Решение по делу № 2-535/2016 ~ М-88/2016 от 12.01.2016

Дело №2-535/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 марта 2016 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Фроловой Г.А.,

при секретаре Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Цветову С.А., Цветовой Н.М., Цветовой (Зайнуллиной) С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением с учетом уточнений к Цветову С.А., Цветовой Н.М., Зайнуллиной С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 262 979 руб. 45 коп. (л.д. 3, 52)

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» выдал кредит ответчикам в размере 300 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой ежемесячных процентов в размере 13 % годовых и с погашением кредита ежемесячно. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Зайнуллиной С.С. В настоящее время ответчиком обязанности по кредитному договору не исполняются, в связи с чем заемщику и поручителю было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, которое не исполнено. Задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 277 179 руб. 45 коп., в том числе ссудная задолженность в размере 267 184 руб. 78 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 2 580 руб. 12 коп., неустойка по просроченным процентам в размере 7 414 руб. 55 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 262 979 руб. 45 коп., в том числе ссудная задолженность в размере 255 564 руб. 90 коп., неустойка по просроченным процентам в размере 7 414 руб. 55 коп.

Зайнуллиной С.С. после расторжения брака присвоена фамилия Цветова С.С.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия (л.д. 67).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, просит дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчики Цветова Н.М., Цветов С.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом (л.д. 65-66).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

Ответчик Цветова (Зайнуллина) С.С. в судебном заседании признала исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору в размере 255 564 руб. 90 коп. Просит снизить размер пени, поскольку он не соответствует последствиям неисполнения обязательств.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав ответчика, полагает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании материалов дела, пояснений сторон, судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Цветовой Н.М., Цветовым С.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщики получил кредит в сумме 300 000 руб. под 13% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес> на срок 120 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 14об-17).

Согласно п.4.1., 4.2. договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Дата ежемесячного платежа определена 18 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа определена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 211 руб. 54 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 5 199 руб. 59 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – в размере 4 212 руб. 34 коп. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 729 руб. 10 коп. (график – л.д. 23).

Как предусмотрено условиями договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно (п.4.3)

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 2.1. кредитного договора обязательства Заемщиков по договору обеспечиваются поручительством Зайнуллиной С.С., с которой ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № (л.д. 18).

Как следует из условий договора поручительства, поручитель Зайнуллина С.С. обязалась перед кредитором отвечать за исполнение заемщиками Цветовым С.А. и Цветовой Н.М. всех их обязательств перед кредитором по указанному выше кредитному договору.

Согласно п.2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении созаемщиками обязательств по кредитному договору поручитель и созаемщики отвечают перед кредитором солидарно.

П 2.3 договора поручительства устанавливает, что поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Обязательства по выдаче кредита в размере 300 000 руб. ОАО «Сбербанк России» выполнило ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 26) и ответчиками не оспаривается.

Начиная с момента предоставления кредита, ответчики допускали просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 277 179 руб. 45 коп., в том числе ссудная задолженность в размере 267 184 руб. 78 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 2 580 руб. 12 коп., неустойка по просроченным процентам в размере 7 414 руб. 55 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в связи с частичным погашением задолженность по кредитному договору стала составлять 262 979 руб. 45 коп., в том числе ссудная задолженность в размере 255 564 руб. 90 коп., неустойка по просроченным процентам в размере 7 414 руб. 55 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 54-58), выпиской по счету (л.д. 59-60).

Расчет размера задолженности истцом произведен верно, судом проверен, ответчиками не оспорен.

Из материалов дела следует, что Банком в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 280 037 руб. 42 коп. (л.д. 27-30).

До настоящего времени требование банка ответчиками не исполнено.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При этом, согласно пункту 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как следует из договора поручительства, срок поручительства установлен договором –ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку кредитор ПАО «Сбербанк России» предъявил иск к поручителю в течение срока действия договора поручительства, то поручитель должен нести ответственность солидарно с заемщиком.

Ответчик Цветова (Зайнуллина) С.С. в судебном заседании заявила ходатайство о снижении неустойки до минимальных размеров, в связи с тем, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Принимая во внимание, что предъявленный к взысканию с ответчицы размер неустойки значительно превышает величину, достаточную для компенсации возможных потерь кредитора, а также превышает в несколько раз размер неустойки, предусмотренный п. 21 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)», суд считает размер пени явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и подлежащим снижению до 2 000 руб., что не ниже суммы, исчисленной из размера неустойки, предусмотренного п. 21 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)».

С учетом изложенного с Цветова С.А., Цветовой Н.М., Цветовой (Зайнуллиной) С.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 564 руб. 90 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков Цветова С.А., Цветовой Н.М., Цветовой (Зайнуллиной) С.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 971 руб. 79 коп. по 1 990 руб. 60 коп. с каждого (квитанция – л.д. 2).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 39, 173, 198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Цветова С.А., Цветовой Н.М., Цветовой (Зайнуллиной) С.С. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

- ссудную задолженность в размере 255 564 руб. 90 коп.,

- неустойку по просроченным процентам в размере 2 000 руб.,

Всего – 257 564 (двести пятьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят четыре) руб. 90 коп.

Взыскать с Цветова С.А., Цветовой Н.М., Цветовой (Зайнуллиной) С.С. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 990(одна тысяча девятьсот девяносто) руб. 60 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Г.А. Фролова