Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3839/2021 ~ М-3640/2021 от 18.05.2021

УИД: 50RS0039-01-2021-006082-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2021 года г. Раменское

Раменский городской суд Московской области

в составе: председательствующего судьи Захаровой А.Н.,

при секретаре Шамариной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3839/21 по исковому заявлению ФИО2 к ООО «КБ Камский горизонт» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора исполненным, -

Установил:

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском к к ООО «КБ Камский горизонт» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между ФИО2 и ООО «КБ Камский горизонт» исполненным; выдаче справки об отсутствии долга; снятии залогового обременения с автомобиля <...> <дата> выпуска VIN:<номер>; возврате паспорта технического средства и второго ключа на автомобиль.

В обоснование исковых требований ФИО2 указала, что <дата> между ей ФИО2 с одной стороны, и ООО КБ «Камский горизонт» с другой стороны был заключен кредитный договор <номер> на сумму 1 074 140.24 руб. под залог приобретенного мною автомобиля <...> <дата> г. выпуска, WIN: <номер>. По условиям Договора, в соответствии с графиком платежей, она обязана ежемесячно вносить на расчетный счет <номер> ООО КБ «Камский горизонт» по 31527,44 руб. (за исключением первого платежа в размере 18 392,81 руб. и последнего 66 467,89 руб.). Всего необходимо внести 1915 207,43 руб. Срок договора составляет 5 лет, до <дата>. Ежемесячно, соблюдая условия Договора, она на неделю вперед, оплачивала ежемесячные платежи по указанному в Договоре расчетному счету.
Своим исх. от <дата> <номер>/ВА временная администрация
по управлению Кредитной организацией ООО КБ «Камский горизонт», в связи с
отзывом Банком России лицензии у кредитной организации КБ «Камский горизонт»,
изменила реквизиты платежей по кредитному Договору    от <дата> <номер> <номер>, вместо р/с <номер> был указан р/с <номер>. Оплата за <дата>. происходила по данным реквизитам. Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 16.01.2017 № А65-28276/2016 ООО КБ «Камский горизонт» признан банкротом и функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Своим исх. от <дата>.7 <номер>исх. - <номер>, Агентство по страхованию вкладов, конкурсный управляющий ООО КБ «Камский горизонт» изменил реквизиты по оплате кредита от <дата> <номер>_ <номер> р/с <номер> поменял на р/с <номер>. Начиная с <дата>., с момента получения письма, по <дата>) г., т.е. до окончания выплаты суммы, все платежи осуществлялись поданному расчетному счету. Выплатив указанную в кредитном договоре в установленные сроки сумму (1 915 207,43 руб.) в полном объеме, она направила письмо с приложением копий платежных документов в Агентство но страхованию вкладов, конкурсному управляющему ООО КБ «Камский горизонт.» о том, что кредитные обязательства ею полностью выполнены, и просила вернуть Паспорт технического средства (ПТС) на автомобиль <...> <дата> г. выпуска; вернуть второй ключ на автомобиль; снять залоговое обременение с автомобиля <...> <дата> г. и выдать справку об отсутствии долга перед банком. Однако, от конкурсного управляющего ООО КБ «Камский горизонт» было получено письмо, в котором ей было сообщено о задолженности в 188 191, 75 руб. Данная задолженность никакими документами подтверждена не была. Из телефонного разговора с исполнителем письма от конкурсного управляющего ООО КБ «Камский горизонт» ФИО4 она узнала, что за нейчислится большая задолженность из-за того, что в период с <дата>. ежемесячные платежи по кредиту от нее не поступали и что из-за этого набежали большие пени. Она сделала запрос в ПАС) «СБЕРБАНК» <номер> от <дата> о судьбе ее денежных переводов с <дата>. в адрес ООО КБ «Камский горизонт». После получения ответа от Сбербанка о том, что «Средства переведены по реквизитам, которые вы указали, поэтому у банка нет оснований для возврата средств. Для возврата денежных средств или урегулирования спорной ситуации обратитесь к получателю платежа» -она написала повторное письмо в ООО КБ «Камский горизонт» о том, что денежные средства по кредитному договору <номер>__<номер> от <дата> ей выплачены в полном объеме. <дата> ею было получено требование о возврате кредита с которым она не согласна. В силу ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет, в связи с внесением мною денежных средств в полном объеме - считаю свои обязательства выполненными, а следовательно, договор исполненным. В своем письме конкурсный управляющий ООО КБ «Камский горизонт» сообщает, что все спорные вопросы, касающиеся размера задолженности и погашения, могут быть решены в судебном порядке и что временная администрация по управлению кредитной организацией «Камский горизонт» не передавала им ПТС на автомобиль. Исполнив в полном объеме свои обязанности, в соответствии с кредитным договором, не получила от банка оригинал ПТС и второй ключ на автомобиль, а также не снято залоговое обременение с автомобиля. Она с <дата> г. не может распорядиться автомобилем <...> <дата> г. выпуска по своему усмотрению.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена, представитель по доверенности ФИО7 ФИО6 исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, пояснил, что несвоевременное не списание в счет погашения кредита денежных средств ответчиком, не свидетельствует о не исполнении истцом обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик ООО «КБ Камский горизонт» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» участие представителя в судебном заседании не обеспечили, извещены, представили письменные возражения приобщенные к материалам дела, в иске просили отказать.

