Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3804/2019 ~ М-2867/2019 от 22.07.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2019 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Андриановой О.Н.,

при секретере Бузыкиной Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3804/19 по иску АО «Россельхозбанк» к Парамонову В.Ф. о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании задолженности по соглашению кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к ответчику в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что АО «Россельхозбанк», в соответствии с Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит Пенсионный» и Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил Парамонову В.Ф. кредит - денежные средства в размере 174 241 рубль, под 17,5 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. В соответствии с п. 11 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ кредит был предоставлен Заемщику нецелевой. В соответствии с п. 17 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика №, открытый у истца (Кредитора). Таким образом, условия предоставления кредитного лимита были истцом соблюдены. В настоящее время, Заемщик не исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 58 087 рублей 02 копейки, из которых: задолженность по оплате просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 4 495 рублей 03 копейки, пени за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 11 211 рублей 41 копейка, пени за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 42 380 рублей 58 копеек. В настоящее время денежные средства на счете Заемщика отсутствуют, в связи с чем, истец не может удовлетворить свои требования о списании процентов и пени с текущего счета Заемщика. В связи с фактическим неисполнением обязательств по оплате процентов за пользование кредитом истец направил Парамонову В.Ф. письменное требование о расторжении соглашения и возврате всей суммы кредитного кредита, а так же неустойки в виде пени. Однако до настоящего времени требования истца о погашении задолженности не исполнены. Нарушение права истца как Кредитора на уплату процентов является единственным и достаточным условием ответственности Заемщика. Формами ответственности Заемщика перед Кредитором в случае нарушения обязательств по возврату кредита и выплате процентов является возмещение убытков, взыскание неустойки и взимание платы за кредит. Заключенное Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает обязанность Заемщика уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом (п. 6 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит Пенсионный»), что соответствует п. 1 ст. 811 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ Кредитор имеет право на получение с Заемщика процентов за пользование кредитом, в качестве платы за кредит, в размере, установленном Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ - 17,5 % годовых. Таким образом, Кредитор имеет право на возмещение процентов: в качестве платы за кредитование в силу п.1 ст. 809 ГК РФ и в качестве санкции в силу п.1 ст.811 ГК РФ. Просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит Пенсионный» в размере 58 057 рублей 02 копейки, сумму государственной пошлины в размере 1943 рубля. Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное с Парамоновым В.Ф. с момента вступления решения суда в законную силу.

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Парамонов В.Ф., привлечённый к участию в деле в качестве ответчика, в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что АО «Россельхозбанк», в соответствии с Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит Пенсионный» и Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил Парамонову В.Ф. кредит - денежные средства в размере 174 241 рубль, под 17,5 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

В соответствии с п. 11 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ кредит был предоставлен Заемщику нецелевой.

В соответствии с п. 17 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика №, открытый у истца (Кредитора).

Таким образом, условия предоставления кредитного лимита были истцом соблюдены.

В соответствии с п. 4.9. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит Пенсионный» Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита (основного долга) и по уплате процентов за пользование Кредитом.

В соответствии с п. 4.1 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в размере 17,5 % процентов годовых.

В соответствии с п. 6.3 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ стороны договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца.

В соответствии с п. 2.1 раздела 2 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ график погашения Кредита (основного долга и уплаты процентов) является неотъемлемой частью настоящего Соглашения.

Таким образом, в соответствии с Графиком погашения кредита Заемщик обязался выплачивать денежные суммы в размерах, установленных Приложением 1.

В настоящее время денежные средства на счете Заемщика отсутствуют, в связи с чем, истец не может удовлетворить свои требования о списании процентов и пени с текущего счета Заемщика.

Вышеуказанные документы, фактические действия Парамонова В.Ф. подтверждают факт признания должником получения кредита по Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 174 241 рубль, а также признания им своих обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В связи с фактическим неисполнением обязательств по оплате процентов за пользование кредитом истец направил Парамонову В.Ф. письменное требование о расторжении соглашения и возврате всей суммы кредитного кредита, а так же неустойки в виде пени.

Однако до настоящего времени требования истца о погашении задолженности не исполнены. Нарушение права истца как Кредитора на уплату процентов является единственным и достаточным условием ответственности Заемщика. Формами ответственности Заемщика перед Кредитором в случае нарушения обязательств по возврату кредита и выплате процентов является возмещение убытков, взыскание неустойки и взимание платы за кредит.

Заключенное Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает обязанность Заемщика уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом (п. 6 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит Пенсионный»), что соответствует п. 1 ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с п. 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит Пенсионный», что Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время фактического пользования Кредитом, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать основной долг. В направленном Заемщику Требовании о расторжении кредитного договора и возврате всей суммы кредита, уплате процентов и неустойки Кредитором был установлен срок до ДД.ММ.ГГГГ. В установленный срок законные требования Банка исполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 58 087 рублей 02 копейки, из которых: задолженность по оплате просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 4 495 рублей 03 копейки, пени за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 11 211 рублей 41 копейка, пени за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 42 380 рублей 58 копеек.

Суд считает представленный истцом расчет задолженности правильным и принимает его. Исковые требования о взыскании просроченной задолженности по процентам суд считает подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п.2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенной в п. 42 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ №, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в то же время служит средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что применением статьи 333 ГК РФ достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что соответствует правовой позиции Конституционного Суда РФ, содержащейся в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О.

При таких обстоятельствах суд полает заявленные истцом требования о взыскании пени за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 211 рублей 41 копейка и пени за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 380 рублей 58 копеек, явно несоразмерными последствиям нарушения обязательств, и полагает снизить пени за просроченные проценты до 1 000 рублей, пени за просроченный основной долг до 4 000 рублей.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Кредитный договор может быть прекращен (расторгнут) его сторонами (одной из сторон) способом, по основаниям и в порядке, предусмотренным общими положениями договорного права применительно ко всякому гражданско-правовому договору, но с учетом специальных правил (гл. 42 ГК РФ), регулирующих особенности расторжения именно кредитного договора.

Кредитный договор может быть также расторгнут по требованию одной из сторон в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредитной задолжености, допустил существенное нарушение условий кредитного договора, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному договору не предоставил, суд приходит к выводу о расторжении кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «Россельхозбанк» и Парамоновым В.Ф.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии с п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98,102,103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче иска в размере 1 943 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Парамонову В.Ф. о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании задолженности по соглашению кредитовании удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Парамоновым В.Ф..

Взыскать с Парамонова В.Ф. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 03 копейки, из которых: задолженность по оплате просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> 03 копейки, пени за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, пени за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, в счет возврата государственной пошлины <данные изъяты> рубля, а всего <данные изъяты> рублей 03 копейки.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Председательствующий              О.Н. Андрианова