Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-983/2016 (2-10136/2015;) ~ М-9284/2015 от 14.12.2015

Дело № 2-983/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2016 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Шахтина М.В.,

при секретаре Благодатских А.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Ч.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

ООО «Русфинанс Банк» (далее – истец, Банк) обратился в суд с иском к Ч.А.А. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 295974,37 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 159,74 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 17.04.2011 года между ООО «Русфинанс Банк» и Ч.А.А. заключен кредитный договор <номер>-ф, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 393000,00 руб. на срок до 17.04.2016 года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля KIA DE(JB/Rio), год выпуска 2011г., идентификационный № <номер>, двигатель № AH420696, кузов №№<номер>, цвет «синий».

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору 17.04.2011 года между истцом и ответчиком был заключен договор залога имущества <номер>-фз.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако, обязательства по кредитному договору надлежащим образом ответчиком не исполняются.

Сумма задолженности ответчика Ч.А.А. по кредитному договору за период с 31.01.2014 года по 27.11.2015 года составляет 295 974,37 руб., в том числе: текущий долг по кредиту – 47 140,17 руб.; срочные проценты на сумму текущего долга - 43,91 руб.; долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 141 984,43 руб.; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 15 353,72 руб.; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 91 452,14 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, от представителя Банка Д.Т.А. действующего на основании доверенности, поступило заявление об уточнении исковых требований в части взыскания с Ч.В.А. задолженности по кредитному договору в сумме 122549,92 руб. и взыскания расходов по оплате государственной пошлины в размере 6159,74 руб.

Ответчик Ч.А.А., уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

В порядке ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Представитель ответчика С.К.А., действующий на основании доверенности, исковые требования не в целом не оспаривал. суду пояснил Ч.А.А. обратился в Октябрьский районный суд г.Ижевска, с исковым заявление к ООО «РУСФИНАНС БАНК», о признании п. 5.5. кредитного договора <номер>-ф от 17.04.2011 года недействительным. 14.01.2016 года судьей Октябрьского районного суда г.Ижевска Ф.Ю.В. было вынесено решение, которым исковые требования Ч.А.А. были удовлетворены. Решение вступило в законную силу. Согласно решению суда на 08.12.2015 года задолженность Ч.А.А. по кредитному договору <номер>-ф от 17.04.2011 года составила 157 536,60 рублей, в том числе: текущий долг по кредиту – 37307,02 руб.; долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 53 862,09 руб.; срочные проценты на сумму текущего долга - 43,81 руб.; неустойка по погашению долга – 62820,07 руб.; неустойка по погашению процентов – 3503,61 руб.

Кроме того, Ч.А.А. были внесены в счет погашения кредита следующие суммы:

- 31.12.2015 года – 7000,38 руб.; 29.01.2016 года – 3000,00 руб.; 29.02.2016 года – 4500,00 руб.; 31.03.2016 года – 13800,00 руб.; 28.04.2016 года – 2000,00 руб.; 01.07.2016 года – 6000,00 руб.; итого 36300,38 руб., которые должны быть отнесены в счет погашения просроченных процентов.

Пояснил, что 36300,38 руб. следует отнести на погашение неуплаченных в срок срочных процентов, в размере 43,81 руб., а также в счет уплаты долга по погашению кредита (просроченный кредит) в размере 53862,09 руб. Соответственно задолженность Ч.А.А. перед банком составляет: текущий долг по кредиту -37307,02 руб.; долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 17605,90 руб.; срочные проценты на сумму текущего долга – 0 руб.; неустойка по погашению долга – 62820,07 руб.; неустойка по погашению процентов – 3503,61 руб.

Полагает, что неустойка явно завышена, в связи с чем необходимо применить положения ст.333 ГК РФ, так как согласно кредитному договору неустойка составляет 0,5% в день (182,5% годовых) за каждый день просрочки, что в 17 раз больше действующей ставки рефинансирования, которая согласно Указанию Банка России от 11.12.2015г. <номер>-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставки Банка России», с 01.01.2016г. значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату. В связи с чем, полагает, что исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению, с применением положений ст.333 ГК РФ, взыскав с ответчика следующие суммы: текущий долг по кредиту -37307,02 руб.; долг по погашению кредита (просроченный кредит) -17605,90 руб.; срочные проценты на сумму текущего долга – 0 руб.; неустойка по погашению долга - 3700 руб.; неустойка по погашению процентов – 300 руб. Итого подлежит взысканию сумма в размере 58912,92 руб.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

ООО «Русфинанс Банк» является самостоятельно действующим юридическим лицом, в подтверждение чего в материалы дела представлен Устав ООО «Русфинанс Банк», утвержденный годовым Общим собранием участников. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе серии, Свидетельством о государственной регистрации юридических лиц, Лицензией на осуществление банковских операций.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что 17.04.2011 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>-ф, согласно которому ответчику Ч.А.А. предоставлен кредит в размере 393 000,00 руб., со сроком возврата кредита до 17.04.2016 года, с установленным размером процентов за пользование кредитом 17 % годовых (п.1.1.1 – 1.1.3 кредитного договора).

