Решение по делу № 2-3966/2018 от 25.06.2018

                Дело № 2-3966/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 г.                                     г. Уфа РБ

        Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Баженовой Е.Г.,

при секретаре Козловой Н.И.,

с участием истца Сахаутдинова И.М., представителя истца Агашковой Л.В., действующей на основании доверенности,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сахаутдинова И.М. к Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» об установлении факта принятия наследства, признании факта наступления смерти страховым случаем в рамках договора страхования, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Сахаутдинов И.М. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» об установлении факта принятия наследства, признании факта наступления смерти страховым случаем в рамках договора страхования, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа. В обоснование иска указал, что 03.08.2016 года между Сахаутдиновым И.М., Сахаутдиновой Р.Ф. и АО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» был заключен кредитный договор N №, согласно которому Сахаутдинову И.М., Сахаутдиновой Р.Ф. был предоставлен кредит в размере 475 000 руб. сроком на 127 месяцев под 14,25 % годовых. 03.08.2016 года между Сахаутдиновым И.М., Сахаутдиновой Р.Ф. и ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также их имущественных интересов № № по рискам смерть по любой причине; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма по каждому из страховых случаев, перечисленных в секции «Страхование жизни и здоровья» для застрахованного 2 – Сахаутдиновой Р.Ф. устанавливается равной 40 % остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая без учета процентов по кредиту. Страховая сумма на дату заключения настоящего договора составляет 190000 руб. Выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика является АО «Коммерческий банк «ДельтаКредит». 19.10.2016 г. Сахаутдинова Р.Ф. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии III – AP № № от ДД.ММ.ГГГГ г. Согласно справке о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ г., причиной смерти Сахаутдиновой Р.Ф. является: другие формы ишемической болезни сердца. Наследниками Сахаутдиновой Р.Ф. по закону являются муж – Сахаутдинов И.М., дочь – Сахаутдинова А.И., мать Валитова Ф.Ф., которые в установленном законом порядке приняли наследство. На момент смерти Сахаутдинова Р.Ф. была зарегистрирована и проживала с мужем Сахаутдиновым И.М. по адресу <адрес>. После смерти Сахаутдиновой Р.Ф. в права наследования никто не вступал, наследственное дело на имущество Сахаутдиновой Р.Ф. не заводилось. Истец Сахаутдинов И.М. являлся мужем Сахаутдиновой Р.Ф., проживали совместно по одному адресу, следовательно, право требования страхового возмещения перешло в порядке наследования по закону истцу, который в течение 6 месяцев с момента открытия наследства, фактически его принял, а другие наследники не возражают против выплаты страхового возмещения в пользу истца. На день смерти Сахаутдиновой Р.Ф. задолженность по кредитному договору составила 471 960, 25 руб. 15 декабря 2016 года Сахаутдинов И.М. обратился в ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" с требованием о выплате страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредиту. Письмо получено адресатом 23 декабря 2016 года. Страховое возмещение ответчиком до настоящего времени не выплачено. В настоящее время Сахаутдиновым И.М. полностью погашена задолженность по кредитному договору, в связи с чем истец, уточнив требования, просит установить юридический факт принятия Сахаутдиновым И.М. наследства, открывшегося после смерти его жены Сахаутдиновой Р.Ф., умершей 19.10.2016 года; признать факт наступления 19.10.2016 года смерти Сахаутдиновой Р.Ф. страховым случаем в рамках договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ года; взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 188784,10 руб., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., неустойку в размере 188784,10 руб., штраф в размере 203784,10 руб.

В судебном заседании истец Сахаутдинов И.М., представитель истца Агашкова Л.В., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «Коммерческий банк «ДельтаКредит», третьи лица Сахаутдинова А.И., Валитова Ф.Ф. не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены заранее и надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения истца, представителя истца, приняв во внимание показания свидетелей, согласно которым после смерти жены истец принял наследство, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9 ГК РФ).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3). Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу п. 2 ст. 945 ГК РФ страховщик наделен правом при заключении договора личного страхования провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что 03.08.2016 года между Сахаутдиновым И.М., Сахаутдиновой Р.Ф. и АО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» был заключен кредитный договор N №, согласно которому Сахаутдинову И.М., Сахаутдиновой Р.Ф. был предоставлен кредит в размере 475 000 руб. сроком на 127 месяцев под 14,25 % годовых.

