Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-602/2012 (2-6313/2011;) ~ М-5917/2011 от 09.11.2011

Дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

19 июня 2012 года г. Ногинск Московской области

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Еронина Н.В.,

при секретаре Курочкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к Акрамову Ш.Р., действующему в интересах несовершеннолетнего ФИО1, Нургалиевой З.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк ЖилФинанс» обратилось в суд с иском к Акрамовой А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора и просило суд взыскать с Акрамовой А.Р. в пользу ЗАО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., включая: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумму основного долга, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумму просроченной задолженности по процентам, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сумму просроченной задолженности по процентам на просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. - сумму убытков в виде задолженности по процентам, срок уплаты которых не наступил, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумму неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумму неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и Акрамовой А.Р.

В обоснование своих исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ Акрамова А.Р. (в связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ брака, изменила фамилию с на ) заключила с ЗАО «Объединенный Промышленно-Торговый Банк» (в связи с переименованием в данный момент ЗАО «Банк ЖилФинанс») кредитный договор № (далее - кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства (далее - кредит).

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

-размер Кредита - <данные изъяты> руб. (согласно п. 1.1. Кредитного договора);

-аннуитетный платеж — ежемесячно <данные изъяты> рублей не позднее последнего числа каждого месяца (согласно п. 3.3.4, п. 3.3.6 Кредитного договора);

-срок Кредита - 242 месяца (согласно п. 1.1. Кредитного договора);

-проценты за пользование Кредитом - 13,75 % годовых (согласно п. 3.1. Кредитного договора);

-целевое назначение кредита - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее - Квартира) (согласно п. 1.3 Кредитного договора);

-неустойка в размер 0,2 % при нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п.п.5.2, 5.3 Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на текущий счет № Акрамовой А.Р. (в соответствии с п.п. 1.1, 2.1 кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Акрамова А.Р. не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с положениями пунктов 3.3, 4.1.1 кредитного договора Акрамова А.Р. обязалась возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее последнего числа каждого месяца.

Однако, Акрамова А.Р. не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, в одностороннем порядке прекратила исполнение в ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по текущему счету, то есть не исполняет обязанности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, предусмотренных Кредитным договором.

Акрамова А.Р. не исполнила требование о полном досрочном возврате кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением Акрамовой А.Р. своих обязательств истец направил требование (исх. №) о полном досрочном возврате кредита, расторжении кредитного договора, в адрес регистрации, фактического места жительства, известные истцу адреса Акрамовой А.Р., указанные последним в Заявлении-анкете, а также по месту работы.

Таким образом, истец, реализуя право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по направлению требования о полном досрочном возврате кредита.

Отправленные в адреса регистрации, фактического места проживания письма с требованием возвращены ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцу по истечению срока хранения после двукратного направления извещения.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что у Акрамовой А.Р. изменилось место жительства (место пребывания).

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора Акрамова А.Р. обязана в десятидневный срок уведомлять истца об изменении места жительства и/или места работы, о факте временного отсутствия. Уведомлений от Акрамовой А.Р. о смене места жительства (пребывания), о факте временного отсутствия истцу не поступало.

Таким образом, со стороны Акрамовой А.Р.а допущена просрочка (просрочка кредитора) по исполнению обязанности по уведомлению истца об изменении места жительства, о факте временного отсутствия.

В результате невыполнения (просрочки) Акрамовой А.Р. обязанности по информированию истца о смене места жительства, о факте временного отсутствия истец не выполнил обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования Акрамовой А.Р.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Акрамовой А.Р. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, включая: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма просроченной задолженности по процентам, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сумма просроченной задолженности по процентам на просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. - сумма убытков в виде задолженности по процентам, срок уплаты которых не наступил, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов по кредиту

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию кредитора до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"). Также, законность взыскания указанных процентов подтверждена Определением Конституционного Суда РФ от 15 января 2009 г. N 243-0-0 «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина <данные изъяты> на нарушение его конституционных прав пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации» и судебной практикой.

Таким образом, проценты до дня, когда сумма кредита должна была быть возвращена, составляют, в соответствии с нормами ст. 15 ГК РФ, упущенную выгоду кредитора (убытки), которые являются прямым последствием нарушения обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с нормами п. 1 ст. 394 ГК РФ вышеуказанные убытки могут быть взысканы в полной сумме.

С учетом факта досрочного истребования кредита, истец вправе взыскать проценты, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита должна быть возвращена (в соответствии с графиком платежей).

В ходе производства по делу определением суда в порядке процессуального правопреемства, на основании ст. 44 ГПК РФ, была произведена замена ответчика Акрамовой А.Р. ее правопреемниками - Акрамовым Ш.Р., действующим в интересах несовершеннолетнего ФИО1, Нургалиевой З.З..

В ходе судебного разбирательства представитель истца ЗАО «Банк ЖилФинанс» Смердягин А.М., в порядке ст. 39 ГПК РФ, отказался от исковых требований о взыскании с Акрамова Ш.Р., действующему в интересах несовершеннолетнего ФИО1, Нургалиевой З.З. убытков в виде задолженности по процентам, срок уплаты которых не наступил в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель истца ЗАО «Банк ЖилФинанс» в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Нургалиева З.З. в судебном заседании иск не признала, просила в удовлетворении иска отказать, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ Акрамова А.Р. досрочно возратила кредит ЗАО «Банк ЖилФинанс».

