Решение по делу № 2-2195/2020 ~ М-2882/2020 от 18.11.2020

№ 2-2195/2020

                                                                   50RS0046-01-2020-005166-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Г. Ступино Московская область                             16 декабря 2020 года

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Середенко С.И., при секретаре Сухомлиновой О.Г, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Московский кредитный банк» к Москалеву Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Московский кредитный банк» обратилось с иском к Москалеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2043 423 рубля 77 копеек, из которых:

826 968,99 рублей по просроченной ссуде, 754 265,69 рублей по просроченным процентам, 92 087,27 рублей по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 297 960,34 рублей по штрафной неустойке по просроченным процентам, 90 141,48 рублей штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете. А также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 18417 рублей 12 копеек.

Свои требования истец обосновывает тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 831 640,86 рублей

В соответствии с п. 2 Заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания п. 2.3 Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания, истец открыт ответчику Корсчет в указанной ответчиком валюте и выдал кредит в сумме 831 640,86 рублей.

    Согласно п. 2.6 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления ответчикам надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий договора, в т.ч. Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать.

    Согласно п.п. 2.4 Индивидуальных условий потребительского кредита, Кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 24% годовых.

    В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 20486,68 рублей.

    Истец надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на корсчет ответчика №,открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

Обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняется.

За нарушение договорных обязательств в соответствии с ст. 330 ГК РФ и п. 6.1, 6.2 Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания при нарушении срока возврата Кредита и уплаты процентов ответчик выплачивает истцу штрафную неустойку в размере 1% от суммы не выполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно.

За нарушение договорных обязательств п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

За нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на корсчете ответчика.

Согласно п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке, в том числе, в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением Ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 2043 423 рубля 77 копеек из которых:

826 968,99 рублей по просроченной ссуде, 754 265,69 рублей по просроченным процентам, 92 087,27 рублей по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 297 960,34 рублей по штрафной неустойке по просроченным процентам, 90 141,48 рублей штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

ДД.ММ.ГГГГ произведено изменение наименования ОАО «ФИО1» в связи с приведением в соответствие с требованиями Главы 4 ГК РФ.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик Москалев А.С., его представитель в судебном заседании исковые требования не признали, представили письменные возражения, просили применить последствия пропуска срока исковой давности.

Москалев А.В. пояснил, что срок пропуска начинает течь, по его мнению с ДД.ММ.ГГГГ, когда была допущена первая просрочка внесения платежа и на момент подачи иска 3 летний срок пропущен. Коме того, он передал карточку отцу Москалеву С.М, который обязался исполнять обязательства по кредиту в соответствии с графиком, в связи с чем отец является фактическим заемщиком. При этом Банк о данных обязательствах в известность не ставился, с Банком данные условия не согласовывались.

Суд, выслушав ответчика, его представителя, проверив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Исходя из положений ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 831 640,86 рублей

В соответствии с п. 2 Заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания п. 2.3 Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания, истец открыт ответчику Корсчет в указанной ответчиком валюте и выдал кредит в сумме 831 640,86 рублей.

    Согласно п. 2.6 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления ответчикам надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий договора, в т.ч. Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать.

    Согласно п.п. 2.4 Индивидуальных условий потребительского кредита, Кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 24% годовых.

    В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 20486,68 рублей.

    Истец надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на корсчет ответчика №,открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

Обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняется.

За нарушение договорных обязательств в соответствии с ст. 330 ГК РФ и п. 6.1, 6.2 Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания при нарушении срока возврата Кредита и уплаты процентов ответчик выплачивает истцу штрафную неустойку в размере 1% от суммы не выполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно.

За нарушение договорных обязательств п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

За нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на корсчете ответчика.

Согласно п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке, в том числе, в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением Ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 2043 423 рубля 77 копеек из которых:

826 968,99 рублей по просроченной ссуде, 754 265,69 рублей по просроченным процентам, 92 087,27 рублей по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 297 960,34 рублей по штрафной неустойке по просроченным процентам, 90 141,48 рублей штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

ДД.ММ.ГГГГ произведено изменение наименования ОАО «Московский Кредитный Банк» в связи с приведением в соответствие с требованиями Главы 4 ГК РФ.

Задолженность ответчика подтверждается представленными истцом расчётами задолженности по кредитным договорам и выписками по лицевому счету.

Указанные расчёты задолженности ввиду отсутствия в нём арифметических ошибок и погрешностей сомнения не вызывает, ответчиками не оспаривается, и суд с ним соглашается.

Доводы о том, что ответчик не является заемщиком по данному договору и не должен нести ответственность в связи с тем, что брал кредит для своего отца, который обязался уплачивать платежи по кредитному договору в соответствии с графиком не состоятелен, не основан на Законе и основан на неправильном применении норм права. Договор был заключен в соответствии с требованиями закона именно с Москалевым А.С.. Заемщику была выдана карта, которой он распорядился по своему усмотрению, передав ее своему отцу. С отцом, фактически, также был заключен договор займа, оформленный распиской. Исходя из вышеизложенного во исполнение условий договора денежные средства были переданы ответчику.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, от исполнения взятых на себя обязательств по договору ответчик уклоняется.

В связи с чем, требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению с учетом заявления о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Поскольку судебная защита прав истца по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленных документов следует, что истец обратился иском в суд в 10 ноября 2020 года Срок исковой давности по данному кредитному договору начинает течь с ноября 2017 года в части платежей, которые необходимо было внести в ноябре 2017 года и в последующие периоды.

Исходя из расчета взыскания платежей с ответчика подлежат взысканию просроченная ссуда, проценты, штрафы с ноября 2017 года: по просроченной ссуде в размере 724519,74 рубля; 561535,14 рублей по просроченным процентам, 56874,73 рубля по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 234583,35 рублей по штрафной неустойке по просроченным процентам, 49168,08 рублей штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, а всего 1626680,04 рубля

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ

При подаче иска, истцом уплачена государственная пошлина которая подлежит взысканию с ответчика на основании ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ пропорционально заявленным требованиям в размере 16333, 40 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1626680 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 04 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 724519 (░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 74 ░░░░░░░; 561535(░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 14 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 56874 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 73 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 234583 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 35 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 49168 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 08 ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16333 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░)░░░░░ 40 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 1 643 013 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 44 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

         ░░░░░:                                 ░░░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░░░ 2020 ░░░░

                ░░░░░:                                 ░░░░░░░░░ ░.░.