03.08.2016 года между Сахаутдиновым И.М., Сахаутдиновой Р.Ф. и ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также их имущественных интересов № по рискам смерть по любой причине; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни.

Договор страхования заключен на условиях, в том числе изложенных в Правилах страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также их имущественных интересов, утвержденных приказом Генерального директора "Сосьете Женераль Страхование Жизни" № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма по каждому из страховых случаев, перечисленных в секции «Страхование жизни и здоровья» для застрахованного 2 – Сахаутдиновой Р.Ф. устанавливается равной 40 % остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая без учета процентов по кредиту. Страховая сумма на дату заключения настоящего договора составляет 190 000 руб.

Выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика является АО «Коммерческий банк «ДельтаКредит».

Согласно справке АО КБ «Дельта кредит» от 27.03.2018 года № 7046109, банк подтверждает, что заемщики 28.02.2018 года полностью выполнили свои обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, по состоянию на 19.10.2016 года размер остатка основного долга составлял 471960,26 руб.

Согласно п. 4.1, 4.2 Правил страхования, страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления, на случай которого производится страхование. Страховым случаем является предусмотренное договором страхования совершившееся событие из числа указанных в п. 4.2 настоящих правил страхования, произошедшее в течение срока страхования, установленного в Договоре страхования, подтвержденное в установленном порядке документами в соответствии с настоящими Правилами страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату (за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 4 и 5 правил страхования).

По настоящим правилам договором страхования могут предусматриваться страховые выплаты при наступлении страхового случая по любому из следующих рисков: смерть застрахованного лица, наступившая по любой причине в течение срока страхования по данному страховому случаю; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 и/или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, в течение срока страхования по данному страховому риску; смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая в течение срока страхования по данному страховому риску; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 и/или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая в течение срока страхования по данному страховому риску.

Согласно п. 3.1 Правил объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные со смертью застрахованного лица и (или) с причинением вреда жизни и здоровью.

Согласно правил страхования смерть – полное прекращение всех физиологических функций организма Застрахованного лица, поддерживающих его жизнедеятельность, наступившее по любой причине в течение срока страхования по этому страховому риску.

В пункте 4.4 Правил страхования указано, что события, предусмотренные в подпунктах настоящих Правил, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате:

4.4.1 дорожно-транспортного происшествия в случае, если управление транспортным средством осуществлялось Застрахованным лицом, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, либо не имевшим права управления данным транспортным средством, а также в случае, если управление транспортным средством было передано Застрахованным лицом лицу, заведомо находящемуся в подобном состоянии или не имеющему права на управление данным транспортным средством.

4.4.2 нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, когда такое состояние являлось одной из причин произошедшего события и / или утяжелило либо ускорило наступление события, а также в случае, если наступление страхового события прямо или косвенно было вызвано употреблением (болезнью, развившейся в результате употребления) Застрахованным лицом алкоголя, наркотических средств, психотропных и других токсических веществ.

4.4.3 болезни застрахованного, прямо или косвенно связанной с ВИЧ-инфекцией;

4.4.4 состояний/заболеваний, которое/которые Застрахованный имел на момент заключения Договора страхования, в случае если Страховщик не был поставлен в известность об их наличии до заключения Договора страхования и в отношении этих состояний/заболеваний не была проведена процедура оценки риска с применением коэффициента, соответствующего состоянию здоровья Застрахованного.

Согласно п. 4.5 Правил, события, предусмотренные п. 4.2 правил, не являются страховыми случаями, если они произошли в следующих обстоятельствах:

4.5.1. совершения или попытки совершения Застрахованным лицом, Страхователем, Выгодоприобретателем противоправных действий.

4.5.2. чрезвычайных, особых положений, объявленных органами власти в установленном законом порядке.

