Решение от 27.02.2020 по делу № 11-1754/2020 от 14.01.2020

Судья Зозуля Н.Е.

дело №2-3849/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№11-1754/2020

27 февраля 2020 года г.Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего:    Благаря В.А.,

судей:                Кузнецовой М.М., Сердюковой С.С.,

при секретаре:            Локтевой М.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе и дополнениям к ней Чижковой Татьяны Владимировны на решение Копейского городского суда Челябинской области от 26 ноября 2019 года по иску Чижковой Татьяны Владимировны к Обществу с ограниченной ответственностью «Кон-Диалог» о возложении обязанности предоставить справки, о взыскании компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Благаря В.А. об обстоятельствах дела, объяснения представителя Чижковой Т.В. – Кураковой С.В., поддержавшей доводы апелляционной жалобы своего доверителя, представителя Общества с ограниченной ответственностью «Кон-Диалог» – Раскостова А.С., полагавшего решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Чижкова Т.В. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Кон-Диалог» (далее по тексту – ООО «Кон-Диалог») о возложении обязанности предоставить справку о качестве обслуживаемого кредита, справку об остатке задолженности с расчётом этой задолженности, о взыскании компенсации морального вреда 100000 руб.

В обоснование иска указала, что 03 декабря 2014 года между ней и Коммерческим банком Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) (далее также – Банк ИТБ (ОАО)) был заключён кредитный договор №<данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит 1635000 руб. на срок 108 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика являлась ипотека квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>. Права требования по кредитному договору неоднократно уступались, в том числе Обществу с ограниченной ответственностью «ПРОМ-ТОРГ» (далее – ООО «ПРОМ-ТОРГ»). 31 января 2018 года Копейским городским судом Челябинской области принято решение о взыскании с Чижковой Т.В. в пользу ООО «ПРОМ-ТОРГ» задолженности по кредитному договору по состоянию на 31 января 2018 года 1809723,77 руб., процентов 18% годовых на непогашенную часть кредита 1431326,57 руб. по день фактического исполнения решения суда, пени 0,05% за каждый календарный день просрочки на непогашенную часть неисполненных обязательств по кредиту 1664395,85 руб., начиная с 31 января 2018 года по день фактического исполнения решения суда, а также обращено взыскание на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью 65,0 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты>. 03 августа 2019 года поступило в адрес Чижковой Т.В. уведомление о передаче прав требования от ООО «ПРОМ-ТОРГ» к ООО «Кон-Диалог», к которому был приложен договор уступки прав требования от 29 июля 2019 года и реестр закладных и прав требований, где указана общая сумма задолженности 1878611,67 руб. 12 сентября 2019 года истец направила в ООО «ПРОМ-ТОРГ» и ООО «Кон-Диалог» заявления о получении справки о качестве обслуживаемого кредита, а также справки об остатке задолженности с расчётом этой задолженности. Ответа на обращение ни от одной организации не последовало. Полагала действия ответчика незаконными, нарушающими её права.

В письменных возражениях ООО «Кон-Диалог» просило в удовлетворении иска Чижковой Т.В. отказать.

Протокольным определением от 26 ноября 2019 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «ПРОМ-ТОРГ» (л.д.93-95).

Истец Чижкова Т.В. и её представитель Куракова С.В. в судебном заседании в суде первой инстанции исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ООО «Кон-Диалог» – Раскостов А.С. исковые требования не признал, доводы, изложенные в письменных возражениях, поддержал.

Представитель третьего лица ООО «ПРОМ-ТОРГ» – Цыгляронок М.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился.

Решением Копейского городского суда Челябинской области от 26 ноября 2019 года отказано Чижковой Т.В. в иске к ООО «Кон-Диалог» о возложении обязанности предоставить справки, о взыскании компенсации морального вреда.