Представитель ответчика Нургалиевой З.З. адвокат Сулим О.Н. в судебном заседании иск не признала, пояснив, чтоДД.ММ.ГГГГ Акрамова А.Р. полностью погасила банку задолженность по кредиту, заплатив <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., о чем, в соответствии с договором, банк за 15 дней был уведомлен надлежащим образом. В кредитном договоре не указано, каким образ должен был уведомлен банк. Акрамова А.Р. заранее направила письмо банку. У заемщика есть свобода направления данного заявления о досрочном погашении кредита. Заявление Акрамовой А.Р. было отправлено ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ было вручено было вручено представителю банка. Как следует из второго заявления Акрамовой А.Р., последняя вторично обращалась к банку и выясняла передвижение денежных средств.Таким образом Акрамова А.Р. досрочно исполненила обязательств по кредитному договору.

ОтветчикАкрамов Ш.Р., действующий в интересах несовершеннолетнего ФИО1 в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Акрамова Ш.Р.

Выслушав ответчика Нургалиеву З.З., ее представителя адвоката Сулим О.Н., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акрамова А.Р. (в связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ брака, изменила фамилию с на ) заключила с ЗАО «Объединенный Промышленно-Торговый Банк» (в связи с переименованием в данный момент ЗАО «Банк ЖилФинанс») кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: -размер кредита <данные изъяты> руб. (согласно п. 1.1. кредитного договора); -аннуитетный платеж ежемесячно <данные изъяты> рублей не позднее последнего числа каждого месяца (согласно п. 3.3.4, п. 3.3.6 кредитного договора); -срок кредита - 242 месяца (согласно п. 1.1. кредитного договора); -проценты за пользование Кредитом - 13,75 % годовых (согласно п. 3.1. кредитного договора); -целевое назначение кредита - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (согласно п. 1.3 кредитного договора); -неустойка в размер 0,2 % при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п.п.5.2, 5.3 кредитного договора) (л.д. 33-46).

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Объединенный Промышленно-Торговый Банк» перечислило в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на текущий счет № Акрамовой А.Р. (в соответствии с п.п. 1.1, 2.1 кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 53).

Согласно п. 3.4 кредитного договора № МО-РК-4/04 договором устанавливается временной период в размере 6 (Шести) месяцев (срок моратория на досрочное погашение), считая с даты фактического предоставления кредита, в течение которого заемщику запрещено производить платежи в счет досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору.

В силу п. 3.5 кредитного договора № МО-РК-4/04 досрочное полное и частичное исполнение обязательств заемщиком разрешается по истечении срока моратория на досрочное погашение, указанного в п.3.4. настоящего Договора, в следующем порядке:

3.5.1. Досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, согласно п.3.3.4, настоящего Договора, предусмотренные для осуществления плановых ежемесячных платежей.

3.5.2. Досрочному исполнению обязательств со стороны заемщика предшествует письменное заявление-обязательство, направленное кредитору, о намерении осуществить досрочный возврат кредита, обязательно включающее информацию о сумме и сроках досрочного платежа, при этом дата планируемого досрочного погашения должна попадать во временной интервал, отведенный для осуществления планового платежа по кредиту, предусмотренный п.3.3.4. настоящего Договора.

3.5.3. Заемщик обязан направить кредитору заявление о досрочном возврате кредита не позднее, чем за 15 календарных дней до даты осуществления досрочного платежа (л.д. 37).

ДД.ММ.ГГГГ Акрамова А.Р. направила на имя начальника Управления кредитования физических лиц ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» письменное заявление в котором просила произвести списание с ее счета при поступлении денежные средства в размере <данные изъяты> руб. в счет досрочного погашения кредита по договору № заключенного между ней- Акрамовой А.Р. и ЗАО «ОПТ Банк» ДД.ММ.ГГГГ и при списании с ее счета денежных средств в счет досрочного погашения кредита, просила закрыть ее расчетный счет (л.д. 154).

Указанное заявление Акрамовой А.Р. было получено ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (162).

Согласно приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ Нургалиевой З.З. ДД.ММ.ГГГГ, то есть не ранее чем за 15 дней календарных дней после направления Акрамовой А.Р. письменного заявления-обязательства о досрочном исполнение обязательства, на текущий счет Акрамовой А.Р. № в ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» перечислены <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. 122, 70).

ДД.ММ.ГГГГ Акрамова А.Р. повторно направила в ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» письменное заявление, в котором указала о досрочном погашении ДД.ММ.ГГГГ остатка ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. 120).

Суд, оценив представленные по делу доказательства, приходит к выводу, что поскольку заемщик Акрамова А.Р. ДД.ММ.ГГГГ исполнила свои обязательства, досрочно возвратила полученную денежную сумму и уплатила проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором № порядке, в связи с чем в удовлетворении иска ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» к Акрамову Ш.Р., действующему в интересах несовершеннолетнего ФИО1, Нургалиевой З.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора необходимо отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Закрытого акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к Акрамову Ш.Р., действующему в интересах несовершеннолетнего ФИО1, Нургалиевой З.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>