Суд, выслушав представителя истца, проверив и изучив материалы дела, не находит оснований для удовлетворения исковых требований, при этом суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата> между ООО «КБ Камский горизонт» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита <номер>_<номер> по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 074 140.24 руб., под 25 % годовых.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита <номер> от <дата>, денежные средства в общем размере 1 074 140,24 руб..

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита <номер> от <дата>, ФИО2 обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В соответствии с п. 6. Договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей определяется графиком погашения. В соответствии с графиком платежей по договору внесение платежа за ноябрь 2016 г. должно было осуществляться заемщиком <дата> (дата списания платежа по Договору).

Приказом ЦБ РФ <номер> от <дата> у ООО «КБ Камский горизонт» отозвана лицензия <номер> от <дата> и на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению ООО «КБ Камский горизонт».

В соответствии с п. 5 ч. 9 ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 03 февраля 1996 года N 17-ФЗ) с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

В адрес ФИО2 направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договору и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств.

В дату <дата> в соответствии с графиком платежей по договору платеж ФИО2 в размере 31 811 руб. 79 коп., по действующим реквизитам Банка внесен не был, а внесенный истцом по старым реквизитам платеж в соответствии с действующим законодательством не может быть зачислен ав счет оплаты задолженности по договору.

Согласно справке о выплаченных суммах и вкладах на имя истца открыт текущий счет <номер> с остатком на дату отзыва лицензии равным 34 441.03 руб.. Указанная сумма является застрахованной и подлежит выплате ФИО7 на основании Федерального закона от <дата> №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

При этом размер страхового возмещения определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику по выданному ему кредиту. Если сумма встречных требований меньше суммы обязательств банка перед вкладчиком, то вкладчику будет выплачена часть страхового возмещения в размере указанной разницы. Если сумма встречных требований превышает сумму обязательств, то страховое возмещение будет выплачиваться только после того, как сумма обязательств превысит сумму встречных требований банка.

Страховое возмещение может быть выплачено Банком только после погашения заемщиком задолженности по кредитному договору по действующим реквизитам Банка.

Таким образом, в связи с невнесением в соответствии с графиком платежей по договору <дата> платежа по действующим реквизитам Банка, у истца имеется просроченная задолженность перед ООО КБ «Камский горизонт» по Кредитному договору в виде установленного ежемесячного платежа, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований и признании кредитного договора <номер>_<номер> от <дата>, заключенного между ФИО2 и ООО «КБ Камский горизонт» исполненным, также не подлежат удовлетворению и производные исковые требования о выдаче справки об отсутствии долга, снятии залогового обременения с автомобиля <...> <дата> выпуска, возврате паспорта технического средства и второго ключа на автомобиль.

В силу прямого указания, содержащегося в п. 5 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк не вправе осуществлять операции по счетам клиентов с момента отзыва лицензии, в связи с чем зачесть находящиеся на счете клиента средства в счет досрочного исполнения обязательств по кредитному договору невозможно.

Между тем, истец в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" не лишен возможности возврата внесенных денежных средств по недействующим реквизитам банка после полного исполнения ею обязательств по кредитному договору.

    Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «КБ Камский горизонт» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора <номер>_<номер> от <дата>, заключенного между ФИО2 и ООО «КБ Камский горизонт» исполненным; выдаче справки об отсутствии долга; снятии залогового обременения с автомобиля <...> <дата> выпуска VIN:<номер>; возврате паспорта технического средства и второго ключа на автомобиль – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Раменский городской суд Московской области, путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.Н. Захарова

Решение суда в окончательной форме составлено 25 июня 2021 года