4.5.3. исполнения приговора о назначении смертной казни.

4.5.4. участия в подготовке и проведении террористического акта.

4.5.5 участия Застрахованного лица в авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира на официально зарегистрированных авиарейсах.

4.5.6 опасной деятельности или хобби, занятия на профессиональной основе любыми видами спорта, включая соревнования и тренировки, а также занятия опасными видами спорта на регулярной любительской основе: автомотоспорт, воздушные виды спорта, альпинизм, боевые единоборства, стрельба, бокс, и т.д., кроме специально оговоренных при заключении Договора с применением повышающего коэффициента.

Из материалов дела следует, что 19.10.2016 г. Сахаутдинова Р.Ф. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии III – AP № № от 20.10.2016 г.

Согласно справке о смерти № 10394 от 20.10.2016 г., причиной смерти Сахаутдиновой Р.Ф. является: другие формы ишемической болезни сердца.

Согласно протоколу патологоанатомического исследования ГБУЗ РБ ГКБ № 21 № № от ДД.ММ.ГГГГ г. у Сахаутдиновой Р.Ф. на фоне стенозирующего коронаросклероза прогрессировала острая коронарная недостаточность с развитием отека легких, что и является непосредственной причиной смерти.

В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

По положению статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как указано в пункте 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Из статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

По статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять.

При этом, в силу пунктов 3 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

По положению статьи 1153 пунктов 1, 2 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно пункту 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу пункта 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства.

Наследниками Сахаутдиновой Р.Ф. по закону являются муж – Сахаутдинов И.М., дочь – Сахаутдинова А.И., мать Валитова Ф.Ф., которые в установленном законом порядке наследство не приняли, с заявлением к нотариусу о принятии наследства не обращались, однако Сахаутдинов И.М. фактически принял наследство.

На момент смерти Сахаутдинова Р.Ф. была зарегистрирована и проживала с мужем Сахаутдиновым И.М. по адресу г<адрес>

Данные обстоятельства подтверждаются также показаниями свидетелей Ботовой Ж.Н., Ботовой В.В., которые пояснили в судебном заседании, что являются соседями истца. Умершая Сахаутдинова Римма на момент смерти проживала со своим мужем Сахаутдиновым Ильдаром в квартире по адресу <адрес>. У них была дочь Алина. Смерть Риммы была внезапной, неожиданной. Муж ее хоронил и принял в наследство вещи, которые оставались после ее смерти в квартире.

Судом установлено, что после смерти Сахаутдиновой Р.Ф. в права наследования никто не вступал, наследственное дело на имущество Сахаутдиновой Р.Ф. не заводилось.

В соответствии с ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитающиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, факт принятия Сахаутдиновым И.М. наследства, оставшегося после смерти жены, нашел бесспорное подтверждение в судебном заседании.

В соответствии с ч.1 ст.129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На наследуемое имущество, в том числе на имущественные права, должны быть в частности представлены документы, подтверждающие принадлежность наследодателю имущества на праве собственности, а также имущественных прав на день открытия наследства.

Учитывая вышеизложенное, и принимая во внимание, что истец Сахаутдинов И.М. являлся мужем Сахаутдиновой Р.Ф., они проживали совместно по одному адресу, следовательно, право требования страхового возмещения перешло в порядке наследования по закону истцу, который в течение 6 месяцев с момента открытия наследства, фактически его принял, а другие наследники не возражают против выплаты страхового возмещения в пользу истца.

Из материалов дела следует, что на день смерти Сахаутдиновой Р.Ф. задолженность по кредитному договору составляла 471 960, 25 руб.

15 декабря 2016 года Сахаутдинов И.М. обратился в ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" с требованием о выплате страхового возмещении в счет погашения задолженности по кредиту. Письмо получено адресатом 23 декабря 2016 года.

Страховое возмещение ответчиком до настоящего времени не выплачено.

