Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-936/2022 от 24.01.2022

Дело <№>

64RS0<№>-56

Решение

Именем Российской Федерации

26 января 2022 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе: председательствующего судьи Ореховой А.В.., при секретаре Севостьяновой К.В., с участием Шиловой Е.В., ее представителя Бондарева С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. к Шиловой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Шиловой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что <Дата> между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Шиловой Е.В.. заключен кредитный договор <№>, в рамках которого ответчику предоставлен кредит в сумме 75296,00 руб. на срок до <Дата> из расчета 29% годовых. Должник свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись условия договора по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на 29.08..2021 возникла задолженность: в размере 74140,62 руб. – по невозвращенному основному долгу, 11078,09 руб. – по неоплаченным процентам по состоянию на <Дата>, 141905,14 руб. – по неоплаченным процентам за период с <Дата> по <Дата>, 70000 руб. – по неустойке за период с <Дата> по <Дата>.

Впоследствии право требования задолженности по кредитному договору с ответчиком перешло по договору цессии от <Дата> к ООО «САЕ», по договору от <Дата> к ИП Инюшину К.А., и по договору от <Дата> – к истцу.

Истец, снизив размер неустойки, как лицо, к которому перешло право требования задолженности по кредитному договору, предъявил данные требования и просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного долга по состоянию на 29.08..2021 в размере 74140,62 руб. – по невозвращенному основному долгу,
11078,09 руб. – по неоплаченным процентам по состоянию на <Дата>, 141905,14 руб. – по неоплаченным процентам за период с <Дата> по <Дата>, 70000 руб. – по неустойке за период с <Дата> по <Дата>, проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга 74140,62 руб. за период с <Дата> по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 74140,62 руб. за период с <Дата> по дату фактического погашения задолженности.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик и ее представитель возражали против удовлетворения требований в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из пункта 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии со ст. ст. 809, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, <Дата> между ЗАО АКБ «Русславбанк» и Шиловой Е.В.. заключен кредитный договор <№> на сумму 75296 руб. сроком по <Дата>. По условиям договора день ежемесячного платежа – 18 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 2390 руб., сумма последнего платежа 2299,45 руб. Процентная ставка – 29% годовых. При заключении кредитного договора заемщик выразил согласие с тем, что возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться им равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 04 числа каждого календарного месяца.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Договор заключен в офертно-акцетной форме в соответствии с положениями ст. 432, 434, 438 ГК РФ.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств подтверждается представленными в материалы дела заявлением-офертой, ответчиком не оспаривается.

Решением Арбитражного суда <адрес> от <Дата> по делу № А40-244375/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно договору уступки прав требования <Дата> №РСБ-260814-САЕ права требования по кредитному договору с Шиловой Е.В.. уступлены ООО «САЕ».

Согласно выписке из реестра остаток основного долга по состоянию на <Дата> у Шиловой Е.В. составил 74140,62 руб., проценты начисленные, но неуплаченные заемщиком, 11078,09 руб.

<Дата> по договору цессии права требования по кредитному договору с ответчиком уступлены ИП Инюшину К.А.

<Дата> по договору цессии права требования по кредитному договору с ответчиком уступлены ИП Соловьевой Т.А.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 383 ГК РФ не допускается переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Как указано в п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Заключенные договоры уступки права требований являются действительными, требованиям закона не противоречат, полномочия на совершения уступки прав у сторон имелись, в связи с чем у истца имеется право на обращение с требованием к ответчику о взыскании задолженности.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

При рассмотрении дела стороной ответчика заявлены требования о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Как следует из материалов дела, истец обратился с иском <Дата>.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> N 43 <адрес> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При расчете взыскиваемых сумм (основного долга, процентов и неустойки) истец исходил из переданных прав требований по кредитному договору, состоящих из суммы остатка основного долга и процентов, принимая во внимание процентную ставку, указанную в кредитном договоре.

В заявлении-оферте <№> от <Дата> содержится указание на то, что указанное заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и Договор банковского счета в валюте РФ.

Таким образом, отдельный график платежей не предусмотрен и представленная в заявлении-оферте таблица является графиком платежей.

Примерный график погашения задолженности, составлен заявителем самостоятельно, исходя из условий заявления-оферты <№> от <Дата>.

Принимая во внимание положение вышеуказанного постановления, последний платеж по кредитному договору <№> от <Дата> должен был поступить от Ответчика в соответствии с графиком платежей <Дата>.

Кроме того, учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату обращения с настоящим иском в суд (<Дата>), срок исковой давности по оплате основного долга за период с <Дата> по <Дата> - не истек.

Сумма задолженности за период с <Дата> по <Дата>, по которому не истек трехлетний срок исковой давности, составляет 13 113.97 руб.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как разъяснено в пункте 15 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <Дата> N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации", если иное не предусмотрено законом или договором, при уступке права (требования) или его части к новому кредитору переходят полностью или в соответствующей части также и права, связанные с уступаемым правом (требованием).

Таким образом, права, обеспечивающие исполнение обязательства (договорная (законная) неустойка), не переходят к новому кредитору только в том случае, если это прямо предусмотрено договором.

Исходя из вышесказанного с ответчика подлежат взысканию проценты и неустойка за период, по которому не истек трехлетний срок исковой давности.

Таблица расчета суммы процентов за период с <Дата> по <Дата> по ставке 29.00% в размере 13 722,24 руб.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил. Согласно Кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В силу ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

В пункте 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, что в дальнейшем не исключает применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Не предъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.

Как усматривается из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом даты подачи иска, ненаправления требований ответчику суд полагает возможным уменьшить размер взыскиваемой неустойки до 0,01%, что составляет за указанный период 1728,42 руб.

Кроме того с ответчика подлежат взысканию проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга 13 113,97 за период с <Дата> по дату фактического погашения задолженности, а также неустойка, сниженная до 0,01% на сумму основного долга 13 113,97 за период с <Дата> дату фактического погашения задолженности.

С учетом положений ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1056,80 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Шиловой Е. В. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. задолженность по кредитному договору от <Дата> <№>, состоящую из суммы невозвращенного долга за период с <Дата> по <Дата>, в размере 13 113.97 руб., проценты за период с <Дата> по <Дата> по ставке 29.00% в размере 13 722,24 руб., неустойку, снизив ее до 0,01%, в размере 1728,42 руб.

Взыскать с Шиловой Е. В. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. проценты по ставке 29% годовых на сумму основного долга за период с <Дата> по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,01% в день на сумму основного долга за период с
<Дата> по дату фактического погашения задолженности.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с Шиловой Е. В. в доход бюджета муниципального образования «Город Саратов» государственную пошлину в размере 1056,80 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья А.В. Орехова