Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3189/2014 ~ М-3235/2014 от 14.07.2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 июля 2014 года

г.Сызрань                            

Сызранский городской суд Самарской области

в составе: председательствующего судьи Зумориной Л.В.,

при секретаре Павловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сызрани Самарской области гражданское дело № 2-3189/2014 по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), г.Москва, к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу, процентов, штрафа, государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), г.Москва, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №00 от **.**.**** г.. в сумме 106 060,45 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 77 794,21 руб., просроченные проценты - 21 275,67 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 6 990,57 руб., а также государственной пошлины в сумме 3 321,21 руб., ссылаясь в обоснование на то, что **.**.**** г.. ответчик заключил с истцом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), г.Москва, /далее - ТКС Банк (ЗАО)/ договор №00 о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 14 000 руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст.29 указанного закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в тарифах. Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в т.ч., по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности банка, как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли. Исходя из вышеизложенного, комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги CMC-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии банка, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства, положений ст.168, ст.819 ГК РФ, ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» не нарушают. В соответствии п.2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. На основании п.3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Ответчик кредитную карту получил и **.**.**** г.. активировал ее путем телефонного звонка в банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств ответчика. Несмотря на то, что данное положение не распространяется на правоотношения, вытекающие из договора кредитной линии, банк довел до ответчика размер ПСК, а именно указал эффективную процентную ставку в заявлении-анкете, а также указал, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается, что полностью соответствует выводам, изложенным в п.5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011г. N 146. ПСК, вытекающая из договора кредитной линии, не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения ответчика. График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться, как лимитом полностью, так и его частью, банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст.819 ГК РФ. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п.5.1 Общих условий), но в соответствии с п.5.5 Общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (при неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты, неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.) Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита). Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.п.4.7, 5.6 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор **.**.**** г.. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме (п.1.8 Положения). Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности ответчика. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет сумму общего долга - 106 060,45 руб., из которых: сумма основного долга - 77 794,21 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов - 21 275,67 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов - 6 990,57 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Нарушением условий договора ответчиком нарушено право банка на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, комиссий, иных платежей и штрафов. В связи с чем истец обратился в суд с данным исковым заявлением.

Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), г.Москва, ФИО4 /по доверенности №00 от **.**.**** г../ в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело без его участия, не возражает против принятия по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дне слушания дела, возражений по заявленному иску не представил, поэтому суд определил рассмотреть дело в его отсутствие, с принятием по делу заочного решения.

Обозрив заявление представителя истца - ФИО4, исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что **.**.**** г.. (дата активации первой кредитной карты) ответчик ФИО1 заключил с истцом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), г.Москва, договор №00 о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 14 000 руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности) на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанной ответчиком, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), тарифов банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Ответчик кредитную карту получил и **.**.**** г.. активировал ее, а обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец в соответствии с п.11.1 Общих условий банк расторг договор **.**.**** г.. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми банком, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме (п.1.8 Положения).

Размер задолженности ответчика по состоянию на **.**.**** г.. составляет сумму общего долга 106 060,45 руб., из которых: сумма основного долга - 77 794,21 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов - 21 275,67 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов - 6 990,57 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд полагает необходимым исковые требования истца удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца вышеназванную сумму долга по кредитному договору №00 от **.**.**** г..

Сумма задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом, представленным истцом, который не оспорен ответчиком ФИО5

В соответствии со ст.88, ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 321,21 руб. /платежное поручение №00 от **.**.**** г.. на 1 660 руб. 60 коп., платежное поручение №00 от **.**.**** г.. на 1 660 руб. 61 коп./.

На основании изложенного и руководствуясь ст.198, ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), г.Москва, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), г.Москва, задолженность по кредитному договору №00 от **.**.**** г.. в сумме 106 060 руб. 45 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 321 руб. 21 коп., а всего в сумме 109 381 руб. 66 коп.

Ответчик ФИО1, не явившийся в судебное заседание, вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья :