Решение по делу № 2-448/2012 ~ М-390/2012 от 23.07.2012

Дело № 2-448/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2012 года г.Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ермиловой О.М.,

при секретаре Рыжовой Е.А.,

с участием представителя истца Федорова Ю.А.,

ответчика Яворской С.Л.,

ответчика Зуйкина Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) к Яворской С.Л., Яворскому В.В., Зуйкину Г.С. о взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) (далее по тексту – Банк) обратился в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование иска следующие обстоятельства.

**.**.**** Банк заключил с Яворским В.В. и Яворской С.Л. кредитный договор № *, согласно которому Банк предоставил им кредит для капитального ремонта квартиры, расположенной по адресу: .... Кредит был предоставлен в сумме ... рублей, на срок ... месяцев, с процентной ставкой ... % годовых. Обеспечением возврата кредита является ипотека (залог) вышеуказанной квартиры по договору ипотеки № * от **.**.****, принадлежащей в ... долях Яворскому В.В., Яворской С.Л. по ... каждому.

Право собственности ответчиков на данную квартиру зарегистрировано в установленом законом порядке, о чем выданы свидетельства о праве собственности на квартиру. В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору был заключен договор поручительства № * от **.**.**** с Зуйкиным Г.С.

Заемщики договорного обязательства об осуществлении ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов не исполнили: за период с **.**.**** по **.**.**** ответчиками было допущено ... просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, с **.**.**** ответчиками не произведено ни одного платежа во исполнение кредитных обязательств.

Согласно условиям кредитного договора в случае истечения сроков платежей и непогашении задолженности, Банк переносит непогашенную в срок задолженность на счета по учету просроченных ссуд и просроченных процентов; при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит неустойку в виде пени в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит неустойку в виде пени в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на ... календарных дней, либо в случае допущения заемщиком указанных просрочек более *-х раз в течение 12-и месяцев, банк вправе требовать досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки; при невыполнении требований кредитора о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства Банк вправе обратить взыскание на заложенную квартиру, начальная продажная стоимость квартиры определена в ... рублей.

Банк просит расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей, из которых сумма основного долга ко взысканию – ... рублей, сумма просроченного основного долга – ... рублей; сумма начисленной неустойки на просроченный основной долг за минусом уплаты – ... рублей; сумма просроченных процентов за минусом уплаченных и перенесенных на счета просрочки – ... рублей, сумма просроченных процентов – ... рубля, сумма начисленной неустойки на просроченные проценты за минусом уплаты – ... рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, ..., расположенную на *-ом этаже ... дома по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности по * доли в праве Яворскому В.В. и Яворской С.Л., путем реализации с публичных торгов с начальной продажной стоимостью ... рублей, взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка расходы по плате госпошлины в размере ... рублей.

В судебном заседании представитель истца Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (ООО) – Федоров Ю.А., действующий на основании доверенности № * от **.**.****, на исковых требованиях настаивал в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Ответчик Яворская С.Л. и Зуйкин Г.С. в судебном заседании с исковыми требованиями согласились полностью: расчет и размер долга не оспаривают, против реализации квартиры с публичных торгов с начальной продажной стоимостью ... рублей – не возражают.

Ответчик Яворский В.В., надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не представил.

Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между Оренбургским ипотечным коммерческим банком «Русь» (ООО) и Яворским В.В., Яворской С.Л. (именуемые Заемщик) заключен кредитный договор № * от **.**.****, согласно которому Заемщику предоставлен кредит с целевым назначением – капитальный ремонт квартиры, расположенный по адресу: ..., в сумме ... рублей сроком на ... месяцев под ... % годовых.

В силу п. № * кредитного договора указанная выше квартира, находящаяся в собственности Заемщика, в целях обеспечения кредитных обязательств, передается а залог на основании договора об ипотеке.

**.**.**** между теми же сторонами был заключен договор ипотеки № *, зарегистрированный в Управлении Федеральной регистрационной службы по ... **.**.**** за № *.

Во исполнение кредитных обязательств по договору № * от **.**.**** между Оренбургским ипотечным коммерческим банком «Русь» (ООО) и Зуйкиным Г.С. заключен договор поручительства № *, согласно которому поручитель Зуйкин Г.С. согласен отвечать перед Банком всеми своими доходами всем принадлежащим ему имуществом за исполнение Заемщиком обязательств полностью, в том же объеме, что и Заемщик.

Распоряжением № * от **.**.**** в бухгалтерию доп/офиса банка № * на предоставление кредита Яворскому В.В. согласно мемориальному ордеру № * от **.**.**** были предоставлены кредитные средства разовым платежом на указанных выше условиях.

Из расчетов задолженности по основному долгу и процентов по кредитному договору № * от **.**.**** достоверно установлено, что ответчики Яворский В.В. и Яворская С.Л. начали нарушать кредитные обязательства с **.**.****, с **.**.**** по **.**.**** ответчиками было допущено ... просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, **.**.**** ответчиками не произведено ни одного платежа во исполнение кредитных обязательств.

