Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5318/2015 от 10.09.2015

РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2015 года                                                                                          г.Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Башмаковой Т.Ю.,

при секретаре Еськиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5318/2015 по иску ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК «ОТКРЫТИЕ» к Харитоненковой А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Харитоненковой А.Ю., мотивируя свои требования тем, что *** между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Харитоненковой А.Ю. был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифов по кредиту и Тарифов по текущему счету. *** произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие». Таким образом, в результате произошедшей реорганизации ОАО Банк «Открытие», в соответствии с п.1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк «Открытие», утвержденного Протоколом Общего собрания акционеров № от *** года, Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «Открытие». Согласно п.2.1 Условий кредитный договор заключается путем акцепта Банком изложенного в заявлении предложения (оферты) заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст.348 ГК РФ. Акцептом банка являются действия по открытию заемщику текущего счета, о чем банк сообщает заемщику путем направления смс-сообщения на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете заемщика, кредитный договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) заемщика. В соответствии с п.2.4, 2.5 Условий банк предоставляет заемщику кредит (при условии акцепта банком заявления) в соответствии с Условиями, заявлением и Тарифами по кредиту, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Так, кредитный договор с ответчиком был заключен на следующих основных условиях (п.2 заявления): сумма кредита: <данные изъяты> рублей, из которых: на потребительские нужды - <данные изъяты> рублей, на оплату страховой премии - <данные изъяты> рублей; срок кредита 60 месяцев, т.е. до *** года; процентная ставка по кредиту: 28,8%; размер первого ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей; дата платежа: 19 число каждого календарного месяца; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа: 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: 0,3% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. В силу п.5.9. Условий банк вправе потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, в том числе в случае просрочки уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 (тридцати) дней. Требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством РФ или кредитным договором (п.5.9), обратиться в суд с требованиями к заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору вне зависимости от направления заемщику требования (п. 5.10 Условий). Согласно п.5.11, 5.12 Условий в случае, если в сроки, установленные в требовании банка, соответствующая задолженность заемщика не будет погашена им добровольно либо взыскана банком в ином порядке, данная задолженность в конце рабочего дня, указанного в требовании, переносится банком на счета учета просроченной задолженности и со следующего дня считается просроченной с начислением неустойки, предусмотренной кредитным договором. Исходя из раздела 12 Условий заемщик отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах полной суммы задолженности, издержек банка по получению исполнения, включая судебные расходы, и возмещению иных убытков банка, связанных ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в требовании банка о досрочном исполнении обязательств заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее. Со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной настоящим пунктом, прекращается, начинает начисляться неустойка, предусмотренная п.12.4 Условий. В случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей, а также требования банка, с даты, следующей за датой истечения указанного в требовании срока для уплаты просроченной задолженности, заемщик уплачивает начисленную банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячных платежей и требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, установленном в заявлении, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в требовании банка, включительно. В течение срока действия кредитного договора погашение задолженности ответчиком производилось в период с *** года по *** года. Начиная с *** года по настоящее время ежемесячные платежи ответчиком не вносятся, в связи с чем, ссудная задолженность была внесена Банком на счета просроченной. Также истцом приостановлено начисление процентов и неустоек на сумму долга. Общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей сумма по просроченным процентам, <данные изъяты> рублей - сумма пени за просроченные проценты, <данные изъяты> рублей - сумма пени за просроченный основной долг. С целью досудебного порядка урегулирования спора, в адрес ответчика *** было подготовлено и отправлено почтой требование о досрочном погашении кредита. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Просили суд расторгнуть кредитный договор № от *** года, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Харитоненковой А.Ю., досрочно взыскать с Харитоненковой А.Ю. сумму задолженности по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты> копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

Представитель истца ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в судебное заседание не явился, представлено ходатайство, в соответствии с которым просили дело рассмотреть в отсутствие представителя банка (л.д. 4).

Ответчик Харитоненкова А.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по месту регистрации, почтовые конверты возвращены в суд за истечением срока хранения.

Судом в соответствии со ст.233 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья ч.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1. ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что *** между ОАО Банк «Открытие» и Харитоненковой А.Ю. был заключен договор на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета №, по условиям которого банк предоставил клиенту кредит в сумме <данные изъяты> рублей на 60 месяцев под 28,8% годовых, на основании заявления, поданного ответчиком на получение кредита (л.д. 10-15).

Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 19го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рубля.

Кредитный договор заключен в офертно-акцепной форме.

Условия предоставления и погашения кредита предусмотрены Условиями предоставления физическим лицам потребительских кредитов, открытия и кредитования счёта.

Ответственность за нарушение обязательств по погашению задолженности по кредиту предусмотрена разделом 12 Условий (л.д. 19-22).

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объёме, согласно выписке по счёту, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 23-29).

ОАО Банк «Открытие» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК «ОТКРЫТИЕ».

Харитоненкова А.Ю. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на *** в сумме <данные изъяты> рублей, из них: просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, пени за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, пени за просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, что подтверждается расчетом (л.д. 30), никем не оспоренным.

В силу п.5.9. Условий банк вправе потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, в том числе в случае просрочки уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 (тридцати) дней.

Ответчику *** направлялось требование о досрочном погашении кредита (л.д. 33), которое оставлено без исполнения.

На основании ч.2 ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут другой стороной в судебном порядке.

Значительная просрочка платежей по договору, допущенная ответчиком, признается судом существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора.

При наличии указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от *** (л.д. 9) судебные расходы истца по оплате госпошлины составили <данные изъяты> копеек, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК «ОТКРЫТИЕ» к Харитоненковой А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от *** года, заключенный между Открытым акционерным обществом Банк «Открытие» и Харитоненковой А.Ю..

Взыскать с Харитоненковой А.Ю. в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК «ОТКРЫТИЕ» сумму задолженности по кредитному договору № от *** года, в размере <данные изъяты> копеек, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Ю. Башмакова

Решение в окончательной форме изготовлено 31.10.2015 года.