Письмом ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" № 0196 от 20.01.2017 г. Сахаутдинову И.М. отказано в выплате страхового возмещения по тому основанию, что при заключении Договора страхования в Анкете-Заявлении Сахаутдиновой Р.Ф. на страхование от 03.08.2016 г. проставлены отрицательные ответы на все вопросы, касающиеся состояния здоровья Сахаутдиновой Р.Ф., тем самым в указанной Анкете-Заявлении подтверждено отсутствие у Сахаутдиновой Р.Ф. заболеваний сердца и сосудов, болезней органов пищеварения, опорно-двигательного аппарата и эндокринной системы, нарушения зрения. Согласно п.8.2.1 Правил страхования при заключении Договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные обстоятельства, имеющие существенное значение для оценки степени и особенностей риска, принимаемого Страховщиком на страхование, такими обстоятельствами признаются по меньшей мере те, что указаны в заявлении на страхование и / или в Договоре страхования. При этом согласно выписке из амбулаторной карты, выданной ГБУЗ «Городская клиническая больница №. Поликлиника», Сахаутдинова Р.Ф. с 2005 г. наблюдалась в указанном лечебном учреждении по поводу заболевания «деформирующий полиостеоартроз, асептический некроз головки правой бедренной кости», с 2006 г. - по поводу заболевания «хронический паренхиматозный панкреатит с нарушением внешнесекреторной функции, хронический персистирующий гепатит». 21.02.2008 г. была диагностирована гипертоническая болезнь, 17.02.2006 г., 27.02.2009 г. офтальмолог диагностировал нарушение зрения в виде «миопии средней степени обоих глаз». 07.09.2015 г. во время консультации эндокринолога установлен диагноз: «аутоимунный тиреоидит с переходом в гипотиреоз». Таким образом, страховщику были сообщены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья Сахаутдиновой Р.Ф. (в нарушение п. 8.2.1 Правил страхования), в результате чего он не имел возможности оценить страховой риск и вероятность наступления страхового случая.

Однако, решением Октябрьского районного суда г. Уфы от 17.08.2017 г. по гражданскому делу № № по иску ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" к Сахаутдинову И.М. о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки, постановлено:

В удовлетворении искового заявления ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" к Сахаутдинову И.М. о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки – отказать.

Указанным решением суда установлено, что страховщик был наделен правом провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья с целью установления степени возможного риска (ст. 945 ГК РФ) и, осуществляя профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и являясь более сведущим в определении факторов риска, имел законные способы выяснения указанных страхователем в заявлении обстоятельств, влияющих на степень риска. Учитывая возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования, а также тот факт, что в декларации о состоянии здоровья застрахованного лица Сахаутдинова Р.Ф. отрицала наличие у нее какого-либо заболевания, страховщик должен был проявить обычную степень осмотрительности и предпринять дополнительные меры, направленные на проверку сведений, указанных страхователем. Страховой случай наступил после заключения договора страхования. Вместе с тем страховщик заключил договор страхования, принимал ежегодные страховые взносы в счет уплаты страховой премии во исполнение договора и заявил требования об оспаривании договора страхования только после наступления страхового случая. Как показал в судебном заседании ответчик Сахаутдинов И.М. о наличии хронических заболеваний у его супруги ему ничего известно не было, документы никто не просил, стали проверять только после того, как он обратился с заявлением о наступлении страхового случая. Из материалов дела не усматривается, что на момент заключения договора страхования страхователь имел умысел, направленный на получение страхового возмещения, истцом доказательств в соответствии со ст. 56 ГПК РФ также не представлено.

В силу ч. 2 ст. 13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ указанный судебный акт - решение Октябрьского районного суда г. Уфы от 17.08.2017г. по гражданскому делу №, имеет преюдициальное значение для разрешения заявленного по настоящему делу иска.

По смыслу ст. 61 ГПК РФ, преюдиция распространяется на содержащуюся в судебном акте, вступившем в законную силу, констатацию тех или иных обстоятельств, которые входили в предмет доказывания по ранее рассмотренному делу.

Свойством преюдиции обладают обстоятельства, составляющие фактическую основу ранее вынесенного по другому делу и вступившего в законную силу решения, когда эти обстоятельства имеют юридическое значение для разрешения спора, возникшего позднее.