Кредит предоставлен банком заемщику для покупки автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи, оплаты дополнительно оборудования, оплаты дополнительных услуг по обслуживанию и ремонту автомобиля, оплаты страховых премий в пользу страховой компании, а также в счет страхования расходов кредитора на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней. Кредит предоставляется заемщик в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика по учету вклада до востребования, открытый в ООО «Русфинанс Банк» с последующим перечислением на расчетный счет организации-продавца автотранспортного средства (п.2.1 кредитного договора).

Согласно п.3.3 кредитного договора кредит считает выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Обязательства истца по предоставлению ответчику Ч.А.А. суммы кредита в размере 393 000,00 руб. исполнены надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Также в материалы дела представлено заявление Ч.А.А. о переводе средств со счета <номер>, открытого в ООО «Русфинанс Банк», средств в сумме 393000,00 руб. получателю ОАО «АЛЬФА-БАНК» на счет <номер>, назначение платежа: за машину марки KIA DE(JB/Rio) по договору купли-продажи № БЛК-АМК/АМ-13953 от 16.04.2011 года по кредитному договору <номер> от 17.04.2011 года.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора за пользование кредитом в течение срока, определенного п.1.1.2 кредитного договора, заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере 17 % годовых.

Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствие с действительным числом календарных дней в году (п.4.2 кредитного договора).

В соответствии с п.4.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленной в п.1.1.3 кредитного договора (17 % годовых), и количества дней процентного периода.

Процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца (п.4.3.1 кредитного договора). Последний платеж процентов производится в день погашения задолженности по настоящему договору в полном объеме (п.4.4 кредитного договора).

Согласно п.5.1, п.5.2 кредитного договора сумма минимального ежемесячного платежа составляет 9767,06 руб. и включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту.

Согласно п.5.5 кредитного договора погашение задолженности перед кредитором по кредитному договору производится в следующем порядке:

- издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору (при их наличии);

- уплата штрафов (при их наличии);

- уплата просроченных процентов (при их наличии);

- погашение просроченной суммы основного долга (при его наличии);

- уплата срочных процентов;

- погашение срочной задолженности по основному долгу.

В соответствии с п.п.6.1 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п. 1.1.2, 5.1, 5.2 кредитного договора, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае, в частности, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (п.8.1 кредитного договора).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору кредитор или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, установленные обязательством.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, во исполнение соглашения о кредитовании, банк предоставил заемщику кредит на сумму 393000,00 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 122549,92 руб.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 07.07.2016 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 122549,92 руб., в том числе: задолженность по погашению кредита – 54914,50 руб.; задолженность по повышенным процентам на просроченный долг - 64131,28 руб.; задолженность по повышенным процентам на просроченные проценты – 3504,14 руб.

В судебное заседание представителем ответчика Ч.А.А. – С.К.А. представлено Решение Октябрьского районного суда г.Ижевска УР от 14 января 2016 года по исковому заявлению Ч.А.А. к ООО «Русфинанс Банк» о признании п.5.5 кредитного договора <номер>-Ф от 17.04.2011г. недействительным. Согласно Решению суда п.5.5. кредитного договора <номер>-Ф от 17.04.2011г. признан недействительным. Указанное является преюдициальным фактом в силу ст.61 ГПК РФ, установленным вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда г.Ижевска от 14.01.2016г. по делу 2-1054/16.

В связи с этим суд приходит к выводу о том, что при разрешении спора необходимо применить установленную законом очередность погашения требований по денежному обязательству.

Проверив обоснованность произведенного истцом расчета задолженности суд находит его правильным, фактически соответствующим положениям ст.319 ГК РФ, и принимает его за основу. Согласно представленным расчетам задолженность по погашению кредита ответчика перед банком составляет 54914,50 руб., задолженность по повышенным процентам на просроченный долг (неустойка на погашение долга) составляет 64131,28 руб., задолженность по процентам на просроченные проценты (неустойка по погашению процентов) - 3504,14 руб. Представленный расчет представителем истца суд признает ошибочным.

Ответчик просит о применении судом положений ст.333 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствие с п.п.6.1 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п. 1.1.2, 5.1, 5.2 кредитного договора, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В соответствии с п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п.п.71,73 указанного Постановления правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки

Оценив в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, суд пришел к выводу о необходимости снижения размера неустойки.

Суд полагает возможным снизить размер взыскиваемых сумм неустойки в 15 раз, а именно: повышенных процентов на просроченный долг (неустойка по погашению долга) с 64131,28 руб. до 4275,40 руб., повышенных процентов на просроченные проценты (неустойка по погашению процентов) с 3504,14 руб. до 233,60 руб., при этом учитывает несоразмерность взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства, истцом не представлено доказательств наступления негативных последствий в связи с нарушением обязательства ответчиком.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца, подлежит взысканию сумма задолженности в размере 59423,50 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6159,74, что подтверждается платежным поручением.

С учетом частичного удовлетворения требований истца, вышеуказанных положений, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины в сумме 3561 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>-░ ░░ 17 ░░░░░░ 2011 ░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>-░ ░ ░░░░░░░ 54914,50 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4275,40 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 233,60 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░.. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3561 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05.08.2016 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░.░. ░░░░░░