Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1605/2020 ~ М-1441/2020 от 05.06.2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2020 года г. Самара

Железнодорожный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Грайворонской О.В.

при секретаре Зининой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 476.637 руб., под 20% годовых, сроком на 60 месяцев, а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора, должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у нее образовалась задолженность в размере 767 514,54 рубля.

С учетом снижения суммы неустойки истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 686 825,65 руб., из которых: сумма основного долга – 475 853,49 руб., проценты в размере – 173 629,84 руб., неустойка в размере – 37 342,32 руб., государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере 10 068,26 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседание ответчик ФИО1 заявленные исковые требования признала частично в сумме основного долга по кредитному договору в размере 475 853,49 рублей, сумму начисленных процентов и неустойки не признала на основании доводов, изложенных в письменных возражениях. Суду пояснила, что указанный кредитный договор был заключен ею в порядке рефинансирования обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ, причиной рефинансирования послужило ее личное обращение в банк в связи с возникшей болезнью. Просила в удовлетворении иска отказать поскольку считает кредитный договор № от 21.02.2017г. кабальной сделкой, поскольку он был заключен в условиях стечения тяжелых для нее обстоятельств. Сумму процентов и неустойки снизить на основании ст. 333 ГК РФ, в связи с тяжелым материальным положением, во взыскании расходов по уплате государственной пошлины отказать, предоставить рассрочку исполнения решения суда. Также суду пояснила, что подпись в договоре и ознакомлении со всеми существенными условиями договора не оспаривает, последний платеж по указанному кредитному договору был оплачен ею ДД.ММ.ГГГГ, а всего задолженность ею была погашена в размере 49 000 рублей.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского, суд полагает заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Материалами дела установлено и не оспаривалось ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 лично обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с письменным заявлением о выдаче ей кредита на неотложные нужды для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, заключив с ней кредитный договор на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам и Тарифами Банка.

ФИО1, своей собственноручной подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил ДБО, тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 17 оборотная сторона).

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 20% (л.д. 15-18).

Согласно 2.1, 2.2, 2.4 кредитного договора банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный клиенту кредит на счет.

Клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленным кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (Условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью.

Подписание клиентом и передача в банк подписанного клиентом экземпляра настоящего кредитного договора означает согласие клиента на получение кредита, а также на заключение настоящего договора на указанных условия. В случае наличия возражений по указанным условиям, положениям тарифов и условий, иных условий, связанных с получением и использованием кредита, рекомендуется воздержаться от его заключения.

ФИО1, своей собственноручной подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил ДБО, тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 15--16).

Таким образом со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик была предварительно ознакомлена и согласна, о чем в заявлении на получении кредита и кредитном договоре имеется ее собственноручная подпись, которую она в судебном заседании не оспаривала.

Также, судом установлено, что истец свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в сумме 476.637, рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 14).

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами в даты и размере, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора (п.6 договора).

Согласно п. 2.2.4 Общих условий предоставления кредита, в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1.2.2.12 Общих условий предоставления кредита, в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.д.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленные в договоре, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу требований статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Однако, ФИО1 обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, согласно ее пояснениям, последний платеж ею произведен ДД.ММ.ГГГГ, что также отражено в выписке по счету, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела, задолженность ответчика перед КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 767.514,54 руб., из которых сумма просроченного основного долга – 475.853,49 руб., сумма начисленных процентов – 173.629,84 руб., сумма неустойки – 118.031,21 руб. Однако, учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения ответчика, истец снизил сумму требования по штрафным санкциям (неустойке) до 37.342,32 рублей.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ч.1 ст. 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Указанный расчет задолженности суд находит арифметически верным, поскольку он соответствует условиям заключённого договора, факт нарушения исполнения обязательств по кредитному договору, сумма задолженности ответчиком не оспорены, в связи с чем, исковые требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании основного долга, начисленных процентов и неустойки являются обоснованными, поскольку ответчик существенно нарушил условия договора.

При этом суд учитывает, что ответчиком заявлены требования о снижении суммы процентов и нестоек в соответствии со ст. 333 ГК РФ, в связи с тяжелым материальным положением и состоянием здоровья ответчика.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с п.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составляет 20% годовых и не подлежит снижению судом, поскольку указные условия согласованы сторонами в заявленном размере.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств признания кредитного договора в части начисления процентов в указанном размере, недействительным в установленном законом порядке, ответчиком суду не представлено. Также ответчиком суду не представлено доказательств кабальности заключённого кредитного договора, в связи с чем указанные доводы не могут быть приняты судом.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка (штраф, пени) в размере 20% на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

В соответствии с п. 2.2.1 Общий условий предоставления кредитов за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанном в графике платежей (п. 2.2.2).

Учитывая то обстоятельство, что неустойка является средством предупреждения нарушения прав, стимулируя выполнение обязательств в добровольном порядке, с учетом конкретных обстоятельств дела, учитывая материальное положение ответчика, суд полагает, что заявленная истцом неустойка не соответствует последствиям нарушения обязательства, поэтому находит возможным уменьшить размер неустойки до 15.000 рублей.

Доводы ответчика о предоставлении рассрочки исполнения решения суда в виде ежемесячного удержания 20% пенсии не могут быть приняты судом и рассмотрены в рамках заявленных банком требований, поскольку подлежат рассмотрению в силу ст. 203 ГПК РФ судом, рассмотревшим дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, после вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Доказательств, подтверждающих основания для освобождения ответчика от взыскания судебных расходов суду не представлено, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 844,83 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) сумму задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере суммы основного долга – 475 853,49 рублей, процентов в размере 173 629,84 рубля, неустойки в размере 15 000 руб. государственную пошлину уплаченную истцом при подаче иска в размере 9 844 руб. 83 коп.

В удовлетворении остальной части заваленных исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                  О.В. Грайворонская