То есть такие обстоятельства носят преюдициальный характер. Преюдициальность - это не только отсутствие необходимости доказывать установленные ранее обстоятельства, но и запрет их опровержения. Такое положение существует до тех пор, пока судебный акт, в котором установлены эти факты не будет отменён в порядке, установленном в законе.

Согласно постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2011 № 30-П, преюдициальность - это свойство законной силы судебных решений, общеобязательность и исполнимость которых в качестве актов судебной власти обусловлены её прерогативами. Практическая значимость преюдиции направлена на обеспечение стабильности и общеобязательности судебного решения, исключение возможного конфликта судебных актов, предполагает, что факты, установленные судом при рассмотрении одного дела, впредь до их опровержения принимаются другим судом по другому делу в этом же или ином виде судопроизводства, если они имеют значение для разрешения данного дела.

Тем самым преюдициальность служит средством поддержания непротиворечивости судебных актов и обеспечивает действие принципа правовой определённости. При этом введение института преюдиции требует соблюдения баланса между такими конституционно-защищаемыми ценностями, как общеобязательность и непротиворечивость судебных решений, с одной стороны, и независимость суда и состязательность судопроизводства - с другой.

Судом ранее установлены обстоятельства, что ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" не доказан факт предоставления Сахаутдиновой Р.Ф. заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья в момент заключения договора страхования, ответчик имел возможность оценить страховой риск и вероятность наступления страхового случая.

При таких обстоятельствах, указанные обстоятельства в соответствии с положениями ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В соответствии с ч. 2 ст. 209 ГПК РФ после вступления в законную силу решения суда стороны, другие лица, участвующие в деле, их правопреемники не могут вновь заявлять в суде те же исковые требования, на том же основании, а также оспаривать в другом гражданском процессе установленные судом факты и правоотношения.

Как следует из вышеуказанной нормы права, наличие вступившего в законную силу и принятого по спору между теми же сторонами решения суда, которым установлены факты и правоотношения сторон, является одним из оснований не рассматривать установленные судом факты и правоотношения в другом процессе, чтобы в дальнейшем не было оснований для дискредитации существующей судебной власти.

Одним из правовых свойств законной силы судебного решения является свойство исключительности судебного решения, которое состоит в недопустимости возбуждения, разбирательства и разрешения судом дела по иску, спор по которому ранее разрешен судом.

Решение Октябрьского районного суда г. Уфы от 17.08.2017г. в силу ч. 2 ст. 13, ч. 2 ст. 209 ГПК РФ имеет силу преюдиции, факты, установленные данным решением, не подлежат доказыванию вновь сторонами по делу. Следовательно, как следует из материалов дела, ответчик правом на оценку страхового риска надлежащим образом не воспользовался, медицинскую документацию у истца не запрашивал, не предлагал истцу пройти медицинское освидетельствование. Таким образом, ответчиком при заключении договора страхования не была проявлена должная степень добросовестности и осмотрительности.

Предоставление страхователем при заключении договора заведомо ложных сведений предполагает намеренное искажение страхователем сведений о своем состоянии здоровья с целью незаконно получить имущественную выгоду. При этом под умыслом понимаются такие поступки страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, которые сознательно ведут к нарушению страхового обязательства ("Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013 г.).

Применяя к спорным отношениям вышеприведенные нормы права, суд считает, что смерть Сахаутдиновой Р.Ф. наступила в период действия договора страхования, данное событие предусмотрено договором страхования в качестве страхового случая, а потому с учетом отсутствия доказательств осуществления выплаты ответчиком страхового возмещения, с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» следует взыскать страховую выплату в размере, определяемом в соответствии с положениями п. 10.3 Правил.

На дату смерти сумма задолженности по кредитному договору составляла 471 960, 25 руб.

Признавая смерть Сахаутдиновой Р.Ф. страховым случаем, суд считает, что отсутствуют основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон РФ) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Поскольку правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования, они также не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, страховым случаем признается лишь событие, от которого производится страхование вне зависимости от причины его наступления.

