Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3910/2014 ~ М-3577/2014 от 26.06.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Чернышева М.В.,

при секретаре Прониной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Кутыревой И. Г. к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Кутырева И.Г. обратилась в суд с иском к ОАО «Страховая группа МСК» (далее ОАО «СГ МСК») о взыскании страхового возмещения, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» (после реорганизации ОАО «СГ МСК») заключен комбинированный договор ипотечного страхования LD 12020/НВ 08020 № 8482-675/06.

В период действия указанного договора произошло страховое событие, а именно ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть застрахованного лица - Кутырева Н.В. ДД.ММ.ГГГГ Кутырева И.Г. обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представила необходимые документы. Однако выплата страхового возмещения произведена не была. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателя ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» страховое возмещение в размере 503256,31 руб., в пользу истца страховое возмещение в размере 50325,94 руб., неустойку – 70858,50 руб., компенсацию морального вреда – 30000 руб., расходы по оплате услуг представителя – 20000 руб., расходы по оплате нотариальной доверенности – 800 руб., почтовые расходы – 129,41 руб., штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований. В последующем истец уточнил свои требования и просил взыскать в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» страховое возмещение в размере 234760,61 руб., в пользу истца 10 % от размера остатка ссудной задолженности – 50325,63 руб., неустойку, предусмотренную договором – 70017,24 руб., убытки в виде оплаченных ежемесячных платежей по кредитному договору за период с февраля 2014 по июль 2014 – 47361,10 руб., компенсацию морального вреда – 30000 руб., расходы по оплате услуг представителя – 20000 руб., неустойку по закону о Защите прав потребителей 3 % в день, почтовые расходы – 129,41 руб., штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований.

В судебном заседании представитель истца – по доверенности Иванилова Т.А. –требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО «СГ МСК» - по доверенности Кветкина А.В. – в удовлетворении исковых требований просила отказать. В случае удовлетворения требований истца просила в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер штрафа и неустойки.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» (после реорганизации ОАО «СГ МСК») в обеспечение выполнения обязательств по возврату кредита (займа), выданного Филиалом ОАО КБ «Солидарность» в <адрес> на основании кредитного договора № КИ 07/234-06 от 09.06.2006, заключен комбинированный договор ипотечного страхования LD 12020/НВ 08020 № 8482-675/06. Предметом указанного договора является страхование жизни и трудоспособности страхователя (застрахованного): Кутырева Н.В. и Кутыревой И.Г., а также недвижимого имущества – четырехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Кутыревой И.Г., Кутыреву Н.В., Гирявец О.А., Кутыревой А.Н., Кутыреву Н.Н., переданной в залог выгодоприобретателю в обеспечение исполнения кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы от ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК».

Согласно п.3.1.1 и п.3.1.2 договора страховыми случаями по страхованию жизни и здоровья страхователя (застрахованного) являются: смерть страхователя, наступившая в период действия договора, и инвалидность 1 и 2 группы.

В соответствии с п.4.1 договора страхования страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на 10 % и указывается в Графике страховой премии и страховой суммы. На момент заключения договора страховая сумма составила 792000 руб. Страховая премия оплачивается ежегодно не позднее 05 июля согласно Графику страховой премии и страховой суммы, рассчитанному в соответствии с размером единого ежемесячного аннуитетного платежа страхователя по кредитному договору. Договор заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по 01.07.2021.

Судом установлено, что в период действия договора страхования наступил страховой случай, а именно: ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть застрахованного лица – Кутырева Н.В.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, представила документы, предусмотренные п. 8.5.1 договора страхования.

Согласно п.8.2.1 договора в случае смерти застрахованного, наступившей в период действия договора по любой причине - выплата осуществляется в размере 100 % страховой суммы для данного застрахованного, рассчитанной на дату составления страхового акта.

В соответствии с п.п.8.1 и 8.4 договора при наступлении страхового случая страховщик выплачивает выгодоприобретателю страховое возмещение, при этом пределом ответственности страховщика является сумма ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, увеличенная на 10 % на момент составления страхового акта. Выплата страхового возмещения производится безналичным перечислением на счет выгодоприобретателя.

