Решение по делу № 2-2481/2019 ~ М-1883/2019 от 05.06.2019

Дело №2-2481/2019    

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года                              г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Самойловой Т.Г.

при секретаре:      Якининой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Иванцовой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (далее по тексту - ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2») обратилось в суд с исковыми требованиями к Иванцовой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа <данные изъяты> от 17 сентября 2012 года, по состоянию на 24 апреля 2019 года, в общем размере 2253020 руб. 21 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности Иванцовой Е.В., расположенную по адресу: <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 2612000 руб. 00 коп., а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 25465 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 17 сентября 2012 года между ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» и ответчиком Иванцовой Е.В. заключен договор займа <данные изъяты> по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 2765000 рублей, на срок по 31 августа 2027 года, под 13,2% годовых, на покупку квартиры, расположенную по адресу: <данные изъяты>. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2» на основании справки о наличии закладной на счете депо. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Иванцовой Е.В. было направлено 21 марта 2019 года требование о расторжении договора займа с одновременным полным досрочным исполнением обязательств по договору займа, которое не было исполнено в добровольном порядке.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Иванцова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом судебной повесткой, направленной в её адрес заказным письмом с уведомлением, возвратившимся в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (займ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, в соответствии с условиями договора займа <данные изъяты> от 17 сентября 2012 года ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» предоставило Иванцовой Е.В. займ в сумме 2765000 рублей на срок по 31 августа 2027 года, под 13,2% годовых, для приобретения квартиры, расположенной в <данные изъяты> стоимостью 3950000 рублей, с условием уплаты заемщиком ежемесячно платежа в сумме 34211 рублей (п.п. 1.1., 1.1.1., 1.1.2., 1.1.3.1., 1.1.4. договора).

В соответствии с п. 3.1. договора проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно, по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3. договора, и с учетом положений пп. 3.11.1 и 3.11.2 договора.

Согласно п. 2.1 договора займа заем предоставляется Заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №<данные изъяты> в ЧФ ОАО «СМП Банк», открытый на имя Иванцовой Е.В.

Факт перечисления ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» заемщику денежных средств подтверждается платежным поручением №6049 от 17 сентября 2012 года.

Согласно п.п. 5.1-5.3 договора Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ. При нарушении сроков возврата займа и начисленных за пользование займом процентов Заемщик обязан уплатить Займодавцу пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Пункт 4.4.1. договора предусматривает право Займодавца требовать полного досрочного возврата суммы займа, а также неуплаченных процентов и суммы неустойки при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней, при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев.

Заемщик Иванцова Е.В. согласилась на предоставление займа на указанных в договоре условиях, что подтверждается фактом её подписания договора займа <данные изъяты> от 17 сентября 2012 года.

Также заемщик ознакомлена с Графиком погашения задолженности, размером ежемесячного денежного платежа и датой его внесения.

Исходя из ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Сумма штрафа (неустойки), в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, определяется как денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения, в связи с чем представляет собой санкцию за ненадлежащее исполнение обязательства.

В настоящее время законным владельцем данной закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» на основании справки о наличии закладной на счете депо.

Согласно ч. 2 п. 3 ст. 16 ФЗ «Об ипотеке», в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, регистрационная запись о владельце закладной осуществляется на основании выписки по счету депо.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененной ипотекой.

Таким образом, ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» является надлежащим истцом по данному делу.

Из материалов дела усматривается, что с декабря 2018 года обязательства по оплате ежемесячных платежей по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере, связи с чем у заемщика образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 24 апреля 2019 года составил 2253020 руб. 21 коп., из которых: 2191116 руб. 34 коп. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 52175 руб. 53 коп. - сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом, 9728 руб. 34 коп. - начисленные пени.

Заявленный истцом расчет проверен судом и признан правильным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора, согласованными сторонами, и не противоречит закону.

27 марта 2019 года почтой заемщику было направлено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Доказательств исполнения данного требования в материалах дела не имеется и ответчиком суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания суммы задолженности, в связи с чем полагает считает возможным согласиться с заявленным иском и взыскать с ответчика Иванцовой Е.В. в пользу истца задолженность в размере 2253020 руб. 21 коп., из них: 2191116 руб. 34 коп. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 52175 руб. 53 коп. - сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом, 9728 руб. 34 коп. - начисленные пени.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно п. 1.4 договора права Займодавца по договору подлежат удовлетворению закладной.

В материалы дела представлена закладная квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> оформленной 19 сентября 2012 года, которая удостоверяет право первоначального залогодержателя по договору займа - ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки», обеспеченному ипотекой квартиры. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 19 сентября 2012 года.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено (ч.1 ст. 348 ГК РФ).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Положение п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в ст. 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В п. 2 ст. 54 указанного Федерального закона определено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 78 (п.п. 1 и 2) Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона. Наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

В силу п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку, в судебном заседании подтвердился факт неисполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты> собственником которой является заемщик Иванцова Е.В.

Заявленная истцом начальная продажная цена заложенной квартиры –2612000 рублей составляет 80% от стоимости имущества, определенной на основании отчета оценщика от 12 октября 2018 года №<данные изъяты>, указанного в закладной, согласно которому стоимость квартиры составляет 3265000 рублей.

Таким образом, при удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – четырехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: г. <данные изъяты> ее начальную продажную стоимость следует установить в сумме 2612000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 25465 рублей, что подтверждено платежным поручением №35 от 22 мая 2019 года.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в уплаченном истцом размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Иванцовой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Иванцовой Е.В. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по договору займа <данные изъяты> от 17 сентября 2012 года, по состоянию на 24 апреля 2019 года, в размере 2253020 (два миллиона двести пятьдесят три тысячи двадцать) руб. 21 коп., в том числе: 2191116 руб. 34 коп. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 52175 руб. 53 коп. - неуплаченные проценты за пользование кредитом, 9728 руб. 34 коп. - пени, а также расходы по оплате госпошлины в размере 25465 (двадцать пять тысяч четыреста шестьдесят пять) руб. 00 коп.

Обратить взыскание на четырехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности Иванцовой Е.В., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в сумме 2612000 (два миллиона шестьсот двенадцать тысяч) рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Самойлова Т.Г.