Положения договора, предусматривающие исключение из перечня страховых случаев наступление смерти застрахованного лица при нахождении его в состоянии алкогольного опьянения, а также при наличии заболевания, которое застрахованное лицо имело на момент заключения договора, являются противоречащими нормам ГК РФ, а потому применяться не должны.

Наступление смерти в состоянии алкогольного опьянения, а также при наличии заболевания, которое застрахованное лицо имело на момент заключения договора, не устраняют объективности данного события (смерти застрахованного) и самого факта его наступления.

При этом, такого основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения как нахождение застрахованного лица в момент наступления страхового случая (в данном случае наступление смерти) в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также при наличии заболевания, которое застрахованное лицо имело на момент заключения договора, ни нормами ГК РФ, ни иными законами не предусмотрено.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Указанные положения прямо предусмотрены законом, поэтому закрепление в договоре страхования или правилах страхования иных положений противоречит закону (п. 4 ст. 421 и ст. 422 ГК РФ) и влечет ничтожность данного условия сделки (ст. 168 и ст. 180 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и п. 3 указанной статьи.

При этом в деле отсутствуют предусмотренные законом основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

Доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая и свидетельствующих о наличии оснований, влекущих отказ в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, не представлено.

В соответствии с условиями договора страхования выгодоприобретателем по указанному договору назначен АО «Коммерческий банк «ДельтаКредит», однако истцом задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме.

С учетом приведенных положений договора страхования, по мнению суда, страховое возмещение в размере 188 784,10 руб. (471 960, 25 руб. * 40%) подлежит взысканию в пользу истца Сахаутдинова И.М.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона РФ к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку невыплатой ответчиком страхового возмещения нарушены права истца как потребителя, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. Исходя из требований разумности и справедливости, а также принимая во внимание степень вины ответчика, суд считает, что в пользу истца с ответчика в счет компенсации морального вреда надлежит взыскать 2 000 рублей.

Учитывая сущность обязательств сторон по договору страхования, в частности обязанность страховщика оказать услугу, суд считает, что при нарушении сроков выполнения работ ответственность страховщика наступает в соответствии с положениями ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При этом, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

В силу положений п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

В соответствии с п. 9.6.2. Правил страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им лицом в течение 5-ти рабочих дней после получения всех необходимых документов, в том числе, запрошенных страховщиком дополнительно, если случай признан страховым.

В силу положений п. 9.7 Правил страховая выплата производится в течение 5-ти рабочих дней после составления страхового акта, если иное не оговорено в договоре страхования.

С учетом приведенных положений Правил, а также того обстоятельства, что обращение истца с требованием об осуществлении страхового возмещения получено ответчиком 23.12.2016 г., суд приходит к выводу, что выплата страхового возмещения должна была быть произведена не позднее 12.01.2017 г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, рассчитанная исходя из 3% от цены оказываемой услуги (8769,45

руб.) за период с 12.01.2017 г. по 04.12.2017 г. (327 дней) = 86028,30 руб., но не более суммы страховой премии, которая в данном случае была оплачена в размере 8769,45 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая установленный судом факт нарушения прав истца как потребителя, а также отказ страховщика в добровольном порядке выплатить страховое возмещение, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 99776,78 руб.

При этом суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки и штрафа на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку ответчиком не представлены доказательства несоразмерности взыскиваемых сумм неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства.

В силу положений ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6975,68 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Сахаутдинова И.М. к Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» об установлении факта принятия наследства, признании факта наступления смерти страховым случаем в рамках договора страхования, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа – удовлетворить частично.

Установить юридический факт принятия Сахаутдиновым И.М. наследства, открывшегося после смерти его жены Сахаутдиновой Р.Ф., умершей 19.10.2016 г.

Признать факт наступления 19.10.2016 г. смерти Сахаутдиновой Р.Ф. страховым случаем в рамках договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу Сахаутдинова И.М. страховое возмещение в размере 188784,10 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, неустойку в размере 8769,45 руб., штраф в размере 99776,78 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований – отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в доход бюджета государственную пошлину в размере 6975,68 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения объявлена 02 июля 2018 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 июля 2018 года.

Судья Баженова Е.Г.