Согласно п.7.3.1, п.7.3.2 и п.7.3.3 договора страховщик обязан составить и подписать страховой акт в течение 5 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для выплаты страхового возмещения, в течение 3 рабочих дней после подписания страхового акта принять решение о выплате страхового возмещения и в течение 3 рабочих дней после принятия решения о выплате суммы страхового возмещения произвести выплату страхового возмещения.

Судом установлено, что истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, страховые взносы оплачены Кутыревой И.Г. и Кутыревым Н.В. в сроки и размере, предусмотренные договором, страховщик был уведомлен о наступлении страхового случая с соблюдением сроков, предусмотренных п. 7.1.6.1 договора - 06.02.2014, документы, предусмотренные п. 8.5.1 договора страхования представлены в тот же день. Ответчик в соответствии с условиями договора страхования, должен был произвести выплату страхового возмещения в течение 11 рабочих дней, то есть - 24.02.2014, однако выплата страхового возмещения в указанный срок произведена не была.

Согласно справке ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» от ДД.ММ.ГГГГ № остаток основного долга по кредитному договору № КИ 07/234-06 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 503256,31 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик по платежному поручению № перечислил страховое возмещение в размере 268495,70 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение в размере 234760,61 руб. (503256,31-268495,70=234760,61 руб.)

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что задолженность по кредитному договору не погашена, согласно справке ООО «Тольяттинское ипотечное агентство» задолженность Кутыревой И.Г. по кредитному договору № КИ 07/234-06 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 213712,25 руб., суд считает, что с ОАО «СГ МСК» в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» подлежит взысканию страховое возмещение в размере 213712,25 руб. в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору, а разница в размере 21048,36 руб. подлежит взысканию в пользу истца.

Доводы представителя истца о том, что страховой компанией выплачена сумма, равная 50 % от ссудной задолженности (за страхователя Кутырева Н.В.) суд считает несостоятельными, т.к. Кутырева И.Г. и Кутырев Н.В. по кредитному договору являются созаемщиками и несут равные обязанности перед кредитором по погашению займа.

Также с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 10 % от размера остатка ссудной задолженности согласно условиям договора в размере 50325,63 руб. (503256,31х10%=50325,63 руб.)

В соответствии с п.9.2 договора в случае невыплаты страховщиком страхового возмещении в течение 11 рабочих дней он выплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы невыплаченного страхового возмещения за каждый день просрочки.

Как видно из материалов дела, истец обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения 06.02.2014. Страховщик в соответствии с договором должен был произвести выплату страхового возмещения в течение 11 рабочих дней, то есть - 24.02.2014, однако выплата страхового возмещения произведена только 25.06.2014. Суд считает, что с ОАО «СГ МСК» в пользу Кутыревой И.Г. подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (122 дня) – 32757 руб. и неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (172 дня) – 40378,72 руб., а всего - 70017,24 руб.

Расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по 25.06.2014: 268495,70 (страховое возмещение, выплаченное ответчиком добровольно) руб. х 0,1 % (неустойка, предусмотренная п.9.2 договора) = 268,50 руб. (пени за каждый день просрочки) х 122 дней = 32757 руб.

Расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по 14.08.2014: 234760,61 руб. (страховое возмещение подлежащее выплате) х 0,1 % (неустойка, предусмотренная п. 9.2 договора) = 234,76 руб. (пени за каждый день просрочки) х 172 дня =40378,72 руб.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая заявленное ответчиком ходатайство об уменьшении неустойки в случае удовлетворения требований, конкретные обстоятельства дела, принцип соразмерности, суд считает возможным снизить размер неустойки до 50000 руб.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Судом установлено, что истица после обращения в страховую компанию продолжала оплачивать ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору № КИ 07/234-06 от 09.06.2006, в соответствии с графиком платежей: февраль 2014 г. – 8697,69 руб., март 2014 г. - 8697,69 руб., апрель 2014 г. - 8697,69 руб., май 2014 г. - 8697,69 руб., июнь 2014 - 8697,69 руб., июль 2014 г. – 3872,65 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки, причиненные истцу в виде оплаченных им ежемесячных платежей по кредитному договору за период с марта 2014 по июль 2014 в размере 38663,41 руб., поскольку возникли в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору. Ежемесячный платеж за февраль 2014 г. не подлежит взысканию с ответчика, поскольку в феврале 2014 г. наступил страховой случай, и суд считает, что обязанность по оплате кредита лежала на заемщике.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» истец имеет право требовать взыскание неустойки в размере 3 % за каждый день просрочки от уплаченных истцом страховых премий с 2006 г. по 2013 <адрес> страховой премии страховая премия по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности Кутырева Н.В. и Кутыревой И.Г. за период с 2006 г. по 2013 г. в размере 27944 руб. истцом уплачена полностью, что не оспаривается сторонами и подтверждается материалами дела. Расчет неустойки: 27944 руб. х 3 % х 122 дня = 102275,04 руб. Поскольку размер неустойки превышает размер страховой премии, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 27944 руб.