Данные обстоятельства ответчиками не оспариваются.

Согласно условиям кредитного договора № * от **.**.**** в случае истечения сроков платежей и непогашении задолженности, Банк переносит непогашенную в срок задолженность на счета по учету просроченных ссуд и просроченных процентов (п.№ *); при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит неустойку в виде пени в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.п. № *); при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит неустойку в виде пени в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.п. № *); при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на ... календарных дней, либо в случае допущения заемщиком указанных просрочек более *-х раз в течение 12-и месяцев, банк вправе требовать досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (п.№ *); при невыполнении требований кредитора о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства Банк вправе обратить взыскание на заложенную квартиру (п.№ *).

Ответчикам **.**.**** направлены требования о возврате задолженности по кредитному договору № * от **.**.**** по состоянию на **.**.****. В требовании указывалось, что Банк принял решение о досрочном взыскании всей задолженности, ответчики предупреждались, что при неисполнении требования в срок до **.**.**** Банк обратится в суд с требованием о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности, возмещении судебных расходов. Яворским требование не было вручено, письма вернулись в связи с истечением срока хранения, Зуйкин Г.С. требование получил **.**.****, согласно почтовому уведомлению о вручении.

До настоящего времени претензии оставлены ответчиками без внимания.

При таких обстоятельствах доводы истца о неисполнении ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора, и наличии оснований для взыскания задолженности по кредиту суд признает обоснованными.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает нарушение кредитного договора, допущенное Яворскими, существенным, вследствие чего требования истца о расторжении кредитного договора – обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1.3 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают солидарно перед Банком за своевременное и полное исполнение обязательств по кредитному договору.

Следовательно, требования истца о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с заемщиков и поручителя по данному кредитному договору соответствуют закону и подлежат удовлетворению.

Суд с расчетом истца согласен, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, ответчиками, в том числе самими заемщиками Яворскими, не оспаривается.

Согласно договору ипотеки № * от **.**.**** в обеспечение обязательств по кредитном договору № * от **.**.**** Банку передана в залог квартира, ..., расположенная на *-ом этаже ... дома по адресу: ..., принадлежащая на праве собственности по * доли в праве Яворскому В.В. и Яворской С.Л., рыночная стоимость квартиры определена в размере ... рублей.

Раздел № * договора ипотеки определяет порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке Яворскими ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более чем на ... календарных дней; при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более ... раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в случае неисполнения требования о досрочном исполнении обязательств. Размер продажной начальной цены устанавливается в соответствии с актом оценки, если стороны не придут к соглашению.

Право собственности Яворского В.В. и Яворской С.Л. на ... долю в праве на указанную квартиру подтверждают свидетельства о государственной регистрации права от **.**.****.

Согласно ч. l ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой имущества, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Поскольку судом достоверно установлено нарушение заемщиком условий кредитного договора, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, являются правомерными и соответствующими требованиям кредитного договора и договора ипотеки, нормам материального права.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствие со ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращено взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Суд устанавливает первоначальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей, поскольку согласно условиям договора ипотеки она подтверждается Отчетом об оценке № * от **.**.****, предложена истцом и не оспаривается ответчиком.

В соответствии со ст. 28.1. Закона РФ от 29.05.1992 г. № 2872-I « О залоге» (с изменениями от 26.07.2006 г., 19.07.2007 г., 30.12.2008 г.), реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) к Яворской С.Л., Яворскому В.В., Зуйкина Г.С. о взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор между Оренбургским ипотечным коммерческим банком «Русь» (ООО) и Яворским В.В., Яворской С.Л. № * от **.**.****.

Взыскать с Яворской С.Л., Яворского В.В., Зуйкина Г.С. солидарно в пользу Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору № * от **.**.**** по состоянию на **.**.****, состоящей из суммы основного долга ко взысканию – ... рублей, суммы просроченного основного долга – ... рублей; суммы начисленной неустойки на просроченный основной долг за минусом уплаты – ... рублей; суммы просроченных процентов за минусом уплаченных и перенесенных на счета просрочки – ... рублей, суммы просроченных процентов – ... рубля, суммы начисленной неустойки на просроченные проценты за минусом уплаты – ... рублей, итого задолженность в сумме ... рублей ... копеек.

Взыскать с Яворской С.Л., Яворского В.В., Зуйкина Г.С. солидарно в пользу Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) расходы по оплате госпошлины в сумме ... рубля ... копеек.

Обратить взыскание на квартиру, ..., расположенную на *-ом этаже ... дома по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности по ... доли в праве Яворскому В.В. и Яворской С.Л., определить способ реализации данного имущества - путем продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Медногорский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

Справка: мотивированное решение изготовлено 29.08.2012.