В апелляционной жалобе и дополнениях к ней Чижкова Т.В. просит решение суда отменить. Считает, что правопреемство с конкретными организациями совершалось с периодичностью меньше месяца специально, чтобы она не успев отследить, кому именно оплачивать кредит, допустила просрочку платежа. После этого, ООО «ПРОМ-ТОРГ» сразу обратилось в суд за взысканием задолженности по кредитному договору. После принятия решения Копейским городским судом Челябинской области, отказом апелляционной инстанции в заключении между истцом и ответчиками мирового соглашения, Чижковой Т.В. на почту был отправлен новый график погашения задолженности, согласно которому она должна оплачивать по 40000 руб. ежемесячно и расплатиться с ООО «ПРОМ-ТОРГ» окончательно. Она вносила ежемесячно по 40000 руб., оплатив с момента принятия решения 815000 руб. По расчётам ООО «ПРОМ-ТОРГ» остаток задолженности на 01 августа 2019 года составил 1436437,46 руб., однако по сведениям ООО «Кон-Диалог» задолженность составила 1878611,67 руб. В связи с этим ею направлены в ООО «ПРОМ-ТОРГ» и ООО «Кон-Диалог» заказные письма с заявлением о получении справки о качестве обслуживаемого кредита, справки об остатке задолженности с расчётом этой задолженности, что не было выполнено. Указанные действия являются незаконными, нарушают права истца как потребителя, поскольку ответ обязан был быть предоставлен в течение 30 дней. Считает, что проценты и неустойка взысканы неправомерно. Она платит ежемесячно по 40000 руб. и долг её с каждым годом только растёт. Суд, отказав в законных требованиях Чижковой Т.В., фактически обрёк её на пожизненную оплату огромных платежей.

В письменных возражениях ООО «Кон-Диалог» просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Чижковой Т.В. – без удовлетворения.

Чижкова Т.В., ООО «ПРОМ-ТОРГ» о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции надлежащим образом извещены. Истец, представитель третьего лица в суд не явились, что не препятствует рассмотрению дела по существу судом апелляционной инстанции. При таких обстоятельствах судебная коллегия, в соответствии с положениями ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Как установлено абз.1 ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений относительно неё, заслушав объяснения представителя Чижковой Т.В. – Кураковой С.В., представителя ООО «Кон-Диалог» – Раскостова А.С., исследовав на основании абз.2 ч.1 ст.327.1 ГПК РФ приобщённые к материалам дела в качестве дополнительных доказательств по ходатайству представителя ответчика копию расчёта задолженности заёмщика Чижковой Т.В. по состоянию на 29 июля 2019 года, определения Копейского городского суда Челябинской области от 16 декабря 2019 года о замене взыскателя ООО «ПРОМ-ТОРГ» на ООО «Кон-Диалог» по гражданскому делу №2-75/2018, информации о поступлении и списании денежных средств в счёт погашения кредита по состоянию на 29 июля 2019 года, расчёт задолженности заёмщика Чижковой Т.В. по состоянию на 27 февраля 2020 года, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как следует из материалов дела, 03 декабря 2014 года между Банком ИТБ (ОАО) и Чижковой Т.В. был заключён кредитный договор №<данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит 1635000 руб., на 108 месяцев, под 23% годовых, цель кредита – на любые нужды, а заёмщик обязалась выплатить в установленный срок сумму кредита и плату за пользование кредитом. Ежемесячный платеж предусмотрен 30668 руб. Обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору являлась ипотека в силу договора квартиры, находящейся по адресу: <данные изъяты> (л.д.14-24).

Между банком и Чижковой Т.В., Чижковым В.В. (залогодатели) заключён договор об ипотеке №<данные изъяты> от 03 декабря 2014 года, по которому в ипотеку банку передана вышеуказанная квартира (л.д.25-31).

Права требования к заёмщику по кредитному договору №<данные изъяты> от 03 декабря 2014 года неоднократно передавались, в том числе ООО «ПРОМ-ТОРГ».

