., Афанасьев Е.В. за предоставление кредита в сумме .... рублей сроком на 324 месяца, исчисляя от даты фактического предоставления кредита. Договором установлен день окончательного возврата кредита - по истечении 324 месяца со дня предоставления кредита, то есть до ...., что усматривается также из информационного расчета ежемесячных платежей.

Истец обратился в суд с требованием о досрочном взыскании с ответчиков основной суммы задолженности по кредитному договору - .... рублей. Данные требования судом удовлетворяются по указанным выше основаниям, как и исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом в сумме ...., исчисленных на .... в размере, указанной в условиях Кредитного договора. Подлежит удовлетворению и требование, изложенное в пункте 4 просительной части искового заявления, но только за период с .... и на день вынесения решения суда, в удовлетворении требований о взыскании процентов за период после вынесения решения суда и по день исполнения обязательств следует отказать.

Сумма процентов, исчисленная из расчета 14% годовых от взыскиваемой суммы основного долга по кредиту, на день вынесения судебного решения составляет: .... .... .... .... Эту сумму суд полагает необходимым также взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно.

В связи с состоявшимся решением прекращаются обязанности ответчика, принятые по условиям кредитного договора, предусмотренные пунктами 3.1 Договора и право истца о начислении ежемесячно со дня вынесения судебного решения по день окончательного расчета процентов по кредиту, поэтому предъявленное требование о взыскании процентов по день исполнения обязательств, то есть на будущее время после вынесения судебного решения, по кредитному договору и закладной не подлежит удовлетворению.

Как указано выше, удовлетворены предъявленные исковые требования о взыскании пени в размере, предусмотренном пунктом 5.2 Договора, то есть в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Сумма пени в этом размере исчислена истцом в размере .... по состоянию на .....

Согласно пункту 5.2 договора пеня в размере 0,2 % взыскивается от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый день просрочки. Поскольку суммой просроченного платежа по кредитному договору является основная сумма кредита и проценты, исчисленные истцом за пользование кредита, с указанных сумм суд и производит начисление неустойки, предусмотренной п. 5.2 договора.

Расчет пени истцом произведен по состоянию на ...., что усматривается из расчета взыскиваемой с ответчика суммы. Суд производит расчет пени с .... по день вынесения решения суда, так как обязанность ответчика, предусмотренная пунктом 5.2 Договора, утрачивает свою силу в связи с состоявшимся судебным решением о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, поэтому требование о взыскании пени по день исполнения обязательств по кредитному договору и закладной не подлежит удовлетворению, так как на будущее время взыскания не производятся.

Расчет пени за просроченный основной долг за .... год - .... суд производит следующим образом: согласно информационному расчету ежемесячных платежей в октябре 2010 года ответчик должен внести платеж по основному долгу в сумме .... по процентам - ....; дата осуществления ежемесячного платежа - не позднее последнего числа каждого календарного месяца, то есть просрочка платежа за указанный выше период значится с .... по .... (дата вынесения решения) и составляет 21 день.

.... - неустойка за просроченный основной долг

.... - неустойка за просроченные проценты.

Указанные суммы неустойки подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно.

Частичный отказ в удовлетворении предъявленного требования, изложенного истцом в пункте 4 просительной части искового заявления, не исключает его права, при неисполнении денежного обязательства ответчиком, возникшего в связи с состоявшимся настоящим судебным решением, на обращение в суд с требованием о взыскании процентов по день исполнения этого денежного обязательства, в размерах предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме ...., что подтверждается платежным поручением .... от .... (л.д. 2).

Суд полагает необходимым взыскать с Орлова Е.С. , Клопова О.С., Афанасьев Е.В. в пользу истца государственную пошлину в размере по .... с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь, ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Орлова Е.С. , Клопова О.С., Афанасьев Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Орлова Е.С. , Клопова О.С., Афанасьев Е.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по кредитному договору ....И/1-07, заключенного .... по состоянию на .... задолженность в размере ...., проценты за пользование кредитом за период с .... по день вынесения судебного решения - .... - ...., пеню за просрочку выплаты основного долга - ...., а всего ....

В удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование кредитом, пени за просрочку выплаты основного долга на сумму свыше .... - отказать.

Взыскать с Орлова Е.С. , Клопова О.С., Афанасьев Е.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины при подачи искового заявления в размере .... с каждого.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ...., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ...., согласно отчету об определении рыночной стоимости квартиры ООО «Волгоградский центр ипотечного кредитования» .... от .....

Заявление ответчика об отмене заочного решения может быть подано в суд, принявший решение, в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Ю.В. Милованова

Справка: мотивированное заочное решение изготовлено 24 декабря 2010 года.

Судья подпись Ю.В. Милованова