Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1547/2013 ~ М-1400/2013 от 28.08.2013

Дело № 2-1547/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2013 года гор. Железногорск

Судья Железногорского городского суда Красноярского края Подъявилова Т.В., при секретаре судебного заседания Алферове А.В., с участием ответчика Цурикова К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ААА к Козлов В.А., Цуриков К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ААА обратилось в суд с иском к ответчикам Козлов В.А., Цуриков К.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ААА и Козловым В.А. был заключен кредитный договор, по которому Козлову В.А. предоставлен кредит в сумме 207000 рублей с уплатой 16% годовых под поручительство Цурикова К.В. Ответчиком Козловым В.А. обязанность по внесению платежей, состоящих из процентов за пользование и части суммы долга надлежащим образом неисполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность, котораяпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила (...) рубля 79 копеек, в том числе (...) руб. – основного долга, (...),27 руб. – процентов, (...),00 руб. – комиссии за ведение ссудного счета, расходы по оплате государственной пошлины составили (...),14 руб. Со ссылкой на положения ст. ст. 309-310,363,810-811,819 ГК РФ истцом заявлены требования о взыскании вышеназванных сумм.

В судебное заседание представитель истца ААА извещенный надлежащим образом о месте, дне и времени рассмотрения гражданского дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Козлов В.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся лично, а также неоднократно по адресу места жительства согласно сведениям адресного бюро: <адрес>

Направленные в адрес ответчика Козлова В.А. заказным письмом с уведомлением извещения возвращены в суд по истечении срока хранения, в связи с неполучением их адресатом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ признает причину неявки в судебное заседание ответчика Козлова В.А. неуважительной, направленной на затягивание процесса и полагает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик Цуриков К.В. в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что банк в нарушение ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» неправомерно просит взыскать комиссию за ведение ссудного счета, поскольку условие договора о взимании указанной комиссии ущемляет права потребителя финансовых услуг. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств того, что он как поручитель обязан отвечать по обязательствам Козлова В.А., не приведен расчет, не предприняты меры к уменьшению задолженности заемщика Козлова В.А, не направлялось корреспонденции в адрес его как поручителя, чем намерено увеличивался период просрочки.Заключение и подписание договора поручительства ДД.ММ.ГГГГ не оспаривал.

Выслушав объяснения ответчика Цурикова К.В, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ААА и ответчиком Козловым В.А. заключен кредитный договор №, по которому согласно его заявления был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере (...) руб., ставка кредита – 16% годовых; срок действия кредитного договора – до ДД.ММ.ГГГГ года; размер ежемесячного платежа – (...),38 рублей, дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов 27 число каждого месяца.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ААА и Цуриков К.В. заключен договор поручительства №, согласно условиям которого, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Козлов В.А. его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1.Договора поручительства). При этом, поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора: сумма кредита (...) рублей, срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 16% годовых; порядок погашения кредита: ежемесячными платежами, начисленных за пользование кредитом процентов 27 числа каждого месяца в размере платежа (...) руб., размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, начисленных за пользование кредитом процентов – 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 1.3 Договора поручительства, поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком (п.1.4 договора поручительства)

Поручительство дается на срок до 27 августа 2014 года (п.3.2 договора поручительства).

Заключение и подписание указанного договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Цуриков К.В. не отрицал.

Как следует из материалов дела, свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, деньги заемщику Козлову В.А. были перечислены в сумме (...) рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету.

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, просит взыскать образовавшуюся задолженность.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников Банк вправе требовать исполнение обязательств как от любого из них в отдельности в части долга, так и от всех должников совместно. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, требования истца к поручителю Цурикову К.В. следует признать законными и обоснованными.

Как установлено в судебном заседании (из выписки по счету), последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ После указанной даты какие-либо платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносились.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма кредита составила (...) рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ уплачено заемщиком Козловым В.А. в счет основного долга (...) рубля 48 копеек, задолженность по основному долгу (...) рублей 52 копейки, начислено процентов по кредиту (...) рубля 25 копеек, уплачено (...) рубль 72 копейки, долг по процентам (...) рублей 27 копеек.

Проверив произведенный истцом расчет, суд находит его достоверным, произведенным в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

Определяя размер задолженности, суд соглашается с размером заявленного к взысканию основного долга в сумме (...) рублей 52 копейки и процентов по договору в сумме (...) рублей 27 копеек, поскольку он соответствует положениям закона и заключенного сторонами договора.

Иного расчета взыскиваемых в счет сумм основного долга и процентов ответчиками в суд не представлено.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков суммы комиссии за ведение ссудного счета в сумме (...) рублей, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (статья 422) (п.4).

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из п.2 ст.5 этого же Федерального Закона следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами ГК РФ, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.

С учетом изложенного суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме (...) рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворяет требования истца о взыскании понесенных им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворённым требованиям исходя из суммы (...) рублей 79 копеек в размере (...) 32 копейки.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждены представленным в суд платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст.194 - 199 ГПК РФ, суд-

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ААА удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ответчиков Козлов В.А., Цуриков К.В. в пользу истца ААА задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере (...) рублей 79 копеек, в том числе сумму основного долга (...) рублей 52 копейки, проценты в сумме (...) рублей 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме (...) рубля 32 копейки, а всего взыскать (...) рубля 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, т.е. 30 декабря 2013 года, путем подачи апелляционной жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда Т.В. Подъявилова