В силу ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» истец имеет право требовать компенсации морального вреда. Размер компенсации определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости в размере 10000 рублей.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ с ОАО «СГ МСК» в пользу Кутыревой И.Г. подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя с учетом требования соразмерности и разумности в размере 15000 рублей, а также почтовые расходы в размере 129,41 руб. Данные расходы подтверждены материалами дела и возникли в результате невыплаты страхового возмещения ответчиком.

Судом установлено, что Кутырева И.Г. обращалась к ответчику с претензией об осуществлении страховой выплаты 30.05.2014, однако претензия страховщиком в добровольном порядке удовлетворена не была. В связи с чем, суд считает, что требования Кутыревой И.Г. о взыскании с ОАО «СГ МСК» штрафа, предусмотренного ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» на основании постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» подлежат удовлетворению. С учетом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание, что страховое возмещение частично выплачено страховой компанией в процессе рассмотрения дела, учитывая ходатайство представителя ответчика о снижении размера штрафа, суд полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафа до 120000 руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина с суммы удовлетворенных требований (234760,61 (страховое возмещение) + 50325,63 (10% от размера остатка ссудной задолженности согласно условиям договора) + 38663,41 (убытки) + 50000 (неустойка по договору) + 27944 (неустойка по закону «О защите прав потребителей») = 401693,65 руб.) – 7216,94 руб. в доход бюджета городского округа Самара.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ОАО «Страховая группа МСК» в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» страховое возмещение в размере 213712 (двести тринадцать тысяч семьсот двенадцать) руб. 25 коп.

Указанную сумму перечислить по следующим реквизитам:

Получатель: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

Местонахождение: <адрес>, Новочеремушкинская ул., <адрес>

Почтовый адрес: <адрес>, Новочеремушкинская ул., <адрес>

ИНН/КПП 7729355614/7727701001

Расчетный счет № 40502810100010027399

Филиал ОАО «МДМ Банк» <адрес>

БИК: 044525495 ИНН: 7706074960

Корреспондентский счет: 30101810900000000495 в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России

Назначение платежа: перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № КИ 07/234-06 от 09.06.2006, закладная № 6307700038636. Кутырева И. Г..

Взыскать с ОАО «Страховая группа МСК» в пользу Кутыревой И. Г. страховое возмещение в размере 21048 (двадцать одна тысяча сорок восемь) руб. 36 коп., неустойку, предусмотренную договором - 50000 (пятьдесят тысяч) руб., 10 % от размера остатка ссудной задолженности – 50325 (пятьдесят тысяч триста двадцать пять) 63 руб., убытки – 38663 (тридцать восемь тысяч шестьсот шестьдесят три) руб. 41 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 (десять тысяч) руб., почтовые расходы – 129 (сто двадцать девять) руб. 41 коп., неустойку по закону «О защите прав потребителей» – 27944 (двадцать семь тысяч девятьсот сорок четыре) руб., расходы на оплату услуг представителя – 15000 (пятнадцать тысяч) руб., штраф – 120000 (сто двадцать тысяч) руб.

Взыскать с ОАО «Страховая группа МСК» в доход бюджета городского округа Самара госпошлину – 7216 (семь тысяч двести шестнадцать) руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовленоДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: подпись

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья:

Секретарь: