Решение по делу № 2-7428/2016 ~ М-7467/2016 от 24.05.2016

№ 2-7428/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 октября 2016 г.                                                                                                        г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ронжиной Е.А.,

при секретаре Даутовой А.Ф.,

с участием представителя истца Васильевой А.В., действующей по доверенности от 07.05.2014 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Степановой ФИО6, Степанову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество,

У С Т А Н О В И Л:

КИТ Финанс Капитал (ООО) обратилось в суд с иском к Степановой О.А., Степанову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что АКБ «Абсолют Банк» и Степанова О.А., Степанов Д.В. заключили кредитный договор ... И от < дата >, согласно которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме ... рублей, сроком на ... месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщика Степановой О.А. квартиры, распложенной по адресу: ....

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика Степановой О.А. ..., что подтверждается копией платежного поручения ... от < дата > Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от < дата > Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13% годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет ... руб.

< дата > ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: исх. .../КФК. Однако, требования истца не были удовлетворены.

Таким образом, по состоянию на < дата > по кредитному договору ... И от < дата > сумма задолженности ответчиков перед банком составило 2 838 874, 76 руб., из них:

... руб. - сумма просроченного основного долга,

- ... руб. - сумма просроченных процентов,

- ... руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита,

- ... руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по кредитному договору в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. - за требования имущественного характера, взыскать с ответчика Степановой О. А. расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. за требования неимущественного характера.

Представитель истца КИТ Финанс Капитал (ООО) в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчики Степанова О.А., Степанов Д.В. на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом судебной повесткой, причина неявки суду неизвестна.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав представителя истца, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

< дата > между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и КИТ Финанс Капитал (ООО) заключен договор купли - продажи закладных, в соответствии с которым загодержателем закладной в настоящее время является КИТ Финанс Капитал (ООО).

В силу п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.

Закладная от < дата > содержит отметку о передаче прав по закладной от АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) к КИТ Финанс Капитал (ООО), что подтверждает КИТ Финанс Капитал (ООО) является законным владельцем закладной, следовательно, надлежащим кредитором.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленным решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка права требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны её правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным произвести замену истца АКБ «Абсолют Банк» (ОАО)» на правопреемника КИТ Финанс Капитал (ООО).

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что < дата > АКБ «Абсолют Банк» и Степанова О.А., Степанов Д.В. заключили Кредитный договор ...-И (Далее - кредитный договор), согласно которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме ... рублей, сроком на ... месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщика Степановой О.А. квартиры, распложенной по адресу: ....

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика Степановой О.А. ..., что подтверждается копией платежного поручения ... от < дата >

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от < дата >

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 77 ФЗ от < дата > ... - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (пункт 1.4. Кредитного договора).

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке(Залога недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца;

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанное положение Федерального закона предусмотрено п. 1.6. Кредитного договора.

Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13% годовых.

Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности) подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2 Кредитного договора).

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 34 162 руб. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в п. 3.3.8 Кредитного договора.

Согласно п. 1 Дополнительного соглашения ... начиная с процентного периода, в котором было заключено Дополнительное соглашение размер ежемесячного аннутиетного платежа (кроме последнего), рассчитанный по формуле, указанной в п. 1Дополнительного Соглашения, составит ....

В соответствии с п. 1.1 Дополнительного соглашения ... от < дата > начиная с 11 процентного периода и до 22 процентного периода (включительно) (с < дата > по < дата >) (далее - «Льготный период» платежи Заемщиков по погашению задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом внесению не подлежит.

Согласно п. 1.1.1 Дополнительного соглашения ... от < дата > суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных в течение Льготного периода, подлежат включению в состав ежемесячного платежа Заемщиков по погашению Кредита путем распределения указанной суммы равными частями до конца срока кредитования, установленного Договором.

Согласно п. 1.1.2 Дополнительного соглашения ... от < дата > сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, начисленных по состоянию на последний день процентного периода, предшествующего процентному периоду, в котором заключено Дополнительное соглашение, подлежит включению в сумму процентов, начисленных в течение Льготного периода.

Согласно п. 1.2 Дополнительного соглашения ... от < дата > начиная с процентного периода, следующего за последним периодом льготного периода, ежемесячный платеж заемщиков по погашению кредита состоит из ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного согласно п. 1.2.1 Дополнительного соглашения и части процентов за пользование кредитом, начисленных в течение льготного периода, в размере ... руб. Начиная с процентного периода, следующего за последним процентным периодом льготного периода, размер ежемесячного аннуитетного платежа(кроме последнего), рассчитанный по формуле, указанной в п. 1.2.1 Дополнительного соглашения, составит 29 845 руб.

Согласно п. 1.2.2 Дополнительного соглашения ... от < дата > начиная с процентного периода, следующего за последним процентным периодом льготного периода размер ежемесячного платежа(кроме последнего), с учетом процентов, начисленных в течение льготного периода, в размере, указанном в п. 1.2 Дополнительного соглашения, составит ... руб.

В соответствии с п. 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и все принадлежащим ему имуществом (п.5.1 кредитного договора).

В силу п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата Заемщикои обязаны уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. < дата > Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора.

В соответствии с п. < дата > кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиками требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. < дата > договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиками».

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. < дата > кредитного договора < дата > остаток ссудной задолженности в размере ... руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с < дата > по < дата > в размере ... руб. перенесены на счет просроченных процентов.

На < дата > по кредитному договору ... И от < дата > имеется 8 случаев нарушения сроков ежемесячных платежей, возникших: ...., < дата >, < дата >,< дата >, < дата >, < дата >, < дата >.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленного расчета задолженность ответчиков по состоянию на < дата > по кредитному договору ... И от < дата > составляет ... руб., из них:

.... - сумма просроченного основного долга,

- ... руб. - сумма просроченных процентов,

- ... руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита,

- ....- сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

< дата > истцом ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: исх. .../КФК. Ответчики не выполнил требований истца о возврате кредита. Каких-либо доказательств возврата кредита и процентов по нему ответчики суду не представили.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФФ» Об ипотеке» (залоге недвижимости) является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 6.1 Закладной, пунктом 4.4.1 кредитного кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (п.А Закладной. П. Б кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. Б закладной, п.В кредитного договора).

В силу п. < дата > кредитного договора заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором письменного требования. Такие требования были направлены ответчикам < дата >, однако они не были исполнены заемщиками.

Таким образом, на основании п. 4.4.3 кредитного договора, п. 7.1 Закладной и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ...- ФЗ от < дата > в случае неисполнения заемщиками требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процеесуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости квартиры № 8398 от < дата >, проведенной ООО «Центр Консалтинг» на сумму ... руб.

Исковые требования об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру так же обоснованы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчиков подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. за требования имущественного характера, также с ответчика Степановой О.А. подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. за требования неимущественного характера.

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) к Степановой ФИО8, Степанову ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество- удовлетворить.

Взыскать со Степановой ФИО10, Степанова ФИО11 в солидарном порядке пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) задолженность по кредитному договору ...- И от < дата >. в размере ...., из них: ... руб. - сумма просроченного основного долга, ... руб. - сумма просроченных процентов, ... руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, ....- сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Взыскать со Степановой ФИО13 в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по оплате госпошлины в размере ...

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, распложенную по адресу: ....

Определить способ продажи заложено имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ....

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца, через Советский районный суд г. Уфы.

Судья                                                                                                                Е.А. Ронжина