Решением Копейского городского суда Челябинской области от 31 января 2018 года с Чижковой Т.В. в пользу ООО «ПРОМ-ТОРГ» взыскана задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от 03 декабря 2014 года по состоянию на 31 января 2018 года 1809723,77 руб., в том числе: основной долг 1334226,94 руб., просроченный основной долг 97099,63 руб., проценты 14475,45 руб., просроченные проценты 193499,21 руб., проценты на просроченный основной долг 25094,62 руб., пени 85327,92 руб., штраф за просрочку платежа 60000 руб.; проценты, представляющие собой плату за кредит на непогашенную часть кредита 1431326,57 руб. в размере 18% годовых, начиная с 31 января 2018 года по день фактического исполнения решения суда; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,05% за каждый календарный день просрочки на непогашенную часть неисполненных обязательств по кредиту 1664395,85 руб., начиная с 31 января 2018 года по день фактического исполнения решения суда; обращено взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 65,0 кв.м., кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>, расположенную по адресу: <данные изъяты>, принадлежащую на праве общей совместной собственности Чижковой Т.В., Чижкову В.В., с установлением начальной продажной цены 2207250 руб., путём продажи с публичных торгов, и определены суммы, подлежащие уплате ООО «ПРОМ-ТОРГ» из стоимости заложенного имущества в размере задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 03 декабря 2014 года, которые составили 1809723,77 руб. (л.д.33-37).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от 03 апреля 2018 года Чижковой Т.В., ФИО1., ООО «ПРОМ-ТОРГ» отказано в утверждении мирового соглашения; решение Копейского городского суда Челябинской области от 31 января 2018 года оставлено без изменения (л.д.39-43).

В соответствии с договором №<данные изъяты> от 29 июля 2019 года права требования по кредитному договору №<данные изъяты> от 03 декабря 2014 года перешли от ООО «ПРОМ-ТОРГ» к ООО «Кон-Диалог», о чём была уведомлена Чижкова Т.В. путём направления почтовой корреспонденции, с приложением копии данного договора и реестра закладных и прав требований, в котором содержалась информация в отношении должника Чижковой Т.В. с указанием размера и структуры задолженности на 29 июля 2019 года по кредитному договору по просроченному основному долгу 977076,58 руб., по процентам 348912,52 руб., по неустойке 512582,84 руб., итого 1878611,67 руб. (л.д.56, 57, 58, 59-60).

Истцом к исковому заявлению приложено её заявление, адресованное ООО «Кон-Диалог» от 12 сентября 2019 года, в котором содержатся требования о предоставлении справки о качестве обслуживаемого кредита (распределение вносимой суммы по кредиту на погашение основного долга, процентов, пени, неустойки и т.д., какие суммы поступали, куда списались); справки об остатке задолженности; договора уступки права требования с приложениями (л.д.53), направив его заказным письмом.

Разрешая заявленные Чижковой Т.В. требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст.26, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст.8, 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», ст.857 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришёл к выводу об отсутствии установленных законом оснований для удовлетворения требований о возложении обязанности на ответчика по выдаче справок, так и производных требований о взыскании компенсации морального вреда. При этом суд указал, что направление истцом почтовым отправлением в адрес ответчика заявления о предоставлении документов, составляющих тайну об операциях заёмщика кредитной организации, исключает возможность идентификации клиента. Также ООО «Кон-Диалог» в адрес Чижковой Т.В. было направлено уведомление о передаче прав требования к ней по кредитному договору от ООО «ПРОМ-ТОРГ» к ООО «Кон-Диалог», к которому приложены копии документов с указанием информация о размере и структуре задолженности заёмщика, а также сведения о задолженности Чижковой Т.В. передавались ей ответчиком в рамках рассмотрения вопроса о процессуальном правопреемстве.

Судебная коллегия соглашается с указанным выводом суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения иска Чижковой Т.В. к ООО «Кон-Диалог» о возложении обязанности предоставить справки, о взыскании компенсации морального вреда.

Предъявляя исковые требования к ООО «Кон-Диалог» Чижкова Т.В. указала на нарушение ответчиком её прав, как потребителя финансовых услуг, на информацию об исполнении судебного решения, ссылаясь на имевшую между ней и предыдущим кредитором ООО «ПРОМ-ТОРГ» устную договорённость о рассрочке исполнения такого решения.

Как установлено преамбулой Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В силу п.1 ст.10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Вместе с тем, положениями ч.2 ст.13 ГПК РФ установлено, ч░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░.2 ░░.61 ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 03 ░░░░░░░ 2014 ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░ «░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 40000 ░░░. ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░.56 ░░░ ░░, ░░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░» ░ ░░░ «░░░-░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░-░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░.10 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ №2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░.14.1 ░░░ ░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░░░» ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░ 2019 ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░-░░░░» ░░ ░░░ «░░░-░░░░░░», ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░ 2019 ░░░░ (